9月6日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議指出，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足穩(wěn)定，并公布了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)：105家保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中被評(píng)為A類公司，68家被評(píng)為B類公司，2家被評(píng)為C類公司，2家被評(píng)為D類公司。

值得注意的是，在保險(xiǎn)業(yè)，案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是“償二代”風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容。

《國(guó)際金融報(bào)》記者從相關(guān)渠道獲悉，監(jiān)管部門于近日向各銀保監(jiān)局、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理辦法(征求意見稿)》(下稱《管理辦法》)。目的為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理工作，形成責(zé)任明確、協(xié)調(diào)有序的工作機(jī)制，依法、及時(shí)、穩(wěn)妥處置案件。

4家險(xiǎn)企被評(píng)C、D級(jí)

償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議分析研究了2019年第二季度保險(xiǎn)業(yè)償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，審議保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)部分公司的監(jiān)管措施，部署下一階段償付能力監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

會(huì)議指出，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足穩(wěn)定。2019年二季度末，納入本次會(huì)議審議的178家保險(xiǎn)公司中，經(jīng)審議，105家保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中被評(píng)為A類公司，68家被評(píng)為B類公司，2家被評(píng)為C類公司，2家被評(píng)為D類公司。

也就是說，有4家險(xiǎn)企被監(jiān)管認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高。

178家保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為247%，較上季度上升1.7個(gè)百分點(diǎn)，核心償付能力充足率為234.8%，較上季度上升1.4個(gè)百分點(diǎn);財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為278.8%、240.1%和309.9%。

會(huì)議認(rèn)為，二季度保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，杠桿率穩(wěn)中有降，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

業(yè)內(nèi)業(yè)外兩種類型

同時(shí)，償付能力工作會(huì)議指出，由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)存在下行壓力，保險(xiǎn)業(yè)仍面臨不少風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。為了從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部就及時(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)，近日，監(jiān)管下發(fā)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件管理辦法(征求意見稿)》。

適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

《管理辦法》明確了案件定義分類、案件風(fēng)險(xiǎn)事件定義、案件處置等具體內(nèi)容。

從案件類型看，具體分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。

業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，侵犯銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶資金、財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)益;雖不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在因果關(guān)系;涉嫌行賄、受賄等職務(wù)犯罪;已由公安、司法或監(jiān)察機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

業(yè)外案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外的單位、人員，直接利用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式侵犯銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其客戶資金、財(cái)產(chǎn)、其他權(quán)益，或以暴力等方式危害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)場(chǎng)所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法或監(jiān)察機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任

記者獲悉，案件管理工作應(yīng)堅(jiān)持機(jī)構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級(jí)負(fù)責(zé)、分類查處的原則。銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在案件風(fēng)險(xiǎn)防控中的主體責(zé)任正不斷被強(qiáng)調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士表示，從機(jī)構(gòu)內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)是之后的監(jiān)管思路。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)案件管理的主體責(zé)任，應(yīng)建立落實(shí)與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和內(nèi)控管理水平相適應(yīng)的案件管理體系;制定落實(shí)本機(jī)構(gòu)的管理制度;制定與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案件責(zé)任追究制度，報(bào)監(jiān)管部門備案，并依此開展內(nèi)部問責(zé)。

案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是“償二代”風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容，也是判斷險(xiǎn)企內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的重要指標(biāo)。案件風(fēng)險(xiǎn)事件是指已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未達(dá)到案件確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件。

存在下列情形之一且可能演化為案件的，應(yīng)按照案件風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)：

(一)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因不明原因離崗、失聯(lián)或被采取強(qiáng)制措施;

(二)客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常;

(三)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到案件舉報(bào)線索;

(四)輿情反映案件線索;

(五)大額授信企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)或被采取強(qiáng)制措施;

(六)同業(yè)業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)發(fā)生重大違約事件;

(七)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向公安、司法或監(jiān)察機(jī)關(guān)報(bào)案但尚未立案，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)向公安、司法或監(jiān)察機(jī)關(guān)移送案件線索但尚未立案;

(八)其他可能演化為案件但尚未達(dá)到確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的情況。

1000萬(wàn)以上為重大案件

非法集資類案件歸于業(yè)內(nèi)案件類型。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員利用其從業(yè)人員身份，違規(guī)使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、公章、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等，套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用參與非法集資活動(dòng)的刑事犯罪案件，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員虛構(gòu)保險(xiǎn)合同實(shí)施非法集資活動(dòng)的刑事犯罪案件，應(yīng)按照業(yè)內(nèi)案件管理。

存在下列情形之一的案件，應(yīng)作為重大案件：

(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一億元(含)以上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一千萬(wàn)元(含)以上;

(二)自案件確認(rèn)后至案件審結(jié)期間任一時(shí)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)敞口(指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金)金額占案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所有者權(quán)益比例的三分之一(含)以上，或風(fēng)險(xiǎn)敞口金額占案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比例的百分之五(含)以上;

(三)性質(zhì)惡劣，引發(fā)輿情、造成擠兌、集中退保、誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大社會(huì)不良影響;

(四)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大案件的情形。

《管理辦法》要求，案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個(gè)工作日?qǐng)?bào)告法人總部和屬地監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)收到案發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的案件確認(rèn)報(bào)告后，應(yīng)審核報(bào)告內(nèi)容，于三個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)至銀保監(jiān)會(huì)案件管理部門。

對(duì)符合《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》的案件，應(yīng)于報(bào)送突發(fā)事件信息當(dāng)日?qǐng)?bào)送案件確認(rèn)報(bào)告。

2020年起實(shí)行統(tǒng)一流程

該《管理辦法》目前尚在意見修訂之中。

中國(guó)精算研究院中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算研究院博士陳輝認(rèn)為，銀保監(jiān)會(huì)合并后，原有的兩套流程需要得到統(tǒng)一，“主要統(tǒng)一銀行、保險(xiǎn)的案件管理程序，案件處理不同于業(yè)務(wù)管理，需要符合程序法的要求，因?yàn)樯仙桨讣氖录?，需要程序、法義上的一致性”。

據(jù)了解，新的案件管理辦法自2020年1月1日起實(shí)施，原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)案件(風(fēng)險(xiǎn))管理規(guī)定同時(shí)廢止，有規(guī)定與新辦法不一致的，以新辦法為準(zhǔn)。

“這對(duì)于案件的認(rèn)定、處罰等事項(xiàng)，容易導(dǎo)致分歧，畢竟現(xiàn)在是一家了。”陳輝表示。

關(guān)鍵詞： 案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 償二代