每經(jīng)記者 胡楊 每經(jīng)實習(xí)編輯 陳適

1月23日，保監(jiān)會連續(xù)公開了五張監(jiān)管函，對象涉及紫金財險、華安財險、中美聯(lián)泰大都會人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽共五家險企。內(nèi)容顯示，各地保監(jiān)系統(tǒng)在對上述公司進行現(xiàn)場檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)其在開展電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)時存在違規(guī)行為。其中，光大永明人壽出現(xiàn)的問題最多，達到五項，包括：部分電銷保單銷售行為不規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)銷售客戶回訪不規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)銷售經(jīng)營區(qū)域管理不規(guī)范等。

針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，保監(jiān)會提出了加強電銷話術(shù)管理及質(zhì)檢工作等多項針對性監(jiān)管措施。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，一直以來，規(guī)范電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)始終是保監(jiān)會及各地保監(jiān)局常抓不懈的重點工作。2017年10月31日，在《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》正式實施的前一天，保監(jiān)會曾專門召開發(fā)布會，針對保險銷售過程中的錄音錄像下發(fā)七項細化通知，足見監(jiān)管層整治這一違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”的決心。

查出話術(shù)不規(guī)范等違規(guī)行為

繼2018年首份監(jiān)管函劍指渤海財險電銷違規(guī)之后，保監(jiān)會再度接連點名紫金財險、華安財險、中美聯(lián)泰大都會人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽五家險企。同一天下發(fā)的五張監(jiān)管函顯示，深圳、天津、上海等三地保監(jiān)局在對上述公司進行現(xiàn)場檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)其存在電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)違規(guī)行為。

具體來說，招商信諾人壽暴露問題較少，僅存在電銷業(yè)務(wù)話術(shù)不規(guī)范的問題。保監(jiān)會披露，招商信諾人壽的話術(shù)不規(guī)范行為包括過分吹噓本公司市場地位，錯誤講解與銷售產(chǎn)品無關(guān)的內(nèi)容，如：“現(xiàn)在基本上每一家保險公司都在模仿我們招商信諾，就是通過電話幫客戶辦理投保”，“因為我們是中外合資，那么它的權(quán)威可能更大一些”等。

話術(shù)不規(guī)范也在華安財險的車險電銷中出現(xiàn)，如向客戶錯誤解釋車險折扣和免賠率等。此外，華安財險存在的問題還包括：車險電銷未按規(guī)定進行回訪;電銷業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不嚴格，例如違反規(guī)定委托外部機構(gòu)經(jīng)營電銷業(yè)務(wù);公司員工代客戶接聽坐席人員來電，其中個別電話號碼一年接聽坐席來電超過1000次;車險電銷系統(tǒng)錄音文件與被保險人、保單號不對應(yīng)等。

針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)事實，保監(jiān)會提出了針對性的整改措施。涉及銷售人員行為不規(guī)范的，應(yīng)當(dāng)加強員工培訓(xùn)，真實、客觀地向消費者宣傳公司政策，履行銷售過程如實告知義務(wù)，切實維護消費者合法權(quán)益;涉及內(nèi)控制度不夠完善的，則應(yīng)健全電話銷售管理制度、加強電銷話術(shù)管理及質(zhì)檢工作，切實加強責(zé)任追究，對違法違規(guī)問題責(zé)任人嚴肅問責(zé)。

總體來說，遭到“點名”的五家保險公司均需要制定詳細的整改方案，并將整改落實情況書面上報保監(jiān)會。

規(guī)范銷售渠道是重點工作

今年以來，保監(jiān)會已陸續(xù)公開8份監(jiān)管函，全部與電網(wǎng)銷不規(guī)范問題相關(guān)。新年伊始，監(jiān)管部門嚴肅整治這一違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”的態(tài)度就已經(jīng)表露無遺。長期來看，規(guī)范銷售渠道也一直是保監(jiān)會常抓不懈的重點工作。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，保監(jiān)會在2017年公布的37份監(jiān)管函中，有6份指向電網(wǎng)銷違規(guī)。而在保監(jiān)會披露的行政處罰決定書中，涉及電網(wǎng)銷不規(guī)范問題的則要更多一些，達26張，占比超五成。

實際上，關(guān)于銷售渠道的規(guī)范，監(jiān)管部門早有專門的“亮劍行動”開展，目的就是打擊損害保險消費者合法權(quán)益的違規(guī)行為。數(shù)據(jù)顯示，三年來，保監(jiān)會已累計處罰157家保險機構(gòu)及254名個人，合計罰款金額分別達到2540.7萬元及827.65萬元。

而在政策制定上，監(jiān)管層也持續(xù)拿出“新動作”，其中影響力最大的是去年11月1日正式實施的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》。由于涉嫌銷售欺騙誤導(dǎo)的保險消費投訴大多缺乏證據(jù)，為避免此類投訴陷入消費者“說不清”、保險機構(gòu)“辨不清”、監(jiān)管部門“查不清”的尷尬境地，保監(jiān)會確立了保險銷售行為可回溯制度，明確要求保險公司、保險中介機構(gòu)在銷售過程中通過錄音錄像等技術(shù)手段采集和固定關(guān)鍵環(huán)節(jié)信息。

此外，在《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》正式實施的前一天，保監(jiān)會還專門召開發(fā)布會，針對保險銷售過程中的錄音錄像下發(fā)七項細化通知，并給出具體的用語示例，不為違規(guī)電銷話術(shù)留任何“余地”。

嚴格監(jiān)管之下，防范銷售誤導(dǎo)也成為各公司重點推進的工作。民生人壽相關(guān)負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，為深入挖掘并尊重用戶真實的投保意愿，切實維護用戶權(quán)益，一個可行的辦法是落實保單真實性的管理，如：每張保單失效前均保證三次訪問，確保服務(wù)到位;利用保單整理項目幫助用戶分析已有保單等。

關(guān)鍵詞： 渠道 重點 常抓