與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，科技型產(chǎn)業(yè)具有非常鮮明的成長性特點，不同成長階段對于金融的需求也各不相同。

12月10日，交通銀行有關負責人向《中國銀行保險報》記者介紹，近年來，在政策引導下，銀行業(yè)對科技金融的重視度與認知度大幅提升。在產(chǎn)品及服務創(chuàng)新方面，交行多家分行設立科技支行或科技特色支行;推出“創(chuàng)融貸”“人才貸”等針對長三角區(qū)域的“交銀科創(chuàng)”系列金融產(chǎn)品;對“專精特新”科技型小微企業(yè)，提供整合結算、融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務。

目前，交行還在探索知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、“貸款+外部直投”等與科創(chuàng)企業(yè)適配性更高的融資方式，提高科技金融的有效性。

知識產(chǎn)權質(zhì)押應發(fā)揮更大作用

“原來，銀行評估企業(yè)都是看財務報表，看銷售、盈利、現(xiàn)金流等指標，但是這些標準對科創(chuàng)企業(yè)是不夠的。”交行上海市分行科技金融專班負責人余蕾告訴《中國銀行保險報》記者，“商業(yè)銀行必須用‘同行’一樣的眼光去評估科創(chuàng)企業(yè)，評估企業(yè)的技術、創(chuàng)始人、投資機構、商業(yè)模式與細分市場趨勢等非財務因素。”

據(jù)了解，交行于今年5月在上海成立了“科技金融專班”，創(chuàng)新機制、研究需求、整合資源、貼近市場，為科技型企業(yè)提供包括投資、融資、并購、上市指導等在內(nèi)的全方位金融服務。

在中國的“創(chuàng)客之城”深圳，交行深圳分行聚焦解決高新技術企業(yè)“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點，2020年推出“科創(chuàng)先鋒貸”，2021年推出“專精特新貸”，以信用貸為主，創(chuàng)新知識產(chǎn)權價值、年度繳稅貢獻、政府補貼收入、優(yōu)質(zhì)訂單總額、股權融資估值、人才工資支出、日常經(jīng)營流水、獲得擔保額度、抵押物價值、研發(fā)投入等十大核額模式。

近期，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)提出，銀行機構要加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資投放力度。據(jù)介紹，目前，交行也在探索幫助科創(chuàng)企業(yè)進一步將知識技術轉(zhuǎn)化為金融資本。

“受限于知識產(chǎn)權估值體系不完善、外部評估機構專業(yè)性有待提升等問題，目前知識產(chǎn)權質(zhì)押在多數(shù)情況下依然被視作一種補充抵押方式。”余蕾指出。不過隨著上海、深圳知識產(chǎn)權制度體系、第三方評估機構建設進一步完善，交行有關負責人表示，目前該行正在加快推動知識產(chǎn)權質(zhì)押變成獨立的產(chǎn)品。

推動直接融資與間接融資相互促進

《指導意見》指出，鼓勵銀行機構與其子公司協(xié)同，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持;支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機構、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權融資。

據(jù)了解，目前交行通過與集團旗下子公司交銀國際、交銀資本聯(lián)動，為科創(chuàng)企業(yè)提供商行、投行協(xié)同服務。“我們已建立分行備投企業(yè)庫，納入備投標的企業(yè)有95家，實現(xiàn)向集團子公司的持續(xù)推送。”余蕾說。

交行深圳分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理徐宏慶介紹，在以投促貸方面，交行設計了“以投定貸”模型，對于有知名風投或區(qū)級以上政府背景投資機構入股的科技型企業(yè)，會按照近兩年企業(yè)估值的一定比例來確定貸款額度。此外，交銀國際也在深圳與當?shù)卣献髀涞乜苿?chuàng)基金，優(yōu)先支持本地科技型企業(yè)。

以服務創(chuàng)新型中小企業(yè)為宗旨的北交所于2021年9月3日正式成立。據(jù)悉，交行北京市分行設計了契合掛牌科技型中小企業(yè)融資需求、符合企業(yè)生命周期特征的授信產(chǎn)品“新三板優(yōu)創(chuàng)貸”，創(chuàng)新納入股權融資的關鍵因子，向企業(yè)提供最高1000萬元的純信用貸款。

“我們的直營團隊根據(jù)企業(yè)類型、行業(yè)屬性、現(xiàn)金流表現(xiàn)、額度測算等重要產(chǎn)品要素，梳理劃定首批目標客戶。為‘新三板優(yōu)創(chuàng)貸’客戶開辟融資綠色通道，提供專人對接、專屬服務，隨到隨審。”交行北京市分行相關負責人介紹。(實習記者 許予朋)

關鍵詞： 交通銀行 科創(chuàng)基金 知識產(chǎn)權質(zhì)押 融資投放力度