銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的四川銀保監(jiān)局行政處罰決定書(川銀保監(jiān)罰字(2019)5號)顯示，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司資陽中心支公司(以下簡稱“人民人壽資陽中支”)存在編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料;欺騙投保人兩宗違法違規(guī)行為。

一、編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料

2017年6-12月，人民人壽資陽中支存在通過虛構(gòu)銀保條線培訓(xùn)會議報(bào)銷費(fèi)用的違法行為。周啟后時(shí)任人民人壽資陽中支督訓(xùn)、謝江華時(shí)任人民人壽資陽中支總經(jīng)理助理、呂敏時(shí)任人民人壽資陽中支總經(jīng)理，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百七十一條的規(guī)定，四川銀保監(jiān)局決定作出以下行政處罰：

(一)對人民人壽資陽中支罰款貳拾萬元(200,000.00);

(二)對周啟后警告并罰款貳萬元(20,000.00);

(三)對謝江華警告并罰款叁萬元(30,000.00);

(四)對呂敏警告并罰款肆萬元(40,000.00)。

二、欺騙投保人

2017年，人民人壽資陽中支保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員呂伶、魯建華在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)了含誤導(dǎo)內(nèi)容的自媒體文章。

上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十一條第(一)項(xiàng)、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十四條第(一)項(xiàng)的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十四條的規(guī)定，四川銀保監(jiān)局決定作出以下行政處罰：

(一)對人民人壽資陽中支警告并罰款壹萬元(10,000.00);

(二)對呂伶警告并罰款壹萬元(10,000.00);

(三)對魯建華警告并罰款壹萬元(10,000.00)。

綜上，四川銀保監(jiān)局決定作出以下行政處罰：

對人民人壽資陽中支警告并罰款貳拾壹萬元(210,000.00);

對周啟后警告并罰款貳萬元(20,000.00);

對謝江華警告并罰款叁萬元(30,000.00);

對呂敏警告并罰款肆萬元(40,000.00);

對呂伶警告并罰款壹萬元(10,000.00);

對魯建華警告并罰款壹萬元(10,000.00)。

《保險(xiǎn)法》第八十六條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。 保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;

(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

《保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的;

(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的;

(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。

《保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

《保險(xiǎn)法》第一百七十二條規(guī)定：個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十四條規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為：

(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售;

(九)以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序;

(十)泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私;

(十一)在客戶明確拒絕投保后干擾客戶;

(十二)代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同;

(十三)違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，可以對相關(guān)保險(xiǎn)公司采取向社會公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十四條規(guī)定：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)對該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰;法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款;對該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

以下為處罰原文：

四川銀保監(jiān)局行政處罰決定書川銀保監(jiān)罰字(2019)5號

當(dāng)事人一：中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司資陽中心支公司

住所：四川省資陽市雁江區(qū)車城大道三段紅盾小區(qū)辦公樓93號三樓、四樓左側(cè)

當(dāng)事人二：周啟后

身份證號：51052119800313****

當(dāng)事人三：謝江華

身份證號：51108119811003****

當(dāng)事人四：呂敏

身份證號：51102619720821****

當(dāng)事人五：呂伶

身份證號：51102619701210****

當(dāng)事人六：魯建華

身份證號：51102619651105****

依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)規(guī)定，我局對中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司資陽中心支公司(以下簡稱“人民人壽資陽中支”)違法一案進(jìn)行了檢查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人在法定期限內(nèi)未提出陳述申辯，也未申請聽證，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，2017年，人民人壽資陽中支存在下列違法違規(guī)行為：

一、編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料

2017年6-12月，人民人壽資陽中支存在通過虛構(gòu)銀保條線培訓(xùn)會議報(bào)銷費(fèi)用的違法行為。周啟后時(shí)任人民人壽資陽中支督訓(xùn)、謝江華時(shí)任人民人壽資陽中支總經(jīng)理助理、呂敏時(shí)任人民人壽資陽中支總經(jīng)理，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述違法事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、公司相關(guān)情況說明、財(cái)務(wù)憑證及對相關(guān)人員的詢問筆錄等證據(jù)在案證明，足以認(rèn)定。

上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百七十一條的規(guī)定，我局決定作出以下行政處罰：

(一)對人民人壽資陽中支罰款貳拾萬元(200,000.00);

(二)對周啟后警告并罰款貳萬元(20,000.00);

(三)對謝江華警告并罰款叁萬元(30,000.00);

(四)對呂敏警告并罰款肆萬元(40,000.00)。

二、欺騙投保人

2017年，人民人壽資陽中支保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員呂伶、魯建華在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)了含誤導(dǎo)內(nèi)容的自媒體文章。

上述違法事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、公司相關(guān)情況說明及對相關(guān)人員的詢問筆錄等證據(jù)在案證明，足以認(rèn)定。

上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十一條第(一)項(xiàng)、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十四條第(一)項(xiàng)的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十四條的規(guī)定，我局決定作出以下行政處罰：

(一)對人民人壽資陽中支警告并罰款壹萬元(10,000.00);

(二)對呂伶警告并罰款壹萬元(10,000.00);

(三)對魯建華警告并罰款壹萬元(10,000.00)。

綜上，我局決定作出以下行政處罰：

對人民人壽資陽中支警告并罰款貳拾壹萬元(210,000.00);

對周啟后警告并罰款貳萬元(20,000.00);

對謝江華警告并罰款叁萬元(30,000.00);

對呂敏警告并罰款肆萬元(40,000.00);

對呂伶警告并罰款壹萬元(10,000.00);

對魯建華警告并罰款壹萬元(10,000.00)。

當(dāng)事人應(yīng)在收到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。(繳款碼將在處罰決定書送達(dá)時(shí)告知)

當(dāng)事人如不服本處罰決定，可在接到本處罰決定之日起60日內(nèi)依法向中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日6個(gè)月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

四川銀保監(jiān)局

(四川保監(jiān)局代章)

2019年1月23日

關(guān)鍵詞： 中國人保壽險(xiǎn) 資陽