8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研藍(lán)皮書(shū)》，全面解析了國(guó)內(nèi)中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險(xiǎn)保障方面的需求變化，并探討了保險(xiǎn)產(chǎn)品在長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能和保障功能方面應(yīng)發(fā)揮的作用。

對(duì)于本次中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求的調(diào)研，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員、博士后董昀給予肯定評(píng)價(jià)，“實(shí)施金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，一個(gè)重要前提是準(zhǔn)確把握人民群眾對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，此次中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研是一次富有探索性的有益嘗試”。

財(cái)富安全成中高產(chǎn)人士第二大關(guān)注財(cái)富目標(biāo)

據(jù)悉，此次新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽針對(duì)國(guó)內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進(jìn)行了調(diào)研，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個(gè)。問(wèn)卷涵蓋了調(diào)研人群的構(gòu)成特點(diǎn)、投資偏好、財(cái)富傳承時(shí)機(jī)和商業(yè)保險(xiǎn)需求偏好等幾個(gè)方面。

從中高凈值人群職業(yè)來(lái)看，調(diào)研結(jié)果顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來(lái)源于薪金收入，高凈值人士的收入來(lái)源主要依賴于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)收入。

從家庭人員構(gòu)成來(lái)看，調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩，有1個(gè)孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個(gè)及以上孩子的比例較高。同時(shí)，隨著時(shí)代的發(fā)展，職場(chǎng)中的女性群體不斷發(fā)展壯大，在中高凈值群體中的女性人數(shù)也在迅速增長(zhǎng)，同時(shí)趨于年輕化。

報(bào)告顯示，大多數(shù)參與調(diào)研的中高凈值人群最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的生活。其中，高凈值人士在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的追求上更高，財(cái)富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)，而專(zhuān)業(yè)投資人最為看重的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。

中高凈值人群青睞財(cái)富保值增值，保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)價(jià)值凸顯優(yōu)勢(shì)

就財(cái)富傳承訴求和時(shí)機(jī)來(lái)看，調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)中高凈值人群表示傳承時(shí)機(jī)應(yīng)在自己年輕時(shí)就規(guī)劃考慮，并認(rèn)為“財(cái)富傳承”是其最關(guān)注的事項(xiàng)之一。值得注意的是，隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長(zhǎng)，企業(yè)逐漸進(jìn)入交接期，家庭傳承的意識(shí)逐漸增強(qiáng)，有六成企業(yè)主認(rèn)為在自己年輕時(shí)就應(yīng)開(kāi)始規(guī)劃財(cái)富傳承事宜。

從家族傳承痛點(diǎn)來(lái)看，鑒于精神、理念等無(wú)形資產(chǎn)的難以傳承，因此，超過(guò)半數(shù)中高凈值人群會(huì)選擇更加穩(wěn)健的途徑來(lái)進(jìn)行財(cái)富保值。

而就投資風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資，希望能夠達(dá)到“控制風(fēng)險(xiǎn) 中等收益”的目的。其中，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)承受力一般較強(qiáng)且普遍對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)持樂(lè)觀態(tài)度，愿意選擇“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”投資方式的占比相對(duì)較高。

基于該背景，中高凈值人群對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)等產(chǎn)品需求較大。就現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)情況及險(xiǎn)種需求來(lái)看，調(diào)研指出，中高凈值人群非常關(guān)注個(gè)人健康問(wèn)題，同時(shí)也愿意購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來(lái)的養(yǎng)老;而專(zhuān)業(yè)投資人由于有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)于意外險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會(huì)選擇年金險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)公司品牌與產(chǎn)品服務(wù)方面，中高凈值人群選擇保險(xiǎn)公司的關(guān)注點(diǎn)集中在公司信譽(yù)度與賠償能力;專(zhuān)業(yè)投資人則更關(guān)注保險(xiǎn)公司產(chǎn)品是否具有險(xiǎn)種保障功能。整體來(lái)看，中高凈值人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)功能有更高的要求，他們希望在得到基礎(chǔ)服務(wù)的同時(shí)，還享受“海外就醫(yī)服務(wù)”。

事實(shí)上，當(dāng)前越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司在細(xì)分領(lǐng)域精耕細(xì)作，針對(duì)不同的人群，提供不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的健康管理和財(cái)富管理需求。

據(jù)太平人壽介紹，近年來(lái)，太平人壽大力推進(jìn)“大養(yǎng)老”和“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈布局，“以客戶為中心，打通醫(yī)、養(yǎng)、康、護(hù)、保產(chǎn)業(yè)鏈”，構(gòu)建“照護(hù)有社區(qū)、看病有醫(yī)院、支付有保險(xiǎn)”的生態(tài)圈。截至目前，太平人壽已搭建完成以“樂(lè)享健康”為核心的線上健康服務(wù)平臺(tái);此外，“太平樂(lè)享家”專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人的養(yǎng)老問(wèn)題，打破傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的束縛，在線下為客戶提供一站式的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù) 財(cái)富安全