產(chǎn)品不規(guī)范問題已經(jīng)成為險企受罰的重災區(qū)，而因產(chǎn)品存在問題受罰的20家保險公司全部都為財險公司，這也使得財險公司成為上半年“被監(jiān)管”的主要對象

保險行業(yè)監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢依然顯現(xiàn)，今年上半年，銀保監(jiān)會重拳出擊，連發(fā)39張監(jiān)管函?！锻顿Y者報》記者注意到，這一數(shù)量已經(jīng)超過了2017年全年發(fā)布38張監(jiān)管函的總量。

據(jù)了解，這39張監(jiān)管函總共涉及35家險企或保險資管公司，占公司總數(shù)量約20%。險企受罰的原因主要包括產(chǎn)品設計不規(guī)范、電銷行為不規(guī)范、保險資金運用違規(guī)、投資行為不合規(guī)、信息披露不合規(guī)等。其中，產(chǎn)品出現(xiàn)問題是險企受罰的主要原因。此外，電銷行為不規(guī)范、保險資金運用違規(guī)也成為險企易“踩雷”的地方。

值得關注的是，因產(chǎn)品出現(xiàn)問題而受罰的險企，全部都為財險公司，這也使得財險公司成為上半年接收監(jiān)管函的“大戶”。數(shù)據(jù)顯示，共有26家財險公司收到了監(jiān)管函，占比高達74%。

總而言之，從監(jiān)管函的內(nèi)容和發(fā)布頻率來看，嚴監(jiān)管已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)常態(tài)，保險公司在感受壓力的同時，也倒逼自身規(guī)范經(jīng)營、主動保護消費者的合法權益，這也有助于整個保險市場的健康發(fā)展。

紫金財險連中三槍

今年上半年，共有39張監(jiān)管函發(fā)往35家險企或保險資管公司，其中，紫金財險連續(xù)收到三張監(jiān)管函，成為收到監(jiān)管函數(shù)量最多的險企。

具體來看，紫金財險在產(chǎn)品、銷售及保險資金運用等方面均存在問題。產(chǎn)品方面，銀保監(jiān)會隨機抽檢了公司152個備案產(chǎn)品及相關材料，發(fā)現(xiàn)其中29個產(chǎn)品存在問題，問題數(shù)量合計45個，主要包括條款要素不完備、險種歸屬不當?shù)葐栴}。

銷售方面，2016年7月至8月，銀保監(jiān)會在授權地方保監(jiān)局開展的現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)紫金財險存在銷售過程如實告知不規(guī)范、業(yè)務宣傳與實際不完全相符等問題。

資金運用方面，紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴格、未按規(guī)定開展保險資金運用內(nèi)部審計和投資決策機制不完善等問題。

那么，紫金財險為何會出現(xiàn)如此多的問題?公司方面是否已經(jīng)采取相關手段進行治理?《投資者報》記者就此多次撥打公司官網(wǎng)公開電話，但均未成功接通。

此外，中華財險、浙商財險也分別收到了兩張監(jiān)管函。監(jiān)管函指出，中華財險在檢查中，發(fā)現(xiàn)存在電銷業(yè)務如實告知不規(guī)范、電話銷售行為不符合監(jiān)管要求等銷售方面問題，及資金運用制度不健全、投資管理部門未保持獨立等保險資金運用問題。針對這些問題，中華財險方面對《投資者報》記者表示：“我司根據(jù)監(jiān)管要求，已進行了深入整改。”

浙商財險則存在電話銷售業(yè)務和網(wǎng)絡銷售業(yè)務不符合相關要求及備案產(chǎn)品保險責任不清晰明確、條款要素不完備等情況。

產(chǎn)品問題成重災區(qū)

從處罰原因中可以發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品不規(guī)范問題已經(jīng)成為了險企受罰的重災區(qū)，這一原因出現(xiàn)次數(shù)占比達44%。記者注意到，因產(chǎn)品存在問題而受罰的20家保險公司全部都為財險公司，這也使得財險公司成為上半年收到監(jiān)管函的主要對象。

據(jù)了解，上半年的集中處罰源于去年7月份，原保監(jiān)會開展的財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作，主要通過隨機抽查備案產(chǎn)品及相關材料的方式，檢查保險公司產(chǎn)品合格情況。通過檢查，財險公司產(chǎn)品中存在的諸多問題逐一暴露。

監(jiān)管函顯示，檢查中發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品問題主要包括保險責任不清晰或存在歧義、條款規(guī)定與保險法相違背、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類不當、險種歸屬不當、命名不規(guī)范、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、費率表內(nèi)容不完備、文字錯誤、保費計算公式錯誤、條款規(guī)定與保險法相違背等。這些問題產(chǎn)品如果還繼續(xù)上市銷售，無疑損害了投保人的利益。

而從銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)來看，存在問題的產(chǎn)品占隨機抽查比例超過50%的險企共有中原農(nóng)險、誠泰財險、泰康在線、安信農(nóng)業(yè)、平安財險、珠峰財險、華泰財險、安心財險等8家，其中，前3家險企的問題產(chǎn)品占比更是超過70%。

對于這些問題產(chǎn)品，監(jiān)管方面也給出了立即停止使用問題產(chǎn)品;自本監(jiān)管函下發(fā)之日起三個月內(nèi)，禁止公司備案新的保險條款和保險費率(農(nóng)險產(chǎn)品除外);對產(chǎn)品開發(fā)管理工作進行全面自查整改;公司應及時向銀保監(jiān)會報送自查整改報告等處罰。

關鍵詞： 重災區(qū) 上半年 保監(jiān)會