近幾年，保險欺詐一直是風(fēng)險防控的痛點(diǎn)。盡管監(jiān)管部門對保險欺詐的防范與回?fù)舨贿z余力，但在多種誘惑之下，假借保險名義或利用保險合同牟取非法利益的違法違規(guī)行為依然時有發(fā)生。近日，中國保險學(xué)會牽頭成立“保險智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室”，致力于研究將科技與風(fēng)控融合。實(shí)際上，反保險欺詐一直都是保險機(jī)構(gòu)和中介公司、行業(yè)組織和監(jiān)管部門工作的重中之重。

據(jù)了解，“保險智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室”是在金融壹賬通“智能保險云”技術(shù)的支持下，全面開展保險反欺詐、反滲漏相關(guān)研究與推廣活動，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)優(yōu)勢，為保險業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。

所謂保險欺詐,是指假借保險名義或利用保險合同牟取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙、非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)欺詐和保險合同詐騙類欺詐行為等。通常而言，保險金詐騙行為，主要包括故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金;編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金;故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。此類詐騙各大保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有發(fā)生。

業(yè)內(nèi)人士指出，欺詐行為所造成的損失將直接影響保險公司的利潤，對其財(cái)務(wù)的穩(wěn)健性帶來潛在風(fēng)險。同時，也可能造成消費(fèi)者和股東的信心減退，影響到單個保險公司乃至保險行業(yè)的聲譽(yù)。

隨著科技的不斷進(jìn)步，保險欺詐手段也是越來越多樣化，變得日益專業(yè)化、隱蔽化、高科技化。2017年，保監(jiān)會相繼公開發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險監(jiān)管維護(hù)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》、《反保險欺詐指引》等多項(xiàng)防范風(fēng)險的文件，旨在通過制定制度從源頭打擊各種保險欺詐行為。

事實(shí)上，對于中小保險公司來說，保險欺詐更是限制發(fā)展的主要因素。在全國中小財(cái)產(chǎn)保險公司聯(lián)席會主任兼華安財(cái)險執(zhí)行董事兼總裁童清看來，目前中小保險機(jī)構(gòu)面臨著理賠成本偏高、傳統(tǒng)思維和做法無法滿足客戶服務(wù)需求的困難，也急切需要借助先進(jìn)科技的力量進(jìn)行破局。

北京大學(xué)教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險大數(shù)據(jù)中心主任趙占波也指出，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，保險行業(yè)可以突破當(dāng)前的可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險的界限，讓原先無法承保的風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險,從而擴(kuò)大保險行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。

由此，“保險智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室”的成立有望成為解決保險業(yè)欺詐這一痛點(diǎn)的新突破口，助力行業(yè)打造覆蓋保險業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)險防控體系，成為促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的助推器。

據(jù)平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹，金融壹賬通積極將金融科技運(yùn)用到保險領(lǐng)域。2017年9月，金融壹賬通發(fā)布了“智能保險云”，推出了“智能認(rèn)證”和“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，在理賠風(fēng)險管控領(lǐng)域，基于大數(shù)據(jù)和人工智能AI系統(tǒng)發(fā)揮了巨大作用：車險的反滲漏金額由30萬元/日提升到1250萬元/日，大幅度提升了風(fēng)控能力，幫助財(cái)險在2017年節(jié)省19.6億元;智能反欺詐減少覆蓋同比提升23.26%。

而在保險欺詐案例較為集中的車險領(lǐng)域，保監(jiān)會2015年12月制定了車險反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范，包括《車險反欺詐數(shù)據(jù)元》和對應(yīng)的《車險反欺詐代碼集》，以推動保險業(yè)運(yùn)用信息技術(shù)防范保險欺詐風(fēng)險，并要求各險企規(guī)范車險反欺詐數(shù)據(jù)采集工作，及時、準(zhǔn)確采集并向全國車險信息平臺填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

事實(shí)上，四年前保險業(yè)已著手通過信息化手段防范欺詐行為。2014年，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司成立，主要業(yè)務(wù)是統(tǒng)一建設(shè)、運(yùn)營和管理保險信息共享平臺，通過信息技術(shù)手段，采集保險經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，建立標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)體系，為保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管提供基礎(chǔ)性的網(wǎng)絡(luò)支持和信息服務(wù)。當(dāng)年，全國車險信息完成大集中，35個省份車險數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理。

2016年11月，中保信研發(fā)上線了全國車險反欺詐信息系統(tǒng),這也是大數(shù)據(jù)應(yīng)用于保險反欺詐的典型。據(jù)中保信披露，截至2017年12月底，共有65家財(cái)險公司累計(jì)登錄系統(tǒng)50萬余次，查詢使用184萬余次，月均查詢量近16萬次，最高月度查詢超過21萬次，累計(jì)助力保險公司有效止損1.17億元。

北京商報記者 崔啟斌 張弛

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