“做投資決策，最重要的是要著眼于市場(chǎng)，確定好投資類(lèi)別。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，約九成的投資收益都是來(lái)自成功的資產(chǎn)配置。”全球資產(chǎn)配置之父加里·布林森如此表示。

這句話(huà)清晰地說(shuō)明了投資收益中資產(chǎn)配置的重要性，而資產(chǎn)配置又是智能投顧的重要職能。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入和可投資的資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，如何讓資產(chǎn)得到保值甚至增值，是每個(gè)家庭和個(gè)人都會(huì)面臨的問(wèn)題。

智能投顧平臺(tái)以星火燎原之勢(shì)在國(guó)內(nèi)遍地開(kāi)花，勢(shì)如破竹的增速不只為長(zhǎng)尾人群提供更多的投資服務(wù)，也為各家金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。與此同時(shí)，資管新規(guī)落地，要求取得投資顧問(wèn)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在具備相應(yīng)技術(shù)條件的情況下，可以運(yùn)用人工智能技術(shù)開(kāi)展投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，非金融機(jī)構(gòu)不得借助“智能投顧”超范圍經(jīng)營(yíng)或變相開(kāi)展資管業(yè)務(wù)。九斗魚(yú)表示，此次新規(guī)的發(fā)布為智能投顧提供了可生存和發(fā)展的優(yōu)質(zhì)土壤。

智能投顧，通俗來(lái)講就是人工智能+投資顧問(wèn)的結(jié)合體，與傳統(tǒng)的投顧一樣，智能投顧同樣承擔(dān)起用戶(hù)與金融產(chǎn)品之間的橋梁作用，那么，這個(gè)橋梁相較于傳統(tǒng)投資顧問(wèn)又有何區(qū)別，為什么如此多創(chuàng)投圈的人前仆后繼?

相較于傳統(tǒng)投顧而言，智能投顧將會(huì)提供更加高效和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。其服務(wù)流程較為簡(jiǎn)潔，全程可以在線(xiàn)上短時(shí)間內(nèi)完成。且整個(gè)服務(wù)流程中，人工智能將基于投資者自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與承受能力、財(cái)務(wù)狀況、投資周期等，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論，通過(guò)智能算法搭建模型，為客戶(hù)提供更為客觀、全面的資產(chǎn)配置和投資組合，使更多的人更加方便和快捷地投資并實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

智能投顧作為中國(guó)“金融+科技”的投資主線(xiàn)和未來(lái)方向，主要有三種因素驅(qū)動(dòng)其快速發(fā)展：

1、 居民端徒增的理財(cái)需求;

2、 政策端的大力扶持鼓勵(lì)(2017年7月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》);

3、 傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)的日益式微。

而我國(guó)智能投顧的崛起主要基于四大優(yōu)勢(shì)：

1、 客戶(hù)覆蓋范圍擴(kuò)大(傳統(tǒng)投顧服務(wù)門(mén)檻至少為100萬(wàn)以上，而智能投顧幾乎無(wú)門(mén)檻);

2、 管理費(fèi)用率降低(據(jù)CB Insights調(diào)查顯示，傳統(tǒng)投顧管理費(fèi)用1%，智能投顧收費(fèi)僅在0.3%左右);

3、 有效避免非理性決策(可設(shè)置止盈止損);

4、 全天候監(jiān)控市場(chǎng)變化并及時(shí)反應(yīng)。

“智能投顧這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)中，無(wú)論是哪一種原因的掣肘，都將是對(duì)行業(yè)的利好。”九斗魚(yú)表示，智能投顧誕生于新技術(shù)革命下的人工智能。雖然目前大部分智能投顧平臺(tái)尚處于萌芽期，但其相關(guān)服務(wù)已經(jīng)在金融領(lǐng)域等得到落實(shí)。未來(lái)，通過(guò)金融科技手段，智能投顧將會(huì)把傳統(tǒng)的依靠線(xiàn)下理財(cái)人員提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、線(xiàn)上化、智能化，能為更多的長(zhǎng)尾人群提供更為專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，提升服務(wù)的效率和品質(zhì)，在普惠金融的道路上大有可為。