一則“周某某擬任副總經(jīng)理、董秘被上海銀保監(jiān)局不予批準(zhǔn)”的消息將上海人壽推上了風(fēng)口浪尖。事實(shí)上，除了高管任命被否外，今年初，上海人壽還因產(chǎn)品備案不合規(guī)被點(diǎn)名通報(bào)，去年該公司的增資資格也被監(jiān)管撤銷，涉及資本金高達(dá)40億元。除了不合規(guī)股權(quán)外，萬(wàn)能險(xiǎn)占比過(guò)高等問(wèn)題也備受業(yè)界關(guān)注。

高管學(xué)歷造假

發(fā)酵一年的上海人壽人力資源總監(jiān)周某某學(xué)歷存疑問(wèn)題終于蓋棺定論。近日，上海銀保監(jiān)局接連發(fā)布兩份不予許可周某某任職資格的批復(fù)。

上海銀保監(jiān)局表示，經(jīng)查，周某某的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)本科畢業(yè)證書(shū)與該校證書(shū)不符。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，上海銀保監(jiān)局決定不予核準(zhǔn)周某某上海人壽副總經(jīng)理及董事會(huì)秘書(shū)任職資格，并在一年內(nèi)不再受理對(duì)周某某的任職資格申請(qǐng)。

事實(shí)上，關(guān)于周某某的學(xué)歷造假問(wèn)題，去年7月業(yè)界就開(kāi)始傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。彼時(shí)有媒體報(bào)道，去年上海人壽內(nèi)部人員舉報(bào)周某某對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際貿(mào)易專業(yè)本科學(xué)歷造假，并發(fā)現(xiàn)周某某2008-2010年求學(xué)美國(guó)賓夕法尼亞大學(xué)以及在摩根士丹利實(shí)習(xí)的經(jīng)歷背后并無(wú)出入境記錄。

上海人壽2019年二季度償付能力報(bào)告顯示，周某某現(xiàn)年41歲，自2016年起出任上海人壽人力資源總監(jiān)。報(bào)告稱，周某某畢業(yè)于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，本科。曾擔(dān)任大連對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作局、大連鑄造工業(yè)公司人事經(jīng)理、董事會(huì)秘書(shū);月星控股集團(tuán)人事總監(jiān);覽?？毓杉瘓F(tuán)人力資源總監(jiān)。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》要求，保險(xiǎn)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位，以及從事金融工作八年以上或者經(jīng)濟(jì)工作十年以上的經(jīng)歷。

對(duì)此，有險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱，正常情況下公司在招聘人員尤其是新員工時(shí)，會(huì)對(duì)照學(xué)信網(wǎng)信息驗(yàn)證其學(xué)歷的真實(shí)性，不過(guò)多數(shù)高管在行業(yè)內(nèi)都比較資深，導(dǎo)致公司忽略對(duì)其學(xué)歷方面的審查，這件事也在提醒公司要加強(qiáng)對(duì)員工資質(zhì)的審核。

值得注意的是，早在2017年10月，原保監(jiān)會(huì)曾向上海人壽下發(fā)監(jiān)管函，劍指該公司存在董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范;獨(dú)立董事制度缺失，管理不規(guī)范;高級(jí)管理人員免職未按時(shí)報(bào)備;關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范;薪酬管理不合規(guī);內(nèi)部審計(jì)管理不到位等六方面問(wèn)題。

產(chǎn)品問(wèn)題被“點(diǎn)名”

除了高管資質(zhì)存疑，該公司產(chǎn)品也被監(jiān)管“點(diǎn)名”。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)共發(fā)布兩份《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品近期典型問(wèn)題的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》)，而上海人壽均被“點(diǎn)名”。

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)2018年5月產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作和近期監(jiān)管備案中發(fā)現(xiàn)的典型問(wèn)題。其中，上海人壽存在個(gè)別產(chǎn)品無(wú)法律責(zé)任人或總精算師簽字現(xiàn)象，監(jiān)管以險(xiǎn)企產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)備不合規(guī)、不合理而對(duì)其進(jìn)行通報(bào)。

同時(shí)，今年9月，銀保監(jiān)會(huì)在統(tǒng)計(jì)2017年各公司備案產(chǎn)品截至2018年底的銷售情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分公司相當(dāng)數(shù)量的產(chǎn)品備案后并未銷售，或者銷量極低。其中上海人壽等7家公司銷量為零的產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)10個(gè)。

對(duì)此，某險(xiǎn)企產(chǎn)品部門人士表示，無(wú)法律責(zé)任人或總精算師簽字多是相關(guān)人員疏忽造成的，一些對(duì)合規(guī)要求較嚴(yán)格的公司通常不會(huì)出現(xiàn)該問(wèn)題，從而也說(shuō)明該公司在產(chǎn)品報(bào)備流程的管理方面有待加強(qiáng)。

而關(guān)于報(bào)備產(chǎn)品無(wú)銷量，有業(yè)內(nèi)人士表示，其中涉及的原因較多，例如一家保險(xiǎn)公司真正具備一定保費(fèi)規(guī)模的產(chǎn)品可能在十幾款左右，由此導(dǎo)致其他不少產(chǎn)品無(wú)銷售量。另外，沒(méi)有找到合適的渠道來(lái)銷售也可能存在。此外，公司人事變動(dòng)對(duì)產(chǎn)品銷售也有影響，例如由于團(tuán)隊(duì)員工離職，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)正在推動(dòng)的產(chǎn)品擱淺等。

此外，從上海人壽保費(fèi)結(jié)構(gòu)來(lái)看，該公司存萬(wàn)能險(xiǎn)占比較高的情況。今年前三季度，上海人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)103.51億元，同比增長(zhǎng)108.85%，同時(shí)，保戶投資款本年新增交費(fèi)76.02億元，在規(guī)模保費(fèi)中的占比為42.34%，而目前高出這一占比的人身險(xiǎn)公司僅有9家。

數(shù)據(jù)顯示，2015-2018年，上海人壽保戶投資款本年新增交費(fèi)在規(guī)模保費(fèi)中的占比分別為69.62%、52.48%、55.44%、62.59%。由于該占比較高，在2016年5-8月原保監(jiān)會(huì)對(duì)上海人壽等9家公司開(kāi)展萬(wàn)能險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，并下發(fā)監(jiān)管函責(zé)令其進(jìn)行整改。

違規(guī)股權(quán)遭清退

高管學(xué)歷造假、產(chǎn)品問(wèn)題遭通報(bào)的同時(shí)，上海人壽違規(guī)股權(quán)問(wèn)題也擱淺至今。

2016年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于上海人壽變更注冊(cè)資本和修改章程的批復(fù)，其中同意公司注冊(cè)資本由20億元變更為60億元。

據(jù)上海人壽2017年年報(bào)顯示，此次增資由原股東覽海集團(tuán)、中海集團(tuán)投資有限公司、上海電氣(4.900,-0.01,-0.20%)(集團(tuán))總公司、福州寶龍商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理有限公司、上海儷銘投資發(fā)展有限公司認(rèn)繳，同時(shí)還有新股東上海洋寧實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“洋寧實(shí)業(yè)”)、上海和萃實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“和萃實(shí)業(yè)”)、上海幸連貿(mào)易有限公司(以下簡(jiǎn)稱“幸連貿(mào)易”)參與。

增資完成后，上述3家新股東的持股比例分別為13.75%、13.75%、3%，同時(shí)大股東覽海集團(tuán)持股占比為20%。

之后在2018年4月，銀保監(jiān)會(huì)向上海人壽下發(fā)撤銷行政許可決定書(shū)，指出上海人壽股東洋寧實(shí)業(yè)、和萃實(shí)業(yè)在2016年的增資申請(qǐng)中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、超比例持股，提供虛假材料。

同時(shí)，該決定書(shū)要求自本決定下發(fā)起3個(gè)月內(nèi)，上海人壽應(yīng)抓緊引入合規(guī)股東，確保公司償付能力充足，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，期間限制違規(guī)股東參會(huì)權(quán)、提案權(quán)等股東權(quán)利，逾期未完成的，監(jiān)管部門將視情況采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

不過(guò)，據(jù)上海人壽2019年二季度償付能力報(bào)告顯示，該公司股東名單以及持股比例仍與2016年增資后的情況一致。

據(jù)了解，覽海集團(tuán)的法人密春雷和洋寧實(shí)業(yè)的監(jiān)事沈榮生分別為上海中瀛產(chǎn)業(yè)股份有限公司的法人和董事，同時(shí)，洋寧實(shí)業(yè)的法人沈宏偉和沈榮生為父子關(guān)系。而和萃實(shí)業(yè)的法人林國(guó)慶則為覽海集團(tuán)旗下上海覽海醫(yī)療中心有限公司法人。最終覽海集團(tuán)、洋寧實(shí)業(yè)、和萃實(shí)業(yè)合計(jì)對(duì)上海人壽的持股占比為47.5%。

根據(jù)2018年4月銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人成為保險(xiǎn)公司控制類和戰(zhàn)略類股東的家數(shù)合計(jì)不得超過(guò)兩家。而對(duì)于該公司的股東問(wèn)題以及引入合規(guī)股東的最新進(jìn)展，北京商報(bào)記者采訪上海人壽，截至發(fā)稿該公司并未給予回復(fù)。

“健康+科技”模式待解

當(dāng)前，在科技興國(guó)、“健康中國(guó)”等戰(zhàn)略的推動(dòng)下，以及在老齡化日益嚴(yán)重的背景下，商業(yè)健康險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”、科技賦能正迎來(lái)新的歷史發(fā)展機(jī)遇。上海人壽似乎也在緊跟健康產(chǎn)業(yè)和科技的大趨勢(shì)。

在開(kāi)業(yè)初期，該公司總裁石福梁就曾表示，上海人壽將以中高端健康險(xiǎn)產(chǎn)品為特色，走“保醫(yī)結(jié)合，以醫(yī)帶養(yǎng)”的道路。同時(shí)，該公司于2015年7月正式設(shè)立健康險(xiǎn)部。

在去年11月，石福梁在接受媒體采訪時(shí)表示，上海人壽還積極探索與相關(guān)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，推出商業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，已有數(shù)十位客戶獲取了高端養(yǎng)老服務(wù)的“入住證”。

不過(guò)，從該公司年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2017、2018年該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均在64億元左右，而健康險(xiǎn)保費(fèi)收入僅分別為1414萬(wàn)元、4762萬(wàn)元，不足當(dāng)年保費(fèi)收入的1%。

此外，該公司在科技領(lǐng)域也動(dòng)作頻頻。上海人壽表示，公司著力推進(jìn)科技賦能戰(zhàn)略，加大布局大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等先進(jìn)科技與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的融合。據(jù)了解，該公司按照國(guó)家機(jī)房建設(shè)最高標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立了上海保險(xiǎn)云數(shù)據(jù)中心，同時(shí)以崇明后援中心為代表的數(shù)據(jù)中心、呼叫中心相繼建成投入使用。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專家表示，中小主體如果簡(jiǎn)單復(fù)制大公司的科技發(fā)展模式，由于公司規(guī)模比較小，龐大的科技投入以及人才投入會(huì)導(dǎo)致企業(yè)固定成本分?jǐn)偞?，由此可能削弱中小險(xiǎn)企的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，借助于科技發(fā)展為企業(yè)賦能已成為一種發(fā)展趨勢(shì)，中小險(xiǎn)企選擇與第三方科技公司進(jìn)行合作，直接運(yùn)用成熟的技術(shù)促進(jìn)公司發(fā)展不失為一個(gè)較好的選擇。

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