隨著端午小長假的臨近，不少上班族已制定假期出行或旅游計劃。節(jié)假日期間，人身傷害、財產(chǎn)損失、罹患疾病、證件遺失等風險事件發(fā)生概率往往較平時更高。在此情況下，通過配置適宜的保險產(chǎn)品，為旅游出行意外風險提供多一份保障也成為不少人的選擇。目前對于假期場景，有哪些常見的保險產(chǎn)品?在購買時又需要留意哪些問題?

交通保險：航延險應區(qū)分理賠方式

小長假期間，乘坐的公共交通工具往往較為多樣，在此情況下，綜合交通意外險值得特別關注。

交通意外險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。主要包括火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。如針對小長假出行，可以選擇短期交通意外險或者涵蓋了交通保障的短期意外險，不僅保障期限可以自由選擇，保費亦較為低廉。

值得留意的是，6月部分城市進入夏季汛期，航班延誤發(fā)生頻率增高。在此情況下，消費者可以選擇航班延誤險，以減少相關損失。對此，保險人士提醒，消費者在選擇購買保險產(chǎn)品時，要認真閱讀保險合同，仔細閱讀“保險責任”和“責任免除”等保險條款內容，重點關注保障范圍、延誤時間、改簽或退票等。

以延誤時間為例，其計算有兩種情況，即以原定起飛時間直至航班實際起飛之間為止，或以原定到達時間直至航班實際抵達時間為止。不同保險公司的航班延誤險對延誤時間、起賠時間和理賠金額的合同約定不同。

與此同時，還應區(qū)分理賠方式，航班延誤險賠償處理有自動理賠和主動申請理賠兩種。如購買了需要主動申請理賠的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)航班延誤時，一定要注意保留好乘機憑證和航班延誤證明，并在約定期限內向保險公司提出理賠申請。

住宿保險：可部分賠付酒店退訂損失

小長假期間，住宿同樣是一個重要場景。對此，消費者可根據(jù)自身情況酌情選擇是否投保住宿旅客意外傷害保險。

以某保險公司推出的“住宿旅客意外傷害保險”為例，該保險產(chǎn)品的保障范圍包括被保險人于住宿期間在賓館、飯店、招待所、旅社所提供的服務設施范圍內因遭受意外傷害事故導致的身故、殘疾、醫(yī)療。

不過，需要留意的是，該險種會對理賠有一定的限制。首先，要求在“持有營業(yè)執(zhí)照”的賓館、飯店、招待所、旅社登記住宿，這也意味著，部分沒有營業(yè)執(zhí)照的民宿不在保障范圍內;其次，對于醫(yī)療賠付，部分保險產(chǎn)品要求，如果因意外傷害所致醫(yī)療費用可從其它福利計劃或醫(yī)療保險計劃取得部分或全部補償，則僅負責補償剩余部分，并以保險金額為限。

另一方面，目前一些預付的酒店無法取消，如果行程有變，預付酒店的錢就不能退款，進而造成較大損失。而通過酒店取消險，可以減小房客退訂時賠付違約金的風險。

由中保協(xié)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)旅游保險市場研究報告》顯示，2017-2018年，旅游出行保險總體呈上升趨勢，其中，酒店取消險、航班延誤險等消費體驗較強的保險產(chǎn)品更受消費者青睞。

需要留意的是，酒店取消險在理賠過程中，并非全額賠付。多數(shù)產(chǎn)品在理賠時，如果有證明材料可以賠付實際損失金額的90%，否則只能賠付實際損失金額的50%或70%。“消費者在預訂時需要仔細了解酒店取消險的相關細則，看清相關保險責任，根據(jù)自身情況判斷是否適合購買該保險。”保險人士提醒。

旅游保險：覆蓋緊急醫(yī)療救援服務

除出行、住宿外，在旅游過程中，“綜合旅游意外險”也是較為常見的險種。旅游意外保險是指被保險人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫(yī)療費用支出或住院治療時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。

保險人士指出，在投保該險種時，可盡量選擇帶有緊急醫(yī)療救援服務條款的保險產(chǎn)品。“在外地旅游面臨陌生環(huán)境，游客發(fā)生意外傷害事故或突發(fā)急性疾病時可撥打保險機構提供的服務電話，便可及時獲得緊急救援和醫(yī)療服務。”

同時，根據(jù)保險合同的具體約定，保險機構還將承擔游客醫(yī)療運送和送返、游客休養(yǎng)期的飯店住宿、直系親屬慰問探訪等相關費用，有的保險機構還提供住院期間醫(yī)療費用的擔?；驂|付、重新安排旅行計劃等服務。不同保險產(chǎn)品的保障范圍有所不同，消費者在投保前應認真閱讀保險責任條款。

而根據(jù)自身情況，消費者還可以選擇不同附加險。如針對出門旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險;參加跳傘、潛水、攀巖、探險等運動，可附加投保高風險運動意外傷害保險等。

此外，投保旅游意外保險，還應留意保險期間覆蓋旅游時間。“旅游意外保險一般按天計算，建議購買旅游意外保險的期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。”

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