該公司2018年虧損0.92億元或仍源自車險業(yè)務虧損。2015年—2017年，其車險凈利潤分別為-1.41億元、-1.66億元、-1.78億元。

零下八十度!這不是大銀幕上幾百年后那顆即將流浪的地球的地表溫度，而是剛剛過去一年中國財險公司絕大多數(shù)主事者的體表切實感受。

據(jù)相關統(tǒng)計，已經(jīng)披露全年四季度償付能力報告的71家非上市財險公司，2018年凈利潤合計——-1.8億元。其中，虧損險企多達33家公司，合計虧損59.33億元。

當那些同業(yè)中的大塊頭都在瑟瑟發(fā)抖，形體單薄的中小型公司就愈發(fā)日子難熬。2月14日“情人節(jié)”，都邦財險保險股份有限公司(下稱都邦財險)發(fā)布的償付能力報告，顯然沒有絲毫“甜蜜”的感覺。數(shù)據(jù)顯示，2018年第四季度，該公司繼續(xù)延續(xù)前兩個季度的虧損態(tài)勢，繼續(xù)凈虧損0.12億元，而全年累計虧損已來到0.92億元。

唯一的好消息是，雖然業(yè)績虧損，但該公司的償付能力尚能滿足監(jiān)管要求，風險評級為B。只是，隨著監(jiān)管趨嚴，因為信息虛假等問題頻頻接到監(jiān)管罰單，都邦財險未來注定還要經(jīng)歷更嚴峻的考驗。

車險成最大拖累

銀保監(jiān)會最新披露數(shù)據(jù)表明，2018年都邦財險實現(xiàn)原保費收入37.93億元，和2017年的41.82億元相比下降了9.3%。

從盈利情況看，該公司除了2018年一季度實現(xiàn)凈利潤0.39億元外，其余三個季度皆處于虧損狀態(tài)。其中，二、三季度分別凈虧損0.42億元、0.77億元。

業(yè)績虧損對于都邦財險來說并非首次。2015年，該公司曾虧損1.36億元。不過，2016年即扭虧為盈，當年實現(xiàn)凈利潤589萬元，而2017年則繼續(xù)延續(xù)這一勢頭，當年盈利1080萬元。

時隔兩年再度轉盈為虧，罪魁禍首還是車險。

都邦財險的主營業(yè)務分別為機動車輛保險、財產(chǎn)損失險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險等。其中，車險收入深陷虧損泥潭，且虧損幅度持續(xù)擴大。數(shù)據(jù)顯示，2015年—2017年，該公司的車險業(yè)務凈利潤分別為-1.41億元、-1.66億元、-1.78億元。

事實上，近幾年來眾多中小財險公司始終在虧損的邊緣游蕩。對此，有業(yè)內(nèi)人士認為，該類險資業(yè)績出現(xiàn)大幅下滑，和行業(yè)集中度進一步向巨頭公司靠攏有關。而車險綜合成本率過高也拉低了其盈利能力。同時，投資環(huán)境惡化又令部分公司雪上加霜。

罰單接踵而至

都邦保險成立于2005年10月19日，注冊資本金27億元，注冊地吉林市，目前已擁有33家分公司，400多家分支機構。

該公司股權結構較為分散。2018年末，該公司國有股份占比為59.55%，社會法人股占比為40.45%。其股東共有14家，持股比例大于5%的有7家，分別為吉林市鐵路投資開發(fā)有限公司、中泰信托有限責任公司、吉林市吉晟金融投資控股集團有限公司、吉林市城市建設控股集團有限公司、吉林省金都集團有限公司、吉林市金鷹投資有限責任公司、吉林市中豪群實業(yè)有限責任公司。

從償付能力來看，2018年末，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為167%，風險評級為B，達到監(jiān)管要求。

不過，接連收到監(jiān)管罰單也暴露出都邦財險的內(nèi)控問題。

去年12月10日，中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰決定書顯示，都邦財險天津分公司2016年存在客戶信息虛假，涉及保單24件，涉及保費80909.08元。最終公司方面被處罰款13萬元。給予三位臨時負責人警告并分處罰款2萬元、1.5萬元、1萬元。

今年1月19日，山東保監(jiān)局行政處罰決定書顯示，因編制虛假的業(yè)務、財務資料以及代替投保人在投保單等資料上簽名等問題，都邦財險山東分公司共被罰款51萬元。此外，六名相關責任人也被警告并分別罰款。

事實上，因為客戶信息不真實或者資料虛假、給客戶不正當利益等問題，都邦財險已多次收到監(jiān)管罰單。相關報道稱，2018年，都邦保險累計收到8張罰單，分別涉及天津、黑龍江、廈門、山東、深圳、四川、重慶、甘肅8個不同省市。

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