保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法

險(xiǎn)企單一股東持股比例上限降為三分之一

保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站7日消息，保監(jiān)會(huì)近日修訂發(fā)布《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，并于4月10日起施行。《辦法》將單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。

保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部主任何肖鋒透露，保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)公司治理出臺(tái)相關(guān)一些辦法，現(xiàn)在正在做的是獨(dú)立董事辦法。

加強(qiáng)對(duì)入股資金真實(shí)性審查

保監(jiān)會(huì)介紹，當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)整體上已經(jīng)呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的積極變化，但在過(guò)去一段時(shí)間，個(gè)別激進(jìn)公司還存在諸多問(wèn)題，如股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實(shí)際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實(shí)，挪用保險(xiǎn)資金自我注資、循環(huán)使用、虛增資本;違規(guī)代持、超比例持股，把保險(xiǎn)公司異化為融資平臺(tái)等。

《辦法》共9章94條，主要包括3個(gè)方面的規(guī)則體系。一是投資入股保險(xiǎn)公司之前的規(guī)則，包括對(duì)股東資質(zhì)、股權(quán)取得方式、入股資金的具體要求。二是成為保險(xiǎn)公司股東之后的規(guī)則，包括股東行為規(guī)范、保險(xiǎn)公司股權(quán)事務(wù)管理規(guī)則。三是股權(quán)監(jiān)督管理規(guī)則，包括對(duì)股權(quán)監(jiān)管的重點(diǎn)、措施以及違規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。

《辦法》重點(diǎn)明確了保險(xiǎn)公司股東準(zhǔn)入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實(shí)性等方面的規(guī)范。

在強(qiáng)化股權(quán)結(jié)構(gòu)監(jiān)督方面，《辦法》將單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。根據(jù)股東的持股比例和對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的影響，將保險(xiǎn)公司股東劃分為控制類、戰(zhàn)略類和財(cái)務(wù)Ⅱ類、財(cái)務(wù)Ⅰ類等四個(gè)類型。

何肖鋒指出，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，股權(quán)過(guò)于分散，容易導(dǎo)致“內(nèi)部人控制”、股東“搭便車”心態(tài)等問(wèn)題，制約公司發(fā)展。但如果股權(quán)過(guò)于集中，不利于發(fā)揮制衡作用，容易產(chǎn)生損害小股東利益的問(wèn)題，甚至有可能進(jìn)行不正當(dāng)?shù)睦孑斔?，?duì)保險(xiǎn)資金安全性和保單持有人利益構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)隱患?！掇k法》將股東準(zhǔn)入分為四類，也就是說(shuō)資質(zhì)要求不同，審查重點(diǎn)不同，施加的監(jiān)管措施也會(huì)有所不同。

為了規(guī)范公司的出資行為，《辦法》明確要求投資保險(xiǎn)公司需使用“來(lái)源合法的自有資金”，加強(qiáng)對(duì)入股資金真實(shí)性審查。

何肖鋒表示，對(duì)于一些資金的處理、財(cái)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題，行政機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行處置的權(quán)力，但在下面兩個(gè)路徑設(shè)置了一些條件：

一是要求出資時(shí)承諾，承諾是自有資金，以及承諾是自有資金后，出現(xiàn)問(wèn)題的后果;還要承諾，允許監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其股權(quán)進(jìn)行處置。

二是在規(guī)則層面，在章程里面增加條款，如果承諾出現(xiàn)真實(shí)性違背，對(duì)其他股東形成不好后果的話，章程要約定允許監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照合理方式進(jìn)行處理。

實(shí)施穿透式監(jiān)管

在規(guī)定各類股東具體的資格條件和入股資金要求的同時(shí)，《辦法》還建立三項(xiàng)準(zhǔn)入負(fù)面清單。包括哪些投資人不能投保險(xiǎn)，哪些投資人不能“控”保險(xiǎn)，以及哪些資金不能投保險(xiǎn)，進(jìn)一步明確了政策導(dǎo)向，嚴(yán)格投資人準(zhǔn)入條件。

《辦法》還對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施穿透式監(jiān)管。要求股東應(yīng)逐層說(shuō)明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)人關(guān)系。在股東資質(zhì)方面，規(guī)定股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算，且合計(jì)持股達(dá)到某類股東標(biāo)準(zhǔn)的，其持股比例最高的股東應(yīng)當(dāng)符合該類別股東的資質(zhì)條件。

建立事前披露、事中追查、事后問(wèn)責(zé)的全鏈條審查問(wèn)責(zé)機(jī)制。通過(guò)股權(quán)預(yù)披露、公開(kāi)質(zhì)詢等公眾監(jiān)督手段，股東承諾及聲明等自我約束手段，章程特殊條款等公司治理手段，全面加強(qiáng)股權(quán)審查。同時(shí)加大對(duì)違規(guī)股東的查處，視情節(jié)采取責(zé)令改正、限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓所持股權(quán)、撤銷行政許可等監(jiān)管措施。

保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部機(jī)構(gòu)管理處副處長(zhǎng)曹曉英說(shuō)，按照新的《辦法》實(shí)施后，原則上不會(huì)對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行追溯調(diào)整，但是對(duì)部分股權(quán)結(jié)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，采取有針對(duì)性監(jiān)管措施。對(duì)新發(fā)生的投資保險(xiǎn)公司行為，將嚴(yán)格按照新的監(jiān)管要求執(zhí)行。(本報(bào)記者 程竹)

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