現(xiàn)在“熊孩子”成為全網(wǎng)媒體間隙性話題，大家時(shí)不時(shí)DISS一番。最新一次則是由某個(gè)“熊孩子”洗電腦、掰斷口紅等禍害東西行為引起的?，F(xiàn)在的孩子不愛惜東西，除了物品豐富“不知匱乏”外，主要是人財(cái)物教育不足的結(jié)果。

一、財(cái)商教育比學(xué)位房更值得投資

首先，財(cái)商并不是富家子弟的專利或者說稟賦。“窮人的孩子早當(dāng)家”,宜家創(chuàng)始人坎普拉德5歲時(shí)，發(fā)現(xiàn)周圍的人缺少火柴，他就拜托鄰居跑到斯德哥爾摩幫忙“帶貨”，低買高賣，掘得人生第一桶金。10歲時(shí)他已是“超級(jí)雜貨店”老板，什么圣誕裝飾用品、鉛筆，連自己捕到的魚都賣。到了17歲，用父親給的一筆獎(jiǎng)學(xué)金創(chuàng)辦了宜家……

這就是坎普拉德“賣火柴小男孩”的逆襲人生。其實(shí)家境不是關(guān)鍵，關(guān)鍵是家里和周圍人的引導(dǎo)和言傳身教。

騰訊金融科技智庫(kù)的研究指出，中外財(cái)商教育的差距與主要發(fā)達(dá)國(guó)家已形成由政府主導(dǎo)的家庭、學(xué)校及社會(huì)三位一體的教育系統(tǒng)有關(guān)。尤其是政策上，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)財(cái)商教育的重視程度高于發(fā)展中國(guó)家，也已經(jīng)形成較為完備的體系。

宜家創(chuàng)始人坎普拉德

對(duì)比坎普拉德從一個(gè)瑞典農(nóng)村里的小男孩白手起家，當(dāng)下中國(guó)尷尬的則是“寒門出‘貴’子”，越是普通人家，養(yǎng)出的孩子越“貨害”、越“貴”，因?yàn)榧议L(zhǎng)是苦日子泡過來的，所以希望孩子能過得比自己好一點(diǎn)，結(jié)果卻苦了自己、害了“熊孩子”。例如經(jīng)?？吹酱髮W(xué)新生一定要家里備上蘋果“三件套”(即手機(jī)、PAD和電腦)上學(xué)的新聞，要知道這蘋果三套總價(jià)3萬多，相當(dāng)于父母好幾個(gè)月的工資，而不買孩子就蹲在地上賴著不起，直到家長(zhǎng)答應(yīng)為止。還有不少“熊孩子”不認(rèn)貧窮父母甚至打罵父母的鬧心視頻……對(duì)這些，指責(zé)很容易，找到問題的癥結(jié)然后做出改變則需要多方的反思和努力。

富人家孩子敗家，窮人家孩子也敗家。不少富家子弟還更努力。人家比你有錢，還比你努力，說明關(guān)鍵就在貫穿孩子每個(gè)成長(zhǎng)階段的財(cái)商教育。

上海高級(jí)金融學(xué)院與嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布的“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”顯示，在35歲至44歲的中產(chǎn)人群中，60%將子女教育作為首要支出(投資)目標(biāo);在45歲以上的人群中，40%將資助子女買房或創(chuàng)業(yè)作為重要支出(投資)目標(biāo)。相信在年輕的新中產(chǎn)人群中，子女教育的支出更不在少數(shù)。只要一有孩子，一切圍著他轉(zhuǎn)。

為什么家長(zhǎng)舍得為孩子在學(xué)區(qū)房上投錢，卻不舍得教孩子“認(rèn)錢”，在培養(yǎng)孩子財(cái)商上花功夫?實(shí)際上，如果不教會(huì)他量入為出、自立自強(qiáng)的節(jié)儉之道、理財(cái)之道，那么家長(zhǎng)在孩子身上投的錢財(cái)和時(shí)間將可能化為泡影，甚至把家敗光。

學(xué)區(qū)房成為很多家庭的焦慮。

二、勞動(dòng)換錢應(yīng)從娃娃抓起

按當(dāng)前情況，多數(shù)家長(zhǎng)對(duì)養(yǎng)兒防老可能不指望了，但育兒成材總是要達(dá)到，其實(shí)這本質(zhì)上是個(gè)“金融化”問題——教會(huì)孩子如何理財(cái)，首先明事理，“這世界沒人欠你的”，教會(huì)孩子有所付出才有所得的道理。

不管網(wǎng)友怎么調(diào)侃，明白了這個(gè)道理，是過好這一生的基礎(chǔ)。讓孩子懂得“勞動(dòng)可以換來金錢，金錢可以買來自己想要的東西”，應(yīng)該從很小就開始。比如孩子因?yàn)榭戳藙?dòng)畫片《小豬佩奇》很久就想要和佩奇一樣的“豎笛”?？梢?，但請(qǐng)他用勞動(dòng)所得的星星換，一顆星抵一元，買個(gè)豎笛22元，你就用22顆星星來換。怎樣獲得星星呢?讀書、說話算話、幫做家務(wù)、樂于助人。孩子再大點(diǎn)了可繼續(xù)實(shí)施積分獎(jiǎng)賞制，作業(yè)按時(shí)做完，可以得分玩會(huì)游戲;得到老師夸贊、主動(dòng)整理房間、照顧弟弟妹妹都可以攢積分，分?jǐn)?shù)可以用來換禮物，或換游戲時(shí)間。這些作法都是專業(yè)的財(cái)商教育設(shè)計(jì)，核心理念是要享受，必先有付出，必須讓孩子明白延遲滿足、靠獎(jiǎng)勵(lì)滿足的道理，他會(huì)受益終身的。

零散的財(cái)商教育在年輕父母中相對(duì)常見。“洗碗0.5元錢，拖地0.5元，倒垃圾兩次1元……現(xiàn)在商店里的小東西漲價(jià)了，我在和媽媽談家務(wù)勞動(dòng)漲價(jià)的事。”某報(bào)道中發(fā)現(xiàn)，超過六成小學(xué)生通過勞動(dòng)來賺取零用錢，家長(zhǎng)也樂意把零用錢與家務(wù)“掛鉤”，每項(xiàng)家務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，有意識(shí)地讓孩子們認(rèn)識(shí)到勞動(dòng)才能有收獲。但也有一些家長(zhǎng)擔(dān)心：“長(zhǎng)此以往，孩子會(huì)不會(huì)認(rèn)為只有給錢才干活，不給錢就不干活呢?”

不會(huì)的。報(bào)道中某位小學(xué)三年級(jí)學(xué)生，一次看中了一款新玩具，摸摸口袋，這個(gè)月零花錢已經(jīng)花光了，向家里要被拒絕了，于是通過到同學(xué)家?guī)妥黾覄?wù)活賺零花錢，通過“打工”買到自己心愛的玩具。現(xiàn)在還有替同學(xué)跑腿賺零花錢的現(xiàn)象，憑勞動(dòng)憑本事掙錢沒什么不好，這些都是必要的財(cái)商教育。當(dāng)然替同學(xué)寫作業(yè)賺外快的作法就不提倡了。

很多人愿意為孩子傾其所有，但卻沒有找好財(cái)商教育的方向。

三、財(cái)富能力是最有價(jià)值的資產(chǎn)

財(cái)商教育宜早不宜遲，因?yàn)橐坏┖⒆羽B(yǎng)成“這一切都是白來的”的想法，就會(huì)出現(xiàn)寒門出“貴”子、豪門出敗家子的教育結(jié)果。

財(cái)商教育有多種層次，鼓勵(lì)孩子用勞動(dòng)來賺取零花錢，只要這個(gè)勞動(dòng)是正當(dāng)?shù)木褪秦?cái)商教育。孩子有付出才會(huì)更加懂得珍惜。平時(shí)講再多要愛惜東西、不要浪費(fèi)糧食都沒用，讓孩子辛苦勞動(dòng)一次，他就什么都明白了。

靠勞動(dòng)賺取零花錢是未來他大學(xué)時(shí)勤工儉學(xué)的預(yù)演。要知道，在西方勤工儉學(xué)是年輕人的常態(tài)。李嘉誠(chéng)還讓兩個(gè)孩子留學(xué)時(shí)勤工儉學(xué)呢。這是培養(yǎng)自立自強(qiáng)人格的關(guān)鍵過程，也屬于財(cái)商教育必要部分。

當(dāng)然，很多家長(zhǎng)自身對(duì)財(cái)商都處于懵懂狀態(tài)，了解和學(xué)習(xí)財(cái)商渠道也缺乏。從財(cái)商上打救“熊孩子”，需要包括政府、機(jī)構(gòu)、企業(yè)各方從知識(shí)、工具、平臺(tái)多個(gè)維度的支持才能有所改變。尤其連接海量用戶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以負(fù)起更多的責(zé)任，比如騰訊理財(cái)通這樣的，就可以結(jié)合自身互聯(lián)網(wǎng)金融屬性，普及財(cái)商教育理念，研發(fā)應(yīng)用型、場(chǎng)景式產(chǎn)品等等，幫助親子用戶提升財(cái)商。

又比如就可以利用六一期間向全民告知最核心的東西：財(cái)商是什么?先教會(huì)掙錢的概念，有付出必有所得，不付出無所得，其次才是提升理財(cái)能力，讓錢生錢，前者是后者的基礎(chǔ)。

德國(guó)漢堡大學(xué)心理學(xué)教授邁爾思提出，現(xiàn)代父母應(yīng)該教育孩子3大財(cái)富能力：正確運(yùn)用金錢的能力、處理物質(zhì)欲望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力。這些能力背后最重要的思維，也就是為自己負(fù)責(zé)，自力解決問題。培養(yǎng)孩子這三大財(cái)富能力，才是留給他們最有價(jià)值的資產(chǎn)。

雖然普及兒童金融理財(cái)知識(shí)迫在眉睫，但親子財(cái)商教育依然是當(dāng)前中國(guó)教育市場(chǎng)的缺口。瞄準(zhǔn)這一空白，名目繁多的親子財(cái)商教育課程紛紛涌現(xiàn)。魚龍混雜的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織，讓本來就對(duì)這方面不甚了解的家長(zhǎng)如墜五里云霧，不知所云。一些不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、平臺(tái)趁機(jī)打著財(cái)商教育的幌子圈錢，讓財(cái)商教育流于形式，難見失效。

資料鏈接:外國(guó)孩子怎么掙零花錢

在不少發(fā)達(dá)國(guó)家，家長(zhǎng)給孩子零花錢時(shí)，要求是非常“苛刻”的。

日本：許多學(xué)生利用課余時(shí)間，在飯店洗碗，端盤子，在商店售貨或照顧老人，做家教等，掙錢零花。

加拿大：為了培養(yǎng)兒童的勞動(dòng)興趣，絕大多數(shù)家庭不給兒童零花錢。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為給孩子零花錢會(huì)使孩子養(yǎng)成依賴父母、不勞而獲的習(xí)慣。所以從孩子6—7歲起，就有意識(shí)地讓兒童做一些打掃衛(wèi)生、送報(bào)刊信件、為商店設(shè)小攤代售飲料或小商品等事，以養(yǎng)成他們通過勞動(dòng)取得報(bào)酬的習(xí)慣。

英國(guó)：據(jù)報(bào)紙推銷站聯(lián)合會(huì)統(tǒng)計(jì)，全英約有50萬送報(bào)童。稍大一些的中學(xué)生打工也是尋?，F(xiàn)象，而且都得到了家長(zhǎng)支持。一位英國(guó)人說：“孩子打工掙零花錢，家長(zhǎng)都不反對(duì)，甚至還鼓勵(lì)。一則可節(jié)約一些開支，更重要的是讓孩子知道錢必須用勞動(dòng)去換取。”

資料鏈接:美國(guó)兒童理財(cái)教育目標(biāo)

一、二年級(jí)：不僅認(rèn)識(shí)到錢幣，知道錢幣的作用、學(xué)會(huì)錢幣之間的換算，還要知道現(xiàn)實(shí)生活中一個(gè)家庭的開支，家庭的投資儲(chǔ)蓄情況。

三年級(jí)的孩子：開始接觸錢，知道錢的消費(fèi)、銀行的功能等。家長(zhǎng)必須給孩子零花錢，讓他有自由支配的能力，只要在大的方面有限制，小的方面不必過細(xì)地了解。

四、五年級(jí)：是理財(cái)教育深化的年紀(jì)，這時(shí)可以讓孩子接觸更多的方面。

美國(guó)前任總統(tǒng)奧巴馬的女兒們也得靠自己做家務(wù)，才能獲得零花錢;新晉總統(tǒng)特朗普的美貌女兒伊萬卡也是小小年紀(jì)就做模特賺取零花錢;足球明星貝克漢姆的兒子也需要到麥當(dāng)勞打工掙零花錢，這些家庭讓孩子們從小摒棄“不勞而獲”的依賴感，樹立靠自己的雙手獲得財(cái)富的觀念，這樣才讓孩子們更加懂得財(cái)富的可貴和創(chuàng)造財(cái)富的根本途徑。

在美國(guó)，很多家庭在孩子很小的時(shí)候就教會(huì)他們記賬，并堅(jiān)持讓孩子們每天記賬。通過簡(jiǎn)單的記賬，孩子們會(huì)清楚的知道自己的錢花了哪里，存在了哪里，這對(duì)他們以后學(xué)會(huì)在生活中支配金錢有著很大的幫助。