2月27日，湖北銀保監(jiān)局一連開出12張罰單，單單指向代理人違規(guī)賣保險。

保險業(yè)，是以“最大誠信”為基本原則，對誠信的要求遠高于其他行業(yè)。這一原則是在保險法中的體現(xiàn)，要求保險活動當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知和保險相關(guān)的重要事實。從實踐來看，“最大誠信原則”卻不容樂觀，屢屢出現(xiàn)被保險人不如實告知或騙賠，保險人在經(jīng)營與理賠方面的不誠信等行為。

2月27日，湖北銀保監(jiān)局開出的12張罰單全部指向代理人在賣保險過程中的一系列不規(guī)范行為。根據(jù)《保險法》第一百三十一條規(guī)定：保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;

(二)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;

(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;

(十)泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

根據(jù)《保險法》第一百七十二條規(guī)定：個人保險代理人違反本法規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

在此次湖北銀保監(jiān)局“點名”的12名保險代理人中不乏違法、違規(guī)行為。

1、給予投保人保險合同約定以外的利益

打包促銷，買一贈一，這是我們平時最常見的一種營銷手段。買保險送廚具、送旅游、送保單等等，這些銀保監(jiān)會告訴你統(tǒng)統(tǒng)不允許。

例如：

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕18號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人王芳，向88751434XXXX號保單投保人贈送凈水器一臺。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕22號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人柳小利，向P09000001273XXXX、P09000001624XXXX、P09000001624XXXX和P09000001273XXXX號保單投保人贈送被子等禮品。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕23號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人朱娥妹，向P09000000966XXXX、P09000000972XXXX和P09000000972XXXX號保單投保人贈送手鏈及2000元錢，并向投保人承諾若購買理財型保險產(chǎn)品，可向其返還現(xiàn)金或贈送醫(yī)療保險。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕24號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人盧國明，向P09000001690XXXX和P09000001691XXXX號保單投保人贈送鍋具等禮品。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕25號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人熊慧敏，向P09000001634XXXX號保單投保人承諾買保險送歐洲游，后因投保人因故未參游，再次承諾可以將歐洲游折現(xiàn)給投保人。

湖北銀保監(jiān)會表示，上述行為，違反了《保險法》第一百三十一條的規(guī)定，依據(jù)《保險法》第一百七十二條，分別對5名代理人給出每人1000元的罰款處罰。

2、欺騙投保人

一、向保單投保人夸大解釋保險產(chǎn)品責(zé)任范圍

二、誘導(dǎo)保單投保人不如實回答回訪問題

三、向保單投保人夸大保險現(xiàn)金價值

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕19號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人李彬，一是向88731837XXXX號保單投保人夸大解釋保險產(chǎn)品責(zé)任范圍;二是誘導(dǎo)88731837XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕21號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人張會秀，一是向88732208XXXX和88669622XXXX號保單投保人夸大保險現(xiàn)金價值;二是誘導(dǎo)88732208XXXX、88669622XXXX和88661918XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕26號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人劉剛，誘導(dǎo)P09000001499XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕27號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人黃翠蘭，向P09000001191XXXX號保單投保人夸大解釋保險產(chǎn)品收益。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕28號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人艾文燕，一是向P09000001685XXXX號保單投保人夸大解釋保單現(xiàn)金價值;二是誘導(dǎo)P09000001685XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

湖北銀保監(jiān)會表示，上述行為，違反了《保險法》第一百三十一條的規(guī)定，依據(jù)《保險法》第一百七十二條，對上述5名代理人給予1000-5000元不等的罰款。

3、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

未向保單投保人直接銷售保險產(chǎn)品，也未向投保人就保險條款履行解釋說明義務(wù)。

據(jù)，鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕20號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人的馬艷芳，未向88771293XXXX號保單投保人直接銷售保險產(chǎn)品，也未向投保人就保險條款履行解釋說明義務(wù)。遭湖北銀保監(jiān)局警告并罰款2000元。

4、阻礙投保人履行如實告知義務(wù)

告知義務(wù)的法理依據(jù)在于保險合同是最大誠信合同，履行告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)。未履行如實告知義務(wù)后果非常嚴重，包括：1、投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)解除合同;2、投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費;3、投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。

據(jù)鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕29號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人鄭順梅，因阻礙投保人履行如實告知義務(wù)。未如實向保險公司反映P09000001755XXXX號保單投保人的健康告知情況。遭湖北銀保監(jiān)局警告并罰款3000元。

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