繼昆侖健康險、長安責(zé)任險、利安人壽、君康人壽之后，又一家保險公司的股東因違規(guī)被保監(jiān)會“清退”。

2月13日，保監(jiān)會向華海財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“華海財險”)下發(fā)了一封《撤銷行政許可決定書》，決定撤銷青島神州萬向文化傳播有限公司(下稱“神州萬向文化”)、青島樂?；ヂ?lián)科技有限公司(下稱“樂?；ヂ?lián)科技”)增資華海財險的行政許可。

對此，華海財險合規(guī)負(fù)責(zé)人兼首席風(fēng)險官馮明昌在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“已經(jīng)收到了保監(jiān)會的決定書，公司高度重視并支持保監(jiān)會對個別股東股權(quán)的處置。決定書的內(nèi)容只涉及公司股權(quán)層面，沒有對公司日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)造成直接影響。”

華海財險的兩個股東為什么被“清退”?真的不會影響公司日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)?這家成立剛滿3年的公司還有哪些問題?

65天內(nèi)2次增資“惹麻煩”

神州萬向文化和樂?；ヂ?lián)科技究竟犯了什么事?

按照保監(jiān)會的說法：經(jīng)調(diào)查核實(shí)，兩家股東在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第六十九條第二款“被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)予以撤銷”。

《國際金融報》記者隨即查閱了保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，華海財險分別在2016年6月28日和9月2日收到了保監(jiān)會的《關(guān)于華海財產(chǎn)保險股份有限公司變更注冊資本金和修改章程的批復(fù)》，前者同意其注冊資本變更為10.8億元，后者則同意其注冊資本變更為12億元。

兩次增資僅間隔65天。

《國際金融報》記者試圖通過中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站進(jìn)一步查詢上述2筆增資的相關(guān)信息，僅查詢到第二筆增資的信息披露。

根據(jù)華海財險發(fā)布的公告：2016年7月8日，華海財險經(jīng)全體股東審議，決定向樂?；ヂ?lián)科技以原始股價(每股人民幣1元)，定向增發(fā)華海財險1.2億股股份，公司注冊資本金由10.8億元增至12億元。增資完成后，新增股東樂保互聯(lián)科技持股比例為10%。

從增資后股權(quán)結(jié)構(gòu)表看，華海財險的股東比較分散，共有12家，其中，最大單一持股股東的持股比例即為10%。

按照樂?；ヂ?lián)科技的聲明，投資華海財險的資金，源于合法的自有資金，并非使用任何形式的金融機(jī)構(gòu)貸款或其他融資渠道資金;且公司、公司實(shí)際控制人與其他股東、投資人之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，也不存在股權(quán)代持或其他安排。

不過，保監(jiān)會并不認(rèn)可樂?；ヂ?lián)科技的這份聲明，并明確指出其在增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。

至于神州萬向文化，公開信息并未披露這家公司增資的細(xì)節(jié)。但從保監(jiān)會的《決定書》中不難看出，應(yīng)該與華海財險的另一筆注冊資本變更有關(guān)，且在增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。

“我們也不太清楚保監(jiān)會所指的‘隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料’具體指向。”馮明昌告訴《國際金融報》記者。根據(jù)天眼查的信息，上述2家股東之間并不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，至于是否指向其他股東，馮明昌并未給出答復(fù)。

根據(jù)保監(jiān)會要求，自決定書下發(fā)之日起3個月內(nèi)，華海財險應(yīng)抓緊引入合規(guī)股東，確保公司治理穩(wěn)定，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，在此期間限制違規(guī)股東參會權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。逾期未完成的，監(jiān)管部門將視情況采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

對此，馮明昌透露，已將保監(jiān)會對上述2家股東股權(quán)處理的相關(guān)情況通報全體股東、董事和監(jiān)事，“我們正在安排上述2家股東的資金轉(zhuǎn)讓，在引資完成前不會退還入股資金，因此公司償付能力充足率產(chǎn)生不會受到影響”。

華海財險公布的2017年第四季度償付能力報告顯示，公司償付能力充足率為209.34%，償付能力風(fēng)險管理能力評估(SARMRA)的得分是72.8分。

連虧3年股東頻繁更迭

成立于2014年12月的華海財險算得上是“含著金鑰匙”而生，股東是沿海地區(qū)和海洋領(lǐng)域?qū)嵙π酆竦钠髽I(yè)集團(tuán)，也是全國首家以海洋保險和互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的全國性、綜合型財產(chǎn)保險公司。

然而，系出名門并沒有給華海財險帶來太多助益。相反，成立3年來，這家公司“緋聞”不斷，業(yè)績堪憂。

2017年7月19日，華海財險一份關(guān)于內(nèi)部高管被免職的文件在業(yè)內(nèi)流傳開來，被免職的是董事會秘書于暉。同一時間，于暉的一封內(nèi)部信也被曝光，信中回應(yīng)稱，公司的做法不符合規(guī)定，屬非法和無效的。

其實(shí)，這場風(fēng)波在2017年6月底已有端倪。6月28日，華海財險召開內(nèi)部緊急會議作出暫免于暉董秘及擬任的副總經(jīng)理職務(wù)，并整合其分管的非車險業(yè)務(wù)部門的決定，并通知董事會以通訊表決方式審議免去于暉董秘兼副總經(jīng)理職務(wù)。

于暉在內(nèi)部信中表示，6月28日下午休年假期間，董事來電代董事長趙小鳴轉(zhuǎn)達(dá)，希望其主動提出辭職，辭去公司董事會秘書及公司副總經(jīng)理職務(wù)。

于暉認(rèn)為，公司解聘其董事會秘書及公司副總經(jīng)理職務(wù)，并對其工作崗位作出調(diào)整的安排，是非法的、無效的。此外，對非車條線的撤并，是未經(jīng)董事會授權(quán)的非法行為，任何未經(jīng)授權(quán)的決策都是無效的。

2017年6月30日，華海財險發(fā)布《關(guān)于于暉重大失職和違紀(jì)情況的通報》，通報中提到于暉自2016年2月開始分管公司非車險業(yè)務(wù)。一年多來， 其對公司部署的重點(diǎn)工作重視不夠、落實(shí)不力，導(dǎo)致非車險業(yè)務(wù)下滑嚴(yán)重，保費(fèi)收入大幅落后于預(yù)算時間進(jìn)度。同時，賠付率居高不下，特別是意外和健康險賠付情況在其分管前后差異巨大。

該通報中還提及于暉在分管部門管理混亂的問題，未經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會等決策機(jī)構(gòu)審議，隨意調(diào)整分管部門的管理職責(zé)，擅自變更部門內(nèi)部架構(gòu)，增設(shè)處室，以強(qiáng)化管理為名，隨意增設(shè)管理層級，變更部門隸屬關(guān)系。

孰是孰非，不得而知。這場“鬧劇”隨著于暉離開華海財險而歸于平靜。但這只是華海財險諸多問題的“冰山一角”。

對于華海財險的股東而言，連續(xù)3年虧損遠(yuǎn)比個別高管的去留來得重要。

公開資料顯示，2015年，華海財險保險業(yè)務(wù)收入3.79億元，歸屬于母公司所有者的凈利潤虧損1.22億元。2016年，華海財險保險業(yè)務(wù)收入11.93億元，凈利潤虧損2.79億元，凈資產(chǎn)8.12億元。

需要指出的是，2016年華海財險保費(fèi)收入11.93億元，其中，賠付支出2.68億元，手續(xù)費(fèi)及傭金支出1.9億元，而最大的支出項為業(yè)務(wù)及管理費(fèi)(支出3.53億元)。

根據(jù)華海財險發(fā)布的2017年第四季度償付能力報告，公司2017年保險業(yè)務(wù)收入15.64億元，凈利潤虧損有所收窄，為-2325.61萬元，凈資產(chǎn)7.43億元;當(dāng)期公司現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額為7080.03萬元，凈現(xiàn)金流為-399.33萬元;其中，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流為8210.06萬元，投資活動凈現(xiàn)金流為-8596.67萬元，匯率變動對現(xiàn)金的影響-12.72萬元。

或許是出于對業(yè)績的擔(dān)憂，華海財險的股權(quán)變更也比較頻繁。

2017年8月，華海財險發(fā)布公告稱，公司發(fā)起股東之一的七臺河鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司，將其所持1.2億股股份作價1.8億元，全數(shù)轉(zhuǎn)讓給了北京星聯(lián)芒果投資控股有限公司。每股1.5元的轉(zhuǎn)讓價格較每股凈資產(chǎn)溢價1.38倍。

轉(zhuǎn)讓完成后，七臺河鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司將完全退出華海財險。

在此之前，華海財險的股東方之一萊州誠源鹽化有限公司將其持有的1.2億股股份全部轉(zhuǎn)讓給煙臺誠泰投資有限公司。轉(zhuǎn)讓后，煙臺誠泰投資有限公司持有股份占華海財險總股本的10%。

“從上述2家股東退出華海財險來看，都屬于溢價退出。”一位資深保險業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“一些資本對于保險牌照的追逐，更多的是看中其帶來的投資收益，而并非真的想要做保險事業(yè)。這也是為什么保監(jiān)會要加強(qiáng)對保險公司股東清理的原因。資本對于保險行業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動作用，但大進(jìn)大出不利于行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。”

關(guān)鍵詞： 華海 財險 股東