從東到西、從南到北、從政到商——這12個字完美概括了華農(nóng)保險總裁張宗韜23年來的保險從業(yè)經(jīng)歷。

1995年，畢業(yè)于上海財經(jīng)大學(xué)金融系保險專業(yè)的張宗韜，在中國人民銀行上海市分行啟程，彼時原銀監(jiān)會與原保監(jiān)會還沒有成立。2005年，張宗韜告別了奮斗10年之久的上海，被調(diào)任到保監(jiān)會北京總部，負(fù)責(zé)車險制度的建設(shè)和監(jiān)管。

2013年，已經(jīng)從事保險監(jiān)管工作18載的張宗韜決定下海，先是在華泰保險總公司擔(dān)任副總裁，后于2015年底執(zhí)掌華農(nóng)保險。在他的帶領(lǐng)下，華農(nóng)保險從當(dāng)初保費(fèi)規(guī)模僅5億元、中資財險公司里排名倒數(shù)第二，一躍成為保費(fèi)規(guī)模超14億、近五年全國保費(fèi)增速第一的財險公司。

職業(yè)生涯上半場在保監(jiān)會財險部從事監(jiān)管工作，下半場下海到財險公司負(fù)責(zé)經(jīng)營與管理，多元化的工作經(jīng)歷和不同的身份角色，讓張宗韜在看待保險業(yè)的發(fā)展以及市場競爭等問題時，有著獨(dú)到而又深刻的見解。

在財險行業(yè)保費(fèi)增速下滑，監(jiān)管趨嚴(yán)，市場競爭不斷加劇，粗放型增長模式逐漸走向窮途末路的大背景下，中小財險公司的未來發(fā)展藍(lán)圖究竟該如何規(guī)劃?張宗韜又是如何帶領(lǐng)華農(nóng)保險成功突圍的?本期新浪財經(jīng)“對話保險30人”，帶你走進(jìn)華農(nóng)保險總裁張宗韜。

張宗韜 華農(nóng)保險總裁

談銀保合并

保險姓保不會改變，監(jiān)管力度更加強(qiáng)化

2018年4月8日，中國銀行(3.880,0.00,0.00%)保險監(jiān)督委員會掛牌，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和原中國保險監(jiān)督委員會共用了12年的大樓金融街(8.890,-0.01,-0.11%)15號的門牌最終掛上了同一塊門牌，中國金融監(jiān)管體系開啟“一行兩會”時代。

保險業(yè)再度迎來命運(yùn)轉(zhuǎn)折點，自1998年開始的保險分業(yè)監(jiān)管20年畫上句號，未來將會如何?

監(jiān)管大方向——回歸本源，保險姓保是不會變的。

從監(jiān)管走出來的張宗韜，談到銀保合并時表示，“其實無論銀保合并與否，中央對整個保險行業(yè)的要求，就是回歸到它本質(zhì)上的東西去。機(jī)構(gòu)合并以后，可能有些職能會做整合，例如部分審慎監(jiān)管職能會劃歸到央行，有些職能可能會與銀監(jiān)會整合。但總體來說，。”

談市場

砸錢拼規(guī)模時代結(jié)束，行業(yè)將迎徹底洗牌

據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2017年年末，人保、太保、平安“三巨頭”的合計市場份額已經(jīng)達(dá)到了63.5%。受大型險企擠壓，有74家財險公司市場份額均不足1%，有27家市場份額不足0.1%。總體來看，占財險公司總數(shù)量八成的財險公司，原保費(fèi)市場份額合計僅占9.9%。如此高集中度的市場，讓許多中小財險公司舉步維艱。

中小財險公司難以拓展市場份額的原因，關(guān)鍵在于財險行業(yè)的增長模式產(chǎn)生了變化。

張宗韜認(rèn)為，“此前，財險行業(yè)的增長是粗放式的，機(jī)構(gòu)驅(qū)動和人力驅(qū)動是核心。高速增長的GDP使行業(yè)的承保效率、投資收益長期處于較高水平。對于肯砸錢的公司來說，通過建機(jī)構(gòu)、拉隊伍，可以在短時間內(nèi)突破百億規(guī)模，完成公司體量的擴(kuò)張;而對于沒錢可砸的中小財險公司來說，行業(yè)整體仍擁有巨大的利潤空間，‘大保險公司吃肉，中小財險企業(yè)喝湯’的局面也尚能夠維持。但是近年來，隨著行業(yè)增速逐漸趨于平穩(wěn)，市場份額高度集中，這種靠機(jī)構(gòu)和人的增長模式已經(jīng)慢慢觸碰到了邊界。”張宗韜說道。

未來行業(yè)將會迎來一次徹底的洗牌，從而剔除市場上一些沒有核心能力、技術(shù)，只為炒作保險牌照而入場的公司

在這樣的背景下，張宗韜分析認(rèn)為，。他強(qiáng)調(diào)，“對于保險業(yè)來說，這個過程可能會很痛苦，但從長遠(yuǎn)角度來看，這個過程必不可少。在經(jīng)歷過這樣一個完整的市場性周期后，存留下來的保險公司，包括其股東和管理層，都會更加理性，更能把握好市場規(guī)律。擁有真正優(yōu)秀的團(tuán)隊、前沿技術(shù)的險企，將迎來很好的市場機(jī)遇。”

談中小企業(yè)如何突圍

創(chuàng)新商業(yè)模式，去除落后產(chǎn)能

華農(nóng)保險成立于2006年，是一家全國性綜合類財產(chǎn)保險公司，目前已在全國10個省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)有各級分支機(jī)構(gòu)。在張宗韜眼里，華農(nóng)保險是一家“年輕的老公司”。之所以說華農(nóng)“老”，是因為華農(nóng)保險成立的時間很早;而之所以說它“年輕”，是因為華農(nóng)保險的商業(yè)模式與傳統(tǒng)保險商業(yè)模式相比更加現(xiàn)代化。

華農(nóng)保險最早的發(fā)起股東是中國農(nóng)發(fā)集團(tuán)，屬于央企，其內(nèi)部的計劃經(jīng)濟(jì)色彩非常濃重。張宗韜剛接手華農(nóng)保險時，華農(nóng)保險一年的保費(fèi)規(guī)模只有5個億，并且市場激勵措施還是按照國企管理模式，基本沒有市場競爭力。

2016年，張宗韜來到華農(nóng)后的第一年，也是華農(nóng)保險的變革之年。

在張宗韜大刀闊斧的改革下，華農(nóng)保險管理體制和運(yùn)行機(jī)制煥然一新，考核、薪酬體系做了大幅調(diào)整，并從人?？偣?、平安總公司、華泰總公司引進(jìn)了一大批優(yōu)秀人才，完成了管理層的重構(gòu)。

更重要的是，張宗韜果斷摒棄了人力、機(jī)構(gòu)驅(qū)動的粗放發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而采取輕資產(chǎn)方式謀發(fā)展

：以技術(shù)為驅(qū)動，通過高效靈活的運(yùn)營體系開展業(yè)務(wù)，強(qiáng)化綜合開拓、綜合服務(wù)能力，致力于打造以客戶為中心、渠道為中心的一站式服務(wù)，達(dá)成集成優(yōu)勢。“如果還是用以前的體系，那我就沒必要來這里了。我之所以來華農(nóng)保險，就是想做一些新的東西。”談到商業(yè)模式的創(chuàng)新，張宗韜如是說。

在張宗韜帶領(lǐng)下，經(jīng)過兩年的轉(zhuǎn)型與磨合，華農(nóng)保險一躍成為中資財險公司近五年平均增速第1的財險公司;2017年，華農(nóng)保險保費(fèi)收入超14.5億元，同比增長72%。此外，華農(nóng)保險還成為了唯二的兩家連續(xù)四年保費(fèi)增速超過市場且盈利的財險公司(除華農(nóng)外，另一家為太平保險)。

與大公司競爭的關(guān)鍵點在于如何降低固定成本率

作為中小險企發(fā)展代表，張宗韜指出，。“華農(nóng)保險全國有10個分支機(jī)構(gòu)，加上總部，總?cè)藬?shù)一共不足600人，而去年的人均產(chǎn)能已經(jīng)達(dá)到280萬。相比之下，一般保險公司的人均產(chǎn)能不過100多萬，人保、太平、平安三巨頭也不過200多萬，這就形成了成本優(yōu)勢。”

談保險科技

不能陷入“科技恐慌”怪圈

2017年又被稱為保險科技元年。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融科技風(fēng)起云涌，險企該如何利用這一波新科技將其轉(zhuǎn)化為新動力、新模式，實現(xiàn)自我革新，跟上時代腳步?

中小財險公司要發(fā)揮靈活高效的優(yōu)勢，把技術(shù)集成得更好、運(yùn)用得更好。

對于科技在保險領(lǐng)域的應(yīng)用，張宗韜認(rèn)為，中小企業(yè)不能陷入“科技恐慌”的怪圈，對于新技術(shù)要持開放態(tài)度，時刻關(guān)心外部技術(shù)的變遷;但同時，也不能一門心思去做科技研發(fā)，科技創(chuàng)新具有一定的風(fēng)險性，顛覆性的新、爆款類產(chǎn)品其實并不多見。

新技術(shù)的運(yùn)用為將來全新的商業(yè)模式奠定了重要基礎(chǔ)，同時也更有利于保險公司建立一種高效、靈活、敏捷的運(yùn)營模式。

張宗韜認(rèn)為，“以華農(nóng)保險為例，雖然我們不是一家互聯(lián)網(wǎng)公司，但我們的管理理念和運(yùn)營體系，完全秉承的是互聯(lián)網(wǎng)精神，外面的人一直說我們是‘比互聯(lián)網(wǎng)公司還互聯(lián)網(wǎng)’的保險公司。”張宗韜笑著說道。

保險業(yè)的野蠻增長時代已經(jīng)落下帷幕。未來，創(chuàng)新的商業(yè)模式、靈活的運(yùn)營體系以及金融科技的應(yīng)用，將成為支撐新時代保險業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大驅(qū)動力。對此，張宗韜堅信不疑。

責(zé)任編輯：張文

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