應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，對銀行保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)穿透分析、深入挖掘，已經(jīng)成為監(jiān)管部門提升監(jiān)管有效性、防范系統(tǒng)性風(fēng)險的重要手段。但是現(xiàn)有保險業(yè)的監(jiān)管數(shù)據(jù)卻偏重于統(tǒng)計口徑，存在數(shù)據(jù)分散、失真、關(guān)聯(lián)性不強等問題，不能完全滿足現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管穿透式監(jiān)管、全流程監(jiān)管的需要，難以保證監(jiān)管的及時性和針對性。在此背景下，銀保監(jiān)會非銀檢查局于近日下發(fā)《關(guān)于征求〈保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范(人身險版)(征求意見稿)〉意見的函》(以下簡稱《征求意見稿》)。

建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)報送標準

據(jù)悉，《征求意見稿》的編制工作由非銀行機構(gòu)檢查局會同統(tǒng)信部、人身險部、中國銀保信成立工作小組，共同編制。編制過程中，梳理各項監(jiān)管制度及規(guī)范性文件126項、行政處罰案例79項，同時現(xiàn)場調(diào)研保險公司6家，調(diào)閱保險公司信息系統(tǒng)開發(fā)文檔110份，充分保證了編制的科學(xué)性、合理性和普遍性。

銀保監(jiān)會表示，《征求意見稿》編制過程遵循需求導(dǎo)向、對標先進、博采眾長三個原則。所謂需求導(dǎo)向，就是從人身保險公司的監(jiān)管實際出發(fā)，對保險機構(gòu)經(jīng)營管理過程中記錄的數(shù)據(jù)項和數(shù)據(jù)內(nèi)容進行篩選，選取監(jiān)管制度明確規(guī)定必須記錄的、各類監(jiān)管檢查中實際使用的字段，根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)分析的顆粒度和內(nèi)容要求，確定數(shù)據(jù)采集范圍和數(shù)據(jù)項的填報要求。

其次是對標先進。由于發(fā)展階段、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念不同，各保險公司業(yè)務(wù)管理和信息化建設(shè)的水平也參差不齊。為發(fā)揮《征求意見稿》的示范引導(dǎo)作用，其堅持高標準的編制理念，以行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的先進實踐作為標準。其他公司通過對照《征求意見稿》要求進行整改，可以學(xué)習(xí)到行業(yè)先進理念與做法，提升經(jīng)營管理水平，從而促進行業(yè)整體競爭力的提升。

最后是博采眾長。編制小組研究借鑒銀行保險業(yè)行業(yè)信息平臺、監(jiān)管信息系統(tǒng)、行業(yè)標準等已有成果，相互對照，取長補短，保證《征求意見稿》結(jié)構(gòu)設(shè)計的合理性和內(nèi)容描述的準確性。

《征求意見稿》研制的目標有兩個：一方面是根據(jù)監(jiān)管工作需要，對保險機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)管理、公司治理等全流程數(shù)據(jù)，建立一整套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)報送標準，便于監(jiān)管部門進行數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)分析。另一方面是，向保險公司傳遞監(jiān)管機構(gòu)在公司治理、風(fēng)險管控、數(shù)據(jù)管理等方面的要求，督促保險公司比對《征求意見稿》，查找自身存在的問題、缺陷、不足并整改落實，有效促進公司提升信息化程度、風(fēng)險管控能力、公司治理水平，從而提升保險行業(yè)整體競爭力。

報送內(nèi)容涵蓋四大模塊

從具體數(shù)據(jù)內(nèi)容來看，《征求意見稿》共包括機構(gòu)人員、會計記賬、保險業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等模塊。其中，對投資業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報列出了細致的劃分。機構(gòu)人員模塊主要記錄保險機構(gòu)的機構(gòu)人員管理信息，包括機構(gòu)股權(quán)信息、分支機構(gòu)信息、中介機構(gòu)信息、員工信息、高管履職信息和銷售人員信息等6個數(shù)據(jù)表。會計記賬模塊記錄保險機構(gòu)的科目級財務(wù)數(shù)據(jù)，包括總賬會計全科目信息、內(nèi)部科目對照信息、財務(wù)憑證信息、業(yè)務(wù)及管理費分科目明細賬信息和手續(xù)費及傭金分科目明細賬信息等5個數(shù)據(jù)表。

在投資業(yè)務(wù)模塊，監(jiān)管要求險企報送委托投資和自主投資兩大類數(shù)據(jù)。其中對于委托投資，保險公司主要關(guān)注投資策略和收益情況，僅采集組合層信息，通過委托投資情況表進行采集。對于自主投資，保險公司記錄了包括投資交易流水在內(nèi)的全流程數(shù)據(jù)，需報送投資組合層、證券層、交易流水層的全量信息，包括投資組合信息表、投資組合持倉情況表、投資交易流水表3個數(shù)據(jù)表。有業(yè)內(nèi)人士分析稱，向監(jiān)管報送公司自主投資的全流程數(shù)據(jù)，也會讓保險公司的投資更符合關(guān)聯(lián)方監(jiān)管和投資風(fēng)險監(jiān)管的要求。

《征求意見稿》中的保險業(yè)務(wù)模塊須記錄人身保險公司經(jīng)營的、包括養(yǎng)老金在內(nèi)的各類保險業(yè)務(wù)的原始數(shù)據(jù)，包括普通商業(yè)保險、大病保險、稅優(yōu)健康險等。此外，為保障數(shù)據(jù)質(zhì)量，銀保監(jiān)會在該《征求意見稿》中也明確強調(diào)，保險公司是數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任主體。各公司應(yīng)當(dāng)采取必要的措施來保證數(shù)據(jù)質(zhì)量?！墩髑笠庖姼濉吠接“l(fā)的檢核規(guī)則，只對最基礎(chǔ)的格式進行校驗，目的是保證數(shù)據(jù)能正常入庫，并不代表所報送的數(shù)據(jù)沒有質(zhì)量問題。監(jiān)管部門將對數(shù)據(jù)質(zhì)量進行評估，并不定期通報評估結(jié)果。

關(guān)鍵詞： 保險業(yè) 監(jiān)管數(shù)據(jù)