一年了，長江財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“長江財險”)的擬任總經(jīng)理宋靜剛等來的，是銀保監(jiān)會不予核準任職資格的批復。

6月28日，銀保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于不予許可宋靜剛?cè)温氋Y格的批復。這是銀保監(jiān)會成立以來第一次否決險企高管任職資格，理由為“不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定”(以下簡稱“第11條規(guī)定”)。

記者就此事的前因后果以及長江財險的賠付比例、關(guān)聯(lián)交易情況致電長江財險，但截至發(fā)稿，未收到任何反饋。

高管變動頻繁

成立于2011年11月的長江財險，總部設在湖北武漢，是由中國國電集團有限公司作為主發(fā)起人聯(lián)合五家大型國有企業(yè)出資組建的全國性法人財產(chǎn)保險公司，注冊資本12億元，經(jīng)營區(qū)域目前涵蓋五省市，包括湖北、北京、山東、江蘇和四川。

已代行總經(jīng)理職務一年有余的宋靜剛，因“不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定”，被銀保監(jiān)會不予核準長江財險總經(jīng)理職務。

此前險企高管被否的發(fā)生在2014和2015年，且職務并非總經(jīng)理、理由亦是其他款項而非“第11條規(guī)定”。

翻閱“第11條規(guī)定”，保險公司總經(jīng)理應具備大學本科以上學歷或者學士以上學位以及從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟工作10年以上，同時應當具有以下任職經(jīng)歷之一：擔任保險公司分公司總經(jīng)理以上職務高級管理人員5年以上;擔任保險公司部門負責人5年以上;擔任金融監(jiān)管機構(gòu)相當管理職務5年以上;其他足以證明其具有擬任職務所需知識、能力、經(jīng)驗的職業(yè)資歷。

而從宋靜剛的簡歷來看，他是經(jīng)濟學學士，長期在第一大股東中國國電集團公司及旗下公司負責財務工作。曾任國電大渡河流域水電開發(fā)有限公司副總會計師兼財務產(chǎn)權(quán)部部長、國電長源電力(000966,股吧)股份有限公司總會計師、黨組成員、國電集團公司財務管理部副主任。

由此可見，宋靜剛?cè)狈鹑诒ｋU機構(gòu)的從業(yè)經(jīng)歷，目前在長江財險擔任黨委副書記、董事。此刻的長江財險不得不需要再度覓得一位總經(jīng)理的合適人選。

事實上，長江財險2011年底成立以來，已經(jīng)歷四位(包括擬任)總經(jīng)理。

2012年4月，原保監(jiān)會核準邵國勇?lián)伍L江財險首任總經(jīng)理;兩年后，2014年6月，鄭則鵬被核準董事、總經(jīng)理任職資格，然而一年半之后就結(jié)束了;2016年第二季度，長江財險向原保監(jiān)會報送了彭柱石作為臨時負責人，直到2017年3月原保監(jiān)會才核準彭柱石任長江財險總經(jīng)理，不過出人意料的是，彭柱石在4月份又辭去了總經(jīng)理職務;而后經(jīng)長江財險大股東推薦，由宋靜剛作為經(jīng)營管理臨時負責人代行總經(jīng)理職務，但最終未獲得銀保監(jiān)會核準。

彭柱石和宋靜剛都超過了臨時負責人任期不超過3個月的規(guī)定，宋靜剛更是在擬任一年多后被監(jiān)管層拒絕。

倚重關(guān)聯(lián)交易

高管頻繁變動的背后是業(yè)績的持續(xù)虧損。長江財險自2011年成立以來，僅成立之初的2012年和2014年盈利，其余年份均在虧損且呈現(xiàn)出虧損擴大的態(tài)勢。

2011年長江財險的凈利潤為-0.13億元，第二年實現(xiàn)0.12億元的盈利，2013年又虧損了102.97萬元，2014年扭虧為盈賺得892.75萬元，2015年開始虧損逐步擴大，虧損0.38億元，2016年虧損0.62億元，2017年虧損1.10億元。

賠付支出成為長江財險最大的支出項目，20152017年分別為2.63億元、3.69億元、4.55億元，其中，保費收入第一的機動車輛保險的賠付支出金額最大，分別是1.46億元、2.39億元、2.67億元。

另一方面，長江財險保險業(yè)務收入逐步增加，但近幾年緩慢增長甚至出現(xiàn)倒退。成立首年，其保險業(yè)務收入18.97萬元，2012年增加至1.16億元，2013年翻倍至2.91億元，2014年繼續(xù)增長至5.06億元，20152016年增速放緩，收入分別為6.87億元、8.40億元，2017年倒退至7.68億元。

在長江財險的保險收入中，關(guān)聯(lián)交易保費金額是重要的組成部分，長江財險高度依賴股東。通過共保方式承保國電集團所屬企業(yè)保險項目，長江財險20122017年收入保費分別為8400萬元、9153.35萬元、不超過1.2億元、不超過1.9億元、2.21億元、2.64億元、2.81億元。

計算可得，2017年關(guān)聯(lián)交易保費金額占到了保險業(yè)務收入的37%。

2017年10月26日，長江財險還收到原保監(jiān)會關(guān)于公司治理現(xiàn)場評估工作的監(jiān)管函，指出長江財險在“三會一層”運作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計、考核激勵、信息披露等方面存在問題。對此長江財險表示，已根據(jù) 監(jiān)管函內(nèi)容按時進行了整改。

其中關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范包括四個方面：一是關(guān)聯(lián)方信息檔案對關(guān)聯(lián)方識別不全;二是在關(guān)聯(lián)交易決策程序中，存在關(guān)聯(lián)董事未回避表決關(guān)聯(lián)議題的情形;三是未及時向保監(jiān)會報送并公開披露重大關(guān)聯(lián)交易信息;四是2015年度重大關(guān)聯(lián)交易情況報告中缺少主要股東關(guān)于不存在不當利益輸送的書面聲明。

此外，長江財險還面臨現(xiàn)金流壓力。2018年第一季度償付能力報告顯示，報告期內(nèi)長江財險凈現(xiàn)金流為-1.00億元，其中經(jīng)營和投資活動凈現(xiàn)金流分別為-1666.29萬元、-8367.36萬元。

對此長江財險解釋為，股東業(yè)務大量簽單，導致保費實收率不高而賠款保費比相對較高;以及受2017年末1億元產(chǎn)品到期后，投向流動性和收益率相對較高的產(chǎn)品，由于未到期且不視為現(xiàn)金等價物的影響。長江財險同時補充認為，考慮隨時可變現(xiàn)的流動性管理工具、股票資金等，現(xiàn)金流可滿足支付需要。

2018年第一季度償付能力報告顯示，長江財險核心和綜合償付能力充足率雖比上季度有所降低，但均達到了277.73%。

關(guān)鍵詞： 財險 關(guān)聯(lián)交易 長江