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各位尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和小伙伴們,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》,不管對(duì)我們有沒(méi)有約束力,政策就是政策,我們要知道上級(jí)的意思。

今天惜才君要和小伙伴們一起來(lái)“歪讀”一下這份《公約》,此時(shí)不用鼓掌,認(rèn)真領(lǐng)會(huì)即可。

①. 建立催收業(yè)務(wù)系統(tǒng)

“鄉(xiāng)親們,你們現(xiàn)在遇到困難了,我們把會(huì)下金蛋的雞,送給你們,千萬(wàn)別把雞煮了!”

“行長(zhǎng),您看我家這么這么一回事……”

“行長(zhǎng),我的這個(gè)貸款能審批的再快點(diǎn)不,你們行可是我們老百姓心中最可信懶的銀行。”

到期了,我們客戶(hù)經(jīng)理看著貸款記錄與守約記錄的對(duì)比,臉色蒼白:鄉(xiāng)親們,你們可要遵守誠(chéng)信喲。

誠(chéng)信的還款同志,打來(lái)了電話(huà):“張經(jīng)理,我的貸款到期了,我提前還款了,您查一下。”

張經(jīng)理在心里悄悄的為他點(diǎn)了1000個(gè)贊:這同志值得信任,以后多關(guān)心他一下。

下班后,趙經(jīng)理和張經(jīng)理說(shuō):哥,你比我進(jìn)入行早,這我批的貸款,現(xiàn)在人聯(lián)系不上,苦悶中。

行長(zhǎng)看著大家士氣低落,鼓勵(lì)大家:是不是我們的方式出了問(wèn)題?大家貸款放出去后,還要時(shí)不時(shí)關(guān)心一下鄉(xiāng)親們嗎,錢(qián)有沒(méi)用在刀刃上,有沒(méi)有解決他們的難處,還需求我們?cè)趺磶椭麄儭?/p>

這樣的行長(zhǎng),讓員工心里暖暖的,不批評(píng)我們還幫我們想辦法。

行長(zhǎng)回到家,想了想,就給惜才金融研訓(xùn)院打了電話(huà),安排了一些事宜。

于是,指揮中心成立,作戰(zhàn)分部待命,針對(duì)不守約的對(duì)象,我們?cè)诤戏ê弦?guī)的情況下,清收大戰(zhàn)不得不戰(zhàn)。

②. 催收記錄

以各行為主導(dǎo),惜才金融研訓(xùn)院提出參考意見(jiàn),我們做出來(lái)的催收記錄,是非常完美的。

誰(shuí)敢在錢(qián)上做小動(dòng)作,誰(shuí)就不是聰明的好同志。因?yàn)?每筆錢(qián)的來(lái)處、去處,都有線(xiàn)索。在哪里斷了,就是哪里出的問(wèn)題。比如客戶(hù)不能還款,問(wèn)題就出在客戶(hù)那里。

客戶(hù)還款了,還的方式,或者延續(xù)了,每一筆錢(qián),誰(shuí)負(fù)責(zé)誰(shuí)使用,大家都門(mén)清。工作做得好,不是我們說(shuō)了算,要接受上級(jí)的檢查和監(jiān)督。

③. 官網(wǎng)上披露催收方式

其實(shí),用到“催收”這兩字,多半是針對(duì)失信者。失信者,有失信的理由。

我們的每次清收,不僅僅是官網(wǎng)披露了,所有的通訊、媒介等平臺(tái)都用上了。因?yàn)?父老鄉(xiāng)親們有很多還不知道“官網(wǎng)”是什么東西,你官居網(wǎng)披露不披露,對(duì)他們來(lái)說(shuō)基本是聾子的耳朵--擺設(shè),形成了一種單方約定的局面。(原諒,沒(méi)有任何岐視!)

好,您不認(rèn)“官網(wǎng)”,我們做告知書(shū)、通知單等等。

于是,又有伙伴說(shuō):惜才君,我們那里不認(rèn)字的還有一批呢,只會(huì)寫(xiě)自己的名字和記得密碼。對(duì),您說(shuō)的這很個(gè)現(xiàn)象很正常,不同年代人文教育的環(huán)境是不同的。但,事情還得探索著向前推進(jìn)。

“老鄉(xiāng)們,我們上門(mén)來(lái)協(xié)商,你們總不至于還“關(guān)門(mén)放狗”吧。”

其實(shí),有些時(shí)候,還真得象擠牙膏一樣,擠一擠,敲一敲,給點(diǎn)適當(dāng)?shù)奶嵝?。因?yàn)?鄉(xiāng)親們可不管這些什么政策,法規(guī),往往是“犯事”后才知道法規(guī)法律的存在的意義。

甚至,你打電話(huà)過(guò)去說(shuō):哥,貸款到期了。對(duì)方會(huì)說(shuō):呀,什么時(shí)候貸款的,什么時(shí)候到期的,我都忘了。

清收的信息披露,我們各行做的比其它一些大行,甚至更完善,更有實(shí)效。

④. 不當(dāng)催收

以行為家,以民為源。殺雞取卵,別人做得到,我們做不到?；ヂ?lián)網(wǎng)金融引出的不良清收的反面案例,多之又多。是怪這個(gè)時(shí)代誘惑太多?還是怪孩子們年少無(wú)知?傷了誰(shuí)?誰(shuí)又對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)?好象是死去的,就安息吧。沒(méi)有收回來(lái)的,就晾那吧,畢竟都是兩敗慎傷了。

有人把罪名加到第三方機(jī)構(gòu),甚至連帶銀行聲名狼藉,網(wǎng)上對(duì)銀行口誅筆伐報(bào)道,不是沒(méi)有過(guò)。但是,當(dāng)所有的風(fēng)波和危機(jī),都過(guò)去后,金融機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu),照樣每天工作。但,受傷害的家庭,是真的一蹶不振。歌者自歌,痛著自痛。

不當(dāng)催收和不良催收,是兩碼事,我們不打擦邊球。我們是系統(tǒng)化,有組織,專(zhuān)業(yè)化高,服務(wù)意識(shí)強(qiáng)的隊(duì)伍。既和父老鄉(xiāng)親做好關(guān)系,又協(xié)助他們把款項(xiàng)問(wèn)題處理好,走的是雙贏。既不讓鄉(xiāng)親們難過(guò),又讓他們感謝我們銀行。

⑤. 信息保護(hù)

這一項(xiàng),應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融比較多。前段時(shí)間,曾經(jīng)出現(xiàn)裸貸照片泄密,FaceBook的老大公開(kāi)承認(rèn)信息失竊等。對(duì)于我們不良清收工作來(lái)說(shuō),一半是傳統(tǒng)方式,一半是科技新手段。三鄰五里的,都是不遠(yuǎn)的人。自家地盤(pán),自家菜,清楚的很。何況授信審批的時(shí)候,情況都基本掌握差不多。

當(dāng)然,我們還是要遵照《公約》,讓我們的不良清收工作的信息保護(hù)與上層對(duì)接,該提高覺(jué)悟的時(shí)候,絕不能落后。

⑥. 催收記錄相關(guān)數(shù)據(jù)要保存5年以上

這個(gè)就屬于檔案管理的范疇了,紙質(zhì)和電子檔案,各行都有嚴(yán)格的保密措施,在這里不重復(fù)。如果沒(méi)有的,立即建立起來(lái),并做好編碼,方便以后查詢(xún)。不然,五年以上,累加起來(lái)的數(shù)據(jù),沒(méi)有科學(xué)的檔案管理方法,讓我們的柜員或檔案管理人員去查,少說(shuō)一天,多則三天都不止。

⑦. 外包管理

這個(gè)比較嚴(yán)重,但對(duì)于我們各行來(lái)說(shuō),如果沒(méi)有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融這塊,還是暫時(shí)用不到。最多,請(qǐng)第三方咨詢(xún)公司來(lái)優(yōu)化一些細(xì)節(jié),比如我們惜才金融研訓(xùn)院。

這一點(diǎn),應(yīng)該是信用卡行業(yè)比較泛濫。往往發(fā)卡行,一是沒(méi)有大量的時(shí)間和精力來(lái)執(zhí)行催收;第二有些方法手段,發(fā)卡行做不出來(lái)。于是,就產(chǎn)生了第三方外包清收機(jī)構(gòu)。第三方清收機(jī)構(gòu)的手段和方法,我們也看到過(guò)不少案例,在這里也不敢說(shuō)誰(shuí)對(duì)錯(cuò)。畢竟,所有的錯(cuò)是用戶(hù)失信在先引起的,至于道德和情理,就交給雙方當(dāng)事人去把握度吧。

總結(jié):《公約》的推出,是為了金融業(yè)的的健康發(fā)展。既不損害自己的利益,不傷廣大老百姓的感情,這個(gè)時(shí)候,是該推出的時(shí)候了。

我們要做的,就是學(xué)習(xí)和了解《公約》細(xì)則,有則改正,無(wú)則加冕。腳踏實(shí)地的,為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展和民生,做堅(jiān)強(qiáng)的后盾。多去基層走走,聽(tīng)聽(tīng)老百姓的需求。多去企業(yè)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),聽(tīng)聽(tīng)企業(yè)家的心聲,再?zèng)]有比做好這兩項(xiàng)工作重要了。

要不斷提高銀行的服務(wù)品牌形象,銀行從業(yè)者的品牌形象,兩者必須一致結(jié)合,發(fā)展我們的核心客戶(hù),實(shí)現(xiàn)雙贏!

惜才君著重從以上幾個(gè)方面,和大家交流了一陣子。如果您有更好的看法或反對(duì)意見(jiàn),歡迎您投稿,開(kāi)放式投稿,郵箱地址一經(jīng)采用,既付稿費(fèi)。我們?cè)诘群蛑?

最后,惜才君期待大家取得更好的成績(jī),在銀行業(yè)不斷變革下,為自己所在銀行,種下一棵細(xì)苗,綠化一片沃土。