5月27日，上海銀保監(jiān)局對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)下發(fā)兩張罰單，原因系大地財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)部未經(jīng)許可變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款10萬(wàn)元;同時(shí)給予營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理警告，并處以罰款10萬(wàn)元。大地財(cái)險(xiǎn)對(duì)此表示：“該事情由于員工工作疏忽所致，大地財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部也將進(jìn)一步提升合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)員工的合規(guī)培訓(xùn)。”

受2018年資本市場(chǎng)下行影響，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)盈利壓力進(jìn)一步顯現(xiàn)。大地財(cái)險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)盈利9.08億元。此外，公司2018年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為104.8億元，同比增長(zhǎng)17.5%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，不少財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力非車業(yè)務(wù)尋求突圍，在大地財(cái)險(xiǎn)的“大非車戰(zhàn)略”中，保證險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等品種增長(zhǎng)較快，由于非車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因子較高，分出保費(fèi)的需求、準(zhǔn)備金提取也較大。

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)由盈轉(zhuǎn)虧

年報(bào)顯示，2018年，大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入426.22億元，同比增長(zhǎng)14.37%;凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)9.08億元。

承保投資雙輪驅(qū)動(dòng)是財(cái)險(xiǎn)公司較為理想的經(jīng)營(yíng)模式，不過(guò)，受2018年資本市場(chǎng)下行影響，行業(yè)整體投資收益率降低。而在承保端，在目前“車險(xiǎn)”獨(dú)大的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，中小財(cái)險(xiǎn)公司并不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2018年，大地財(cái)險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入272.41億元，同比基本持平，但車險(xiǎn)承保虧損3.58億元。而2017年，公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為盈利2.47億元。

就公司車險(xiǎn)承保轉(zhuǎn)虧，一位接近大地財(cái)險(xiǎn)的人士表示：“2018年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)行業(yè)整體虧損，除老三家外，大地COR(綜合成本率)仍然保持較低水平。”

綜合成本率高低關(guān)系著財(cái)險(xiǎn)公司的盈利情況。中國(guó)再保險(xiǎn)管理層在2018年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示：“隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，保費(fèi)不斷下降，賠付率不斷上升。同時(shí)，隨著新車銷售量的下降，車險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)費(fèi)用率在去年有一個(gè)上升的態(tài)勢(shì)。”

作為中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)旗下唯一的財(cái)險(xiǎn)直保公司，大地財(cái)險(xiǎn)一是嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)“報(bào)行合一”的要求;二是強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的篩選能力，精準(zhǔn)選擇客戶，確保公司可以穩(wěn)健、高效益經(jīng)營(yíng)。

公司最新償付能力報(bào)告顯示，2019年一季度，大地財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入121.17億元，同比增長(zhǎng)5.5%;凈利潤(rùn)2.21億元，同比下降約6%。

數(shù)據(jù)來(lái)源：大地財(cái)險(xiǎn)2019年第一季度償付能力報(bào)告

非車業(yè)務(wù)開(kāi)始發(fā)力

對(duì)于生存越發(fā)艱難的中小財(cái)險(xiǎn)公司，中國(guó)大地保險(xiǎn)總經(jīng)理陳勇在近日接受媒體采訪時(shí)提出：“中小財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)著力聚焦細(xì)分客群、提升精細(xì)化定價(jià)能力，培育自身在特定領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)高頻迭代渠道創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新。”

根據(jù)大地財(cái)險(xiǎn)年報(bào)，公司五大險(xiǎn)種在2018年重心轉(zhuǎn)換十分明顯。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模維持的同時(shí)，以保證險(xiǎn)為代表的非車業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。

其中，保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入52.61億元，同比增長(zhǎng)90%。此外，意外傷害險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入30.2億元，同比增長(zhǎng)74.77%;短期健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入19.06億元，同比增長(zhǎng)32.27%;責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入16.65億元，同比增長(zhǎng)25.57%。

數(shù)據(jù)來(lái)源：大地財(cái)險(xiǎn)2018年年報(bào)

數(shù)據(jù)來(lái)源：大地財(cái)險(xiǎn)2017年年報(bào)

據(jù)了解，2015年，大地財(cái)險(xiǎn)成立個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)事業(yè)部，以“大地時(shí)貸險(xiǎn)+資金渠道貸款”的經(jīng)營(yíng)模式開(kāi)展業(yè)務(wù)。此后，隨著大地財(cái)險(xiǎn)的保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，到了2018年，保證險(xiǎn)承保盈利2.89億元，成了代替車險(xiǎn)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)者。

對(duì)于高增長(zhǎng)的保證險(xiǎn)風(fēng)控問(wèn)題，中國(guó)再保險(xiǎn)管理層在2018年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上指出：“大地財(cái)險(xiǎn)的保證險(xiǎn)主要是個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，特點(diǎn)是小額分散，不會(huì)產(chǎn)生太大面上的風(fēng)險(xiǎn)。(該業(yè)務(wù))在承保和后端的催收流程有嚴(yán)格的風(fēng)控措施，整體上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是可控的，下一步，將對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行扎口管理，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上加快業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。”

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上述接近大地財(cái)險(xiǎn)的人士處獲悉，公司近幾年來(lái)主推“大非車戰(zhàn)略”，除了保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也開(kāi)始發(fā)力。如大地財(cái)險(xiǎn)2019年提出了大健康戰(zhàn)略，并在內(nèi)部單獨(dú)成立健康險(xiǎn)部門。據(jù)悉，公司正在著手開(kāi)發(fā)一些不在保險(xiǎn)公司賠付范圍內(nèi)的慢性病產(chǎn)品，以產(chǎn)品為導(dǎo)向銷售。(記者 涂穎浩)

關(guān)鍵詞： 大地財(cái)險(xiǎn) 被罰