一年了，長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)”)的擬任總經(jīng)理宋靜剛等來(lái)的，是銀保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)任職資格的批復(fù)。

6月28日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于不予許可宋靜剛?cè)温氋Y格的批復(fù)。這是銀保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)第一次否決險(xiǎn)企高管任職資格，理由為“不符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第11條規(guī)定”)。

記者就此事的前因后果以及長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的賠付比例、關(guān)聯(lián)交易情況致電長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)，但截至發(fā)稿，未收到任何反饋。

高管變動(dòng)頻繁

成立于2011年11月的長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)，總部設(shè)在湖北武漢，是由中國(guó)國(guó)電集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人聯(lián)合五家大型國(guó)有企業(yè)出資組建的全國(guó)性法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本12億元，經(jīng)營(yíng)區(qū)域目前涵蓋五省市，包括湖北、北京、山東、江蘇和四川。

已代行總經(jīng)理職務(wù)一年有余的宋靜剛，因“不符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定”，被銀保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職務(wù)。

此前險(xiǎn)企高管被否的發(fā)生在2014和2015年，且職務(wù)并非總經(jīng)理、理由亦是其他款項(xiàng)而非“第11條規(guī)定”。

翻閱“第11條規(guī)定”，保險(xiǎn)公司總經(jīng)理應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位以及從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟(jì)工作10年以上，同時(shí)應(yīng)當(dāng)具有以下任職經(jīng)歷之一：擔(dān)任保險(xiǎn)公司分公司總經(jīng)理以上職務(wù)高級(jí)管理人員5年以上;擔(dān)任保險(xiǎn)公司部門(mén)負(fù)責(zé)人5年以上;擔(dān)任金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相當(dāng)管理職務(wù)5年以上;其他足以證明其具有擬任職務(wù)所需知識(shí)、能力、經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)資歷。

而從宋靜剛的簡(jiǎn)歷來(lái)看，他是經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，長(zhǎng)期在第一大股東中國(guó)國(guó)電集團(tuán)公司及旗下公司負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作。曾任國(guó)電大渡河流域水電開(kāi)發(fā)有限公司副總會(huì)計(jì)師兼財(cái)務(wù)產(chǎn)權(quán)部部長(zhǎng)、國(guó)電長(zhǎng)源電力(000966,股吧)股份有限公司總會(huì)計(jì)師、黨組成員、國(guó)電集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部副主任。

由此可見(jiàn)，宋靜剛?cè)狈鹑诒ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)經(jīng)歷，目前在長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)擔(dān)任黨委副書(shū)記、董事。此刻的長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)不得不需要再度覓得一位總經(jīng)理的合適人選。

事實(shí)上，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)2011年底成立以來(lái)，已經(jīng)歷四位(包括擬任)總經(jīng)理。

2012年4月，原保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)邵國(guó)勇?lián)伍L(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)首任總經(jīng)理;兩年后，2014年6月，鄭則鵬被核準(zhǔn)董事、總經(jīng)理任職資格，然而一年半之后就結(jié)束了;2016年第二季度，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送了彭柱石作為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，直到2017年3月原保監(jiān)會(huì)才核準(zhǔn)彭柱石任長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理，不過(guò)出人意料的是，彭柱石在4月份又辭去了總經(jīng)理職務(wù);而后經(jīng)長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)大股東推薦，由宋靜剛作為經(jīng)營(yíng)管理臨時(shí)負(fù)責(zé)人代行總經(jīng)理職務(wù)，但最終未獲得銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

彭柱石和宋靜剛都超過(guò)了臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期不超過(guò)3個(gè)月的規(guī)定，宋靜剛更是在擬任一年多后被監(jiān)管層拒絕。

倚重關(guān)聯(lián)交易

高管頻繁變動(dòng)的背后是業(yè)績(jī)的持續(xù)虧損。長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)自2011年成立以來(lái)，僅成立之初的2012年和2014年盈利，其余年份均在虧損且呈現(xiàn)出虧損擴(kuò)大的態(tài)勢(shì)。

2011年長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)為-0.13億元，第二年實(shí)現(xiàn)0.12億元的盈利，2013年又虧損了102.97萬(wàn)元，2014年扭虧為盈賺得892.75萬(wàn)元，2015年開(kāi)始虧損逐步擴(kuò)大，虧損0.38億元，2016年虧損0.62億元，2017年虧損1.10億元。

賠付支出成為長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)最大的支出項(xiàng)目，20152017年分別為2.63億元、3.69億元、4.55億元，其中，保費(fèi)收入第一的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的賠付支出金額最大，分別是1.46億元、2.39億元、2.67億元。

另一方面，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入逐步增加，但近幾年緩慢增長(zhǎng)甚至出現(xiàn)倒退。成立首年，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入18.97萬(wàn)元，2012年增加至1.16億元，2013年翻倍至2.91億元，2014年繼續(xù)增長(zhǎng)至5.06億元，20152016年增速放緩，收入分別為6.87億元、8.40億元，2017年倒退至7.68億元。

在長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)收入中，關(guān)聯(lián)交易保費(fèi)金額是重要的組成部分，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)高度依賴(lài)股東。通過(guò)共保方式承保國(guó)電集團(tuán)所屬企業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)20122017年收入保費(fèi)分別為8400萬(wàn)元、9153.35萬(wàn)元、不超過(guò)1.2億元、不超過(guò)1.9億元、2.21億元、2.64億元、2.81億元。

計(jì)算可得，2017年關(guān)聯(lián)交易保費(fèi)金額占到了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的37%。

2017年10月26日，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)還收到原保監(jiān)會(huì)關(guān)于公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作的監(jiān)管函，指出長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)在“三會(huì)一層”運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵(lì)、信息披露等方面存在問(wèn)題。對(duì)此長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)表示，已根據(jù) 監(jiān)管函內(nèi)容按時(shí)進(jìn)行了整改。

其中關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范包括四個(gè)方面：一是關(guān)聯(lián)方信息檔案對(duì)關(guān)聯(lián)方識(shí)別不全;二是在關(guān)聯(lián)交易決策程序中，存在關(guān)聯(lián)董事未回避表決關(guān)聯(lián)議題的情形;三是未及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送并公開(kāi)披露重大關(guān)聯(lián)交易信息;四是2015年度重大關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告中缺少主要股東關(guān)于不存在不當(dāng)利益輸送的書(shū)面聲明。

此外，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)還面臨現(xiàn)金流壓力。2018年第一季度償付能力報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)凈現(xiàn)金流為-1.00億元，其中經(jīng)營(yíng)和投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流分別為-1666.29萬(wàn)元、-8367.36萬(wàn)元。

對(duì)此長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)解釋為，股東業(yè)務(wù)大量簽單，導(dǎo)致保費(fèi)實(shí)收率不高而賠款保費(fèi)比相對(duì)較高;以及受2017年末1億元產(chǎn)品到期后，投向流動(dòng)性和收益率相對(duì)較高的產(chǎn)品，由于未到期且不視為現(xiàn)金等價(jià)物的影響。長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)同時(shí)補(bǔ)充認(rèn)為，考慮隨時(shí)可變現(xiàn)的流動(dòng)性管理工具、股票資金等，現(xiàn)金流可滿(mǎn)足支付需要。

2018年第一季度償付能力報(bào)告顯示，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)核心和綜合償付能力充足率雖比上季度有所降低，但均達(dá)到了277.73%。

關(guān)鍵詞： 財(cái)險(xiǎn) 關(guān)聯(lián)交易 長(zhǎng)江