2021年是理財公司快速發(fā)展的一年。今年6月底，理財公司已經(jīng)超越股份制銀行，成為存續(xù)理財產(chǎn)品規(guī)模最大的機構類型。理財公司堅持凈值化轉(zhuǎn)型方向，打破剛兌預期，在重構資產(chǎn)管理行業(yè)生態(tài)、重塑“賣者盡責、買者自負”理念、重建資產(chǎn)風險定價機制方面彰顯了新的智慧。

《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》認為，理財公司的成立和發(fā)展為資產(chǎn)管理市場注入了新生力量，豐富了金融機構體系，構建了新的大資管市場格局。

隨著理財行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的持續(xù)深入，各項監(jiān)管政策相繼落地實施，各家理財公司在堅持穩(wěn)健運作的基礎上，開始探索業(yè)務發(fā)展新模式、新亮點，在激烈的競爭環(huán)境中謀求差異化策略。

在這一過程中，科技賦能的作用不容小覷。從國際經(jīng)驗來看，全球頭部資管機構，如摩根大通、貝萊德等都十分重視科技資源的投入，甚至探索收購專業(yè)的金融科技公司來服務自身的科技戰(zhàn)略。

同樣，國內(nèi)的理財公司在成立之初也幾乎都設立了金融科技部，穩(wěn)步推進科技規(guī)劃，用科技系統(tǒng)建設為業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能。以中信銀行為例，該行全資子公司——信銀理財就較為重視信息系統(tǒng)建設，2020年開業(yè)時，該公司便已組建職能完善的科技團隊，建設了資產(chǎn)管理、理財銷售、集中交易、實時風控、反洗錢、投資組合、監(jiān)管報送、信息披露等系統(tǒng)，覆蓋資產(chǎn)投資、產(chǎn)品發(fā)行、資金募集、監(jiān)管報送和經(jīng)營管理等業(yè)務場景。

就提升業(yè)務合規(guī)性而言，科技系統(tǒng)能幫助理財公司實現(xiàn)持續(xù)的數(shù)據(jù)治理和全流程系統(tǒng)管控，避免手工臺賬下業(yè)務斷點和線下錄入造成的數(shù)據(jù)不一致，有利于防范風險，全面提高數(shù)據(jù)采集效率。也為理財公司提高產(chǎn)品信息披露質(zhì)量奠定了堅實基礎，進而使投資者權益保護工作再上一個新臺階。

就提高營銷效率而言，現(xiàn)階段，財富管理領域年輕化趨勢顯著，在這種背景下，數(shù)字化銷售和服務方式受到更多青睞。而科技手段能夠突破物理渠道和銷售人員不足困境，幫助理財公司更好地展業(yè)，實現(xiàn)對更多客戶的覆蓋和服務。

就增強投顧水平而言，德勤發(fā)布的報告指出，目前，我國財富管理市場處于快速發(fā)展時期，財富管理模式正從“賣方銷售”向“買方投顧”轉(zhuǎn)變，專業(yè)的投研投顧隊伍是財富管理轉(zhuǎn)型的稀缺資源。這意味著，在提供服務的過程中，客戶關系管理是核心訴求，銀行要探究客戶的真實需求并判斷客戶的客觀需要，幫助客戶明晰方向、理順關系、分析利弊、解讀引導、理性選擇。而想要完成市場開拓、了解客戶、投資建議、方案部署和評估等核心業(yè)務環(huán)節(jié)，提供持續(xù)跟進、動態(tài)跟蹤、定期檢視、方案優(yōu)化等財富管理的動態(tài)服務，更離不開強大的科技實力作為支撐。(胡楊)

關鍵詞： 理財公司 存續(xù)理財 產(chǎn)品規(guī)模 股份制銀行