6月，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象再度引發(fā)關(guān)注。據(jù)《金融投資報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至26日，監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)布75張罰單，環(huán)比5月增長(zhǎng)63%，僅次于今年1月。其中，上海銀保監(jiān)局罰單數(shù)量再度居首，達(dá)28張。

值得關(guān)注的是，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、編制提供虛假資料等，依然是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“踩雷”的高發(fā)區(qū)域。

年內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)380張罰單

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露信息，截至6月26日，今年以來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取的罰單已達(dá)380張。其中，6月公開(kāi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單為75張，這也是繼1月公開(kāi)102張罰單后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被處罰最多的一個(gè)月。

不過(guò)，需要留意的是，罰單公開(kāi)日期具有一定的滯后性。在今年1月銀保監(jiān)系統(tǒng)公開(kāi)的102張保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單中，有36張做出處罰決定的日期實(shí)際為2018年12月，因此，實(shí)際于2019年開(kāi)具并公開(kāi)的罰單為66張。而2-5月，公開(kāi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單分別為46張、41張、70張、46張。

具體來(lái)看，6月，上海銀保監(jiān)局開(kāi)出的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量最多，達(dá)28張。這也是其繼5月后，罰單數(shù)量再度蟬聯(lián)首位。云南銀保監(jiān)局僅次其后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取罰單20張。此外，安徽、山西、浙江、遼寧、廈門、黑龍江、新疆、浙江亦有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)頻受處罰

近年來(lái)，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。截至2018年底，中國(guó)市場(chǎng)有2647家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，3.2萬(wàn)家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，以及764萬(wàn)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員。但與此同時(shí)，由于管理不規(guī)范，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也頻頻受到監(jiān)管處罰。

從6月來(lái)看，針對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)的罰單依然保持較高占比。6月20日，上海銀保監(jiān)局一次公開(kāi)4張罰單，劍指3家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。其中，上海誠(chéng)濟(jì)保險(xiǎn)代理有限公司存在住址變更未報(bào)告;股東變更未報(bào)告;編制并提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等違法違規(guī)事實(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第十四條、第七十條、第五十六條、第八十一條，上海銀保監(jiān)局對(duì)其作出責(zé)令改正，給予警告，并處罰款17萬(wàn)元的行政處罰決定。

與此同時(shí)，上海國(guó)海保險(xiǎn)代理有限公司與上海聯(lián)達(dá)保險(xiǎn)代理有限公司分別因“未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案”及“變更住所未按規(guī)定報(bào)告、未按規(guī)定繳存保證金”收到罰單。

而此前，6月14日，云南銀保監(jiān)局公布20張罰單，亦涉及平安創(chuàng)展保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司云南分公司、年安保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司及云南省分公司、同昌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司城南分公司、深圳美臣泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司云南分公司等多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

從其存在的主要違法違規(guī)行為來(lái)看，包括與非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、超出被代理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、利用業(yè)務(wù)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、編制虛假財(cái)務(wù)資料等。

編制虛假財(cái)務(wù)資料成“雷區(qū)”

另一方面，面對(duì)監(jiān)管的嚴(yán)要求，傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦頻頻踩雷，其中不乏大型保險(xiǎn)公司。編制虛假財(cái)務(wù)資料、委托未持有執(zhí)業(yè)證書人員從事保險(xiǎn)銷售、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益等均成為重災(zāi)區(qū)。

6月13日，因存在“商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)和交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)實(shí)際支付比例與財(cái)務(wù)記賬比例不一致的行為，造成財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”的違法違規(guī)行為，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)太原市迎澤區(qū)支公司收到山西銀保監(jiān)局開(kāi)出的罰單。山西銀保監(jiān)局指出，該支公司編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》(2015年修訂)第八十六條的規(guī)定，責(zé)令其改正，并罰款22萬(wàn)元。同時(shí)對(duì)時(shí)任支公司經(jīng)理張俊義警告并罰款4萬(wàn)元。

這并非中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)6月收到的唯一罰單。就在6月5日，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)本溪中心支公司亦因“2005年至2018年經(jīng)營(yíng)期間，存在將相關(guān)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)套取費(fèi)用問(wèn)題”收到罰單，針對(duì)該虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的行為，遼寧銀保監(jiān)局對(duì)該支公司罰款30萬(wàn)元，并責(zé)令停止接受貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。支公司總經(jīng)理王新玉任職資格被撤銷。

某大型財(cái)險(xiǎn)公司阜陽(yáng)市分公司，則因在2017年7月至2018年2月聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管，受到阜陽(yáng)銀保監(jiān)分局處罰。另外兩大大型壽險(xiǎn)公司存在的違法違規(guī)行為，亦包括委托未持有執(zhí)業(yè)證書人員從事保險(xiǎn)銷售。

此外，“保費(fèi)回扣”現(xiàn)象也值得關(guān)注。某財(cái)險(xiǎn)山西分公司在2018年2月至5月期間，通過(guò)保險(xiǎn)代理人向部分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)投保人贈(zèng)送了合同約定外200元或350元面值不等的京東E卡，涉及金額66.405萬(wàn)元。這一通過(guò)保險(xiǎn)代理人給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益的行為，違反了《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第14條的規(guī)定，被要求改正，并處以罰款22萬(wàn)元。(記者 吉雪嬌)

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