歷經(jīng)十載發(fā)展，我國的新金融浪潮此起彼伏，行業(yè)主旋律逐漸切換到了科技金融。在這背后，新金融從強(qiáng)調(diào)商業(yè)模式到強(qiáng)調(diào)技術(shù)創(chuàng)新，一個(gè)規(guī)范發(fā)展的金融科技時(shí)代正在來臨。

敢立潮頭、乘風(fēng)而上，幣港灣積極擁抱新技術(shù)，研發(fā)了一系列智能管控系統(tǒng)，努力為用戶構(gòu)筑財(cái)富港灣。

2018年3月28日，錢江晚報(bào)記者走進(jìn)幣港灣，對(duì)幣港灣風(fēng)控委員會(huì)委員周笑庭先生進(jìn)行專訪，探究?jī)?yōu)質(zhì)平臺(tái)背后的成功之道。以下是對(duì)周笑庭先生的專訪。

“大數(shù)據(jù)風(fēng)控，精準(zhǔn)描繪用戶畫像”

風(fēng)控是金融的核心，也是金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。作為杭商資產(chǎn)管理有限公司發(fā)起的國資系互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，幣港灣自成立以來，就視風(fēng)控為重中之重，而大數(shù)據(jù)的充分運(yùn)用，也讓風(fēng)控更具成效。

優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的篩選是風(fēng)控的重要一環(huán)。在資產(chǎn)端的選擇上，幣港灣針對(duì)的是海量小微債權(quán)，最高出借額度僅為5萬元。這些小微債權(quán)，都需要通過一定的技術(shù)手段進(jìn)行篩選、監(jiān)控。

幣港灣擁有主要來自8個(gè)維度的海量數(shù)據(jù)，每個(gè)維度的數(shù)據(jù)都會(huì)單獨(dú)反映客戶的某方面特征，當(dāng)這8個(gè)維度的數(shù)據(jù)交叉組合時(shí)，客戶的整體畫像隨之勾勒而出。與此同時(shí)，平臺(tái)自主研發(fā)的一套智能風(fēng)控流程，還會(huì)對(duì)這些維度的數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，以實(shí)現(xiàn)智能反欺詐及授信的目的。

周笑庭先生表示，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式依賴于經(jīng)驗(yàn)，通過人工審核、實(shí)地調(diào)查等方式，相當(dāng)耗時(shí)費(fèi)力。而技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控模式則有著本質(zhì)的區(qū)別，不僅準(zhǔn)確度高不少，而且數(shù)據(jù)會(huì)一直存留下來。

值得一提的是，2017年9月，幣港灣成功上線恒豐銀行資金存管并正式進(jìn)入運(yùn)行，為平臺(tái)再筑一道屏障。

“多系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，有效提升用戶體驗(yàn)”

不同于大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金到期的“T+1”回款，幣港灣采取的是“T+0”回款模式，讓用戶的煩惱迎刃而解。這種模式基于的是借貸智能撮合系統(tǒng)，能快速自動(dòng)對(duì)接出借人的資金和借款人的借款需求。

周笑庭先生認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融通過技術(shù)手段，有效打破了信息不對(duì)稱的問題，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開放屬性，將資金方和資產(chǎn)方有效對(duì)接起來，實(shí)現(xiàn)供需精準(zhǔn)化。

高可用的多通道支付系統(tǒng)，通過實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)各個(gè)支付渠道成功率、綜合各個(gè)渠道額度、費(fèi)率的判斷，自動(dòng)獲取“性價(jià)比”最優(yōu)的支付渠道；關(guān)鍵交易回溯跟蹤系統(tǒng)，針對(duì)用戶在平臺(tái)的關(guān)鍵交易的回溯，能有效還原關(guān)鍵交易場(chǎng)景，為快速定位問題及更好的服務(wù)客戶提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)……這一系列看似有些復(fù)雜但實(shí)用性極強(qiáng)的技術(shù)系統(tǒng)，都是由幣港灣相關(guān)技術(shù)團(tuán)隊(duì)自主研發(fā)的成果。

幣港灣注重對(duì)于自身科技創(chuàng)新能力的培養(yǎng)和提升，加大科技投入，始終堅(jiān)持自主研發(fā)和創(chuàng)新。目前，由平臺(tái)開發(fā)的10項(xiàng)軟件通過了國家版權(quán)局的審核，收到了由國家版權(quán)局授予的計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)證書。

此外，平臺(tái)還成功獲得了“全國高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”的認(rèn)證審核，成為浙江省2017年首批列入“高新技術(shù)企業(yè)”名單的成員。

“新技術(shù)推動(dòng)，催生更多服務(wù)場(chǎng)景”

近日，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社聯(lián)合發(fā)布《金融科技藍(lán)皮書：中國金融科技發(fā)展報(bào)告（2017）》，指出隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)，在監(jiān)管、成本與技術(shù)的共同推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)入到金融科技時(shí)代，掀開了中國金融行業(yè)發(fā)展的新篇章。

周笑庭先生表示，將科技與消費(fèi)場(chǎng)景緊密結(jié)合，才能將用戶體驗(yàn)做到極致。一直秉承合規(guī)理念的幣港灣早已蓄勢(shì)待發(fā)，幣港灣還將深度借力技術(shù)，催生更多服務(wù)場(chǎng)景。

不久的將來，幣港灣還將為平臺(tái)用戶傾力打造“金融生活圈”，為每一位用戶帶來的將不僅僅是收益，更是可以專享卓越體驗(yàn)的增值服務(wù)。

機(jī)遇蘊(yùn)含精彩，創(chuàng)新成就偉業(yè)。未來，幣港灣將持續(xù)創(chuàng)新、勇于探索，努力推動(dòng)互金行業(yè)的良性發(fā)展！