18家增資252億5家發(fā)債535億,險企屢屢通過發(fā)債“補血”
各保險公司今年三季度的償付能力報告將于近期陸續(xù)披露,各險企的增資進度及獲批情況也備受行業(yè)關(guān)注。
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,今年前三季度,銀保監(jiān)會合計批復了23家險企的增資、發(fā)債“補血”計劃,合計金額達787億元。包括5家險企535億元資本補充債獲批,以及18家險企的252億元股東增資計劃獲批。
一家今年獲批發(fā)行資本債的險企高管對《證券日報》表示,公司之所以發(fā)債是因為償付能力長期處于略高于監(jiān)管線的狀態(tài),這很考驗管理層對業(yè)務進度的把控能力,也不利于開展業(yè)務。增資后,公司業(yè)務發(fā)展將不再受到保費規(guī)模的限制,也不會影響一線業(yè)務人員發(fā)展業(yè)務的積極性,未來公司將進一步擴大業(yè)務規(guī)模。
18家險企增資252億元
從今年險企通過股東增資獲批的情況來看,一、二季度增資獲批的險企數(shù)量及增資額均占絕大多數(shù),三季度險企獲批的增資額相對較少??傮w來看,前三季度險企合計增資252億元。
具體來看,今年三季度,銀保監(jiān)會批準了2家險企26.3億元的增資計劃,分別為:8月5日長安責任保險增資16.3億元獲批:7月4日人保再保險公司10億元增資計劃獲批。
而今年二季度,銀保監(jiān)會批復了8家險企126.8億元的增資計劃。其中,5月份,銀保監(jiān)會批準了恒安標準人壽(10億元)、德華安顧人壽(6億元)、中荷人壽(3.2億元)、平安健康保險(3億元)、安達保險(1.22億元)、瑞再企商(0.69億元)這6家險企的增資計劃。4月份,銀保監(jiān)會批準了國華人壽95億元增資以及眾誠保險7.69億元增資。
值得一提的是,增資95億元的國華人壽為今年以來增資最多的險企。公開資料顯示,國華人壽自成立以來,共完成增資11次。隨著此次增資的落地,股東累計資本投入達到175億元,凈資本超過250億元。
國華人壽表示,控股股東天茂集團加大對國華人壽的投資力度,是因為看好公司未來的長遠發(fā)展。湖北三家國企聯(lián)袂攜手國華,也是對壽險行業(yè)以及國華人壽的未來充滿信心。同時,隨著國有資本的注入,將進一步優(yōu)化國華人壽股權(quán)結(jié)構(gòu),提升公司治理水平。
今年一季度的增資額僅次于二季度,總體來看,一季度銀保監(jiān)會批準了8家險企的98.6億元增資。其中,3月份,中郵人壽56億元及法國再保險公司北京分公司5530萬元的增資計劃獲批;2月份,人保集團18億元及北大方正人壽9.5億元增資計劃獲批;1月份,國元農(nóng)業(yè)保險、國泰財險、利寶保險、富邦財險增資計劃獲批,分別增資2.1億元、10億元、1.2億元、1.2億元。
整體來看,不少險企由于償付能力不足而補充資本,還有部分險企欲進一步擴大業(yè)務規(guī)模,減少發(fā)展業(yè)務掣肘因素而大幅增資。從體量來看,上述獲批增資的險企中,多數(shù)為中小公司,且恒安標準人壽、中荷人壽、瑞再企商等公司為中外合資企業(yè)或外資企業(yè)。
充足的資本實力也為險企的發(fā)展帶來后勁。比如,恒安標準人壽相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示,此次增資進一步提升了公司資本實力,并成為公司完善戰(zhàn)略布局、謀求更大發(fā)展空間的有力支撐。
5家險企535億元發(fā)債獲批
今年以來,險企不僅密集增資,也屢屢通過發(fā)債“補血”。
比如,8月20日,銀保監(jiān)會又批復了太平財險發(fā)行不超過30億元資本補充債。此外,一季度,銀保監(jiān)會批復了4家險企的資本補充債發(fā)行計劃,審核通過中國人壽、平安產(chǎn)險、珠江人壽、百年人壽發(fā)行資本補充債券,合計發(fā)行規(guī)模不超過人民幣505億元。
險企密集增資發(fā)債一方面源于補充資本金,為業(yè)務發(fā)展提供后勁,另一方面也與監(jiān)管對保險公司償付能力的硬性要求有關(guān)。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會日前召開的償付能力監(jiān)管委員會工作會議披露的信息,2019年二季度末,納入審議的178家保險公司綜合償付能力充足率為247%,較上季度上升1.7個百分點,核心償付能力充足率為234.8%,較上季度上升1.4個百分點;財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為278.8%、240.1%和309.9%。
會議認為,二季度保險業(yè)總體運行平穩(wěn),業(yè)務穩(wěn)中有進,杠桿率穩(wěn)中有降,償付能力充足率保持在合理區(qū)間,風險綜合評級結(jié)果穩(wěn)定,風險總體可控。
雖然保險行業(yè)總體償付能力有所提升,但銀保監(jiān)會還提到,由于外部經(jīng)濟環(huán)境變化影響,保險業(yè)仍面臨不少風險挑戰(zhàn)。經(jīng)審議,105家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司,68家被評為B類公司。但有2家被評為C類公司,2家被評為D類公司。被評為C類和D類公司,即償付能力不達標。
實際上,2018年以來,隨著行業(yè)新一輪轉(zhuǎn)型的推進,特別是一些中小型人身險公司在2016年以來銷售的中短期業(yè)務,在2018年、2019年逐漸進入退保給付期,一些公司償付能力開始“吃緊”,部分險企不得不通過增資或發(fā)債補充資本金。此外,一些險企今年“開門紅”期間業(yè)務發(fā)展較快,對償付能力也形成一定的壓力。
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