2021年是理財(cái)公司快速發(fā)展的一年。今年6月底，理財(cái)公司已經(jīng)超越股份制銀行，成為存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)類型。理財(cái)公司堅(jiān)持凈值化轉(zhuǎn)型方向，打破剛兌預(yù)期，在重構(gòu)資產(chǎn)管理行業(yè)生態(tài)、重塑“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”理念、重建資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制方面彰顯了新的智慧。

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》認(rèn)為，理財(cái)公司的成立和發(fā)展為資產(chǎn)管理市場(chǎng)注入了新生力量，豐富了金融機(jī)構(gòu)體系，構(gòu)建了新的大資管市場(chǎng)格局。

隨著理財(cái)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的持續(xù)深入，各項(xiàng)監(jiān)管政策相繼落地實(shí)施，各家理財(cái)公司在堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn)作的基礎(chǔ)上，開始探索業(yè)務(wù)發(fā)展新模式、新亮點(diǎn)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中謀求差異化策略。

在這一過程中，科技賦能的作用不容小覷。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，全球頭部資管機(jī)構(gòu)，如摩根大通、貝萊德等都十分重視科技資源的投入，甚至探索收購(gòu)專業(yè)的金融科技公司來服務(wù)自身的科技戰(zhàn)略。

同樣，國(guó)內(nèi)的理財(cái)公司在成立之初也幾乎都設(shè)立了金融科技部，穩(wěn)步推進(jìn)科技規(guī)劃，用科技系統(tǒng)建設(shè)為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能。以中信銀行為例，該行全資子公司——信銀理財(cái)就較為重視信息系統(tǒng)建設(shè)，2020年開業(yè)時(shí)，該公司便已組建職能完善的科技團(tuán)隊(duì)，建設(shè)了資產(chǎn)管理、理財(cái)銷售、集中交易、實(shí)時(shí)風(fēng)控、反洗錢、投資組合、監(jiān)管報(bào)送、信息披露等系統(tǒng)，覆蓋資產(chǎn)投資、產(chǎn)品發(fā)行、資金募集、監(jiān)管報(bào)送和經(jīng)營(yíng)管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

就提升業(yè)務(wù)合規(guī)性而言，科技系統(tǒng)能幫助理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)持續(xù)的數(shù)據(jù)治理和全流程系統(tǒng)管控，避免手工臺(tái)賬下業(yè)務(wù)斷點(diǎn)和線下錄入造成的數(shù)據(jù)不一致，有利于防范風(fēng)險(xiǎn)，全面提高數(shù)據(jù)采集效率。也為理財(cái)公司提高產(chǎn)品信息披露質(zhì)量奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，進(jìn)而使投資者權(quán)益保護(hù)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

就提高營(yíng)銷效率而言，現(xiàn)階段，財(cái)富管理領(lǐng)域年輕化趨勢(shì)顯著，在這種背景下，數(shù)字化銷售和服務(wù)方式受到更多青睞。而科技手段能夠突破物理渠道和銷售人員不足困境，幫助理財(cái)公司更好地展業(yè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)更多客戶的覆蓋和服務(wù)。

就增強(qiáng)投顧水平而言，德勤發(fā)布的報(bào)告指出，目前，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)處于快速發(fā)展時(shí)期，財(cái)富管理模式正從“賣方銷售”向“買方投顧”轉(zhuǎn)變，專業(yè)的投研投顧隊(duì)伍是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的稀缺資源。這意味著，在提供服務(wù)的過程中，客戶關(guān)系管理是核心訴求，銀行要探究客戶的真實(shí)需求并判斷客戶的客觀需要，幫助客戶明晰方向、理順關(guān)系、分析利弊、解讀引導(dǎo)、理性選擇。而想要完成市場(chǎng)開拓、了解客戶、投資建議、方案部署和評(píng)估等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，提供持續(xù)跟進(jìn)、動(dòng)態(tài)跟蹤、定期檢視、方案優(yōu)化等財(cái)富管理的動(dòng)態(tài)服務(wù)，更離不開強(qiáng)大的科技實(shí)力作為支撐。(胡楊)

關(guān)鍵詞： 理財(cái)公司 存續(xù)理財(cái) 產(chǎn)品規(guī)模 股份制銀行