與現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡(luò)借貸模式不同，在去年國(guó)內(nèi)金融科技創(chuàng)業(yè)公司赴美上市潮中，融360旗下簡(jiǎn)普科技屬于“特立獨(dú)行”的一家，它用六年時(shí)間，搭建了一個(gè)獨(dú)立開(kāi)放的金融產(chǎn)品搜索和推薦平臺(tái)融360，為近億月活用戶在20多萬(wàn)款金融產(chǎn)品信息庫(kù)中提供免費(fèi)搜索、比價(jià)、匹配和推薦服務(wù)；為超過(guò)2700多家金融機(jī)構(gòu)提供一站式營(yíng)銷和定制化數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和端到端解決方案。

融360平臺(tái)的這一商業(yè)模式，在大洋彼岸的美國(guó)也不乏志同道合者，美國(guó)老牌在線金融平臺(tái)Lending Tree和融360平臺(tái)非常相似。Lending Tree成立于1996年，為用戶提供線上貸款、信用卡服務(wù)，將收集到的消費(fèi)者貸款需求及相關(guān)信貸資料，提供給平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者只要填寫(xiě)一份貸款表格，便可以收到來(lái)自金融機(jī)構(gòu)提供的多種貸款和信用卡產(chǎn)品，然后加以比較，評(píng)估，選擇最符合其承銷標(biāo)準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)。據(jù)了解，LendingTree還是在2016年底收購(gòu)信用卡服務(wù)網(wǎng)站CompareCards后，才開(kāi)始陸續(xù)開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)。

從用戶增長(zhǎng)數(shù)據(jù)上來(lái)看，Lending Tree在2012年用戶突破3000萬(wàn)，歷時(shí)16年；而融360平臺(tái)成立至今不到7年，截止2017年Q4注冊(cè)用戶已突破8400多萬(wàn)。當(dāng)然這也得益于近幾年中國(guó)在線金融市場(chǎng)爆發(fā)式增長(zhǎng)。值得一提是業(yè)績(jī)?cè)鏊?，?jù)融360旗下簡(jiǎn)普科技年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2017年Q4營(yíng)收同比增長(zhǎng)414%，大幅領(lǐng)先Lending Tree 60%的增幅。

有人說(shuō)，美國(guó)就像一個(gè)老太太，中國(guó)卻是一位正值生長(zhǎng)期的妙齡少女。相比美國(guó)成熟的金融市場(chǎng)，中國(guó)是一個(gè)龐大的新興在線信貸市場(chǎng)，其成長(zhǎng)性更為強(qiáng)勁。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)美國(guó) 70% 的人都享受到了傳統(tǒng)金融服務(wù)時(shí)，中國(guó)只有大概 30% 的人得到了傳統(tǒng)金融的服務(wù)。中國(guó)線上信貸用戶的數(shù)量目前僅占到全國(guó)總?cè)丝诘?3%，遠(yuǎn)低于美國(guó)目前31%的水平。

從資本市場(chǎng)來(lái)看，近三年Lending Tree股價(jià)翻了8倍，今年初該股一度達(dá)到404美元的巔峰水平。如果從2000年上市的發(fā)行價(jià)對(duì)比，Lending Tree股價(jià)18年來(lái)已經(jīng)漲了200多倍。

毫無(wú)疑問(wèn)，和“美版融360”Lending Tree有著相似的商業(yè)模式，同時(shí)有著更大的中國(guó)市場(chǎng)空間和更快的用戶增長(zhǎng)速度，融360旗下簡(jiǎn)普科技未來(lái)的增長(zhǎng)空間似乎更加令人期待。

其實(shí)，科技平臺(tái)型公司的滾雪球式增長(zhǎng)前景并不令人意外，在中國(guó)市值最高的BAT三家公司中，阿里巴巴和騰訊就是典型的科技平臺(tái)型。以騰訊為例，這家巨頭公司，在上市之初，也受到通信業(yè)監(jiān)管整體環(huán)境影響，股價(jià)表現(xiàn)差強(qiáng)人意。但隨著監(jiān)管成為常態(tài)，行業(yè)整體合規(guī)化之后，騰訊依靠平臺(tái)效應(yīng)聚集了超強(qiáng)人氣后，依靠社交、游戲、影視等產(chǎn)品迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，股價(jià)也隨之一飛沖天。

值得一提的是，騰訊的大股東MIH多年來(lái)堅(jiān)持一股未賣(mài)，直到近期，才稍微減持了2%套現(xiàn)98.1億美元，收益增長(zhǎng)4950倍，年復(fù)合增長(zhǎng)率64.94%。正如吳曉波在《騰訊傳》中所說(shuō)，高速成長(zhǎng)性，裂變中的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)仍然存在巨大的不確定性，猶如一座正在噴發(fā)的火山，無(wú)法被定格。其實(shí)，這句話同樣也適用于當(dāng)下處于風(fēng)口中的金融科技、消費(fèi)金融。

“金融科技目前還處在發(fā)展早期，就像當(dāng)年的社交媒體，未來(lái)還有更大增長(zhǎng)空間。” 融360、簡(jiǎn)普科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清認(rèn)為，未來(lái)的10年，是中國(guó)金融科技的黃金十年，中國(guó)消費(fèi)金融、零售金融和小微金融的黃金十年。8億農(nóng)民、4億人中等收入群體，還有幾億朝著中產(chǎn)階級(jí)邁進(jìn)的人群，給在線信貸行業(yè)及公司帶來(lái)了無(wú)限的遐想空間，這其中有望誕生一批千億市值的巨無(wú)霸。