11月28日，由新浪網(wǎng)、中國電子信息行業(yè)聯(lián)合會主辦的“新浪金麒麟(16.300,0.11,0.68%)·2019保險高峰論壇”今日在北京舉行，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生出席并演講。

朱俊生表示，過去健康險去年5600多億，今年前十個月超越去年全年數(shù)據(jù)，增長很快，即便是這樣的，健康險上半場剛剛過去，下半場剛剛開始。

以下為部分實(shí)錄：

朱俊生：機(jī)遇毫無疑問，我從兩個角度來講：

第一，健康保險是剛需，剛才幾位嘉賓談到人口老齡化，發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)人們越來越關(guān)注生存風(fēng)險，一是養(yǎng)老，一是健康。美國過去100年的數(shù)據(jù)，1911年健康險發(fā)展到現(xiàn)在有三條線，跟養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，跟健康相關(guān)的業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)生死的壽險，養(yǎng)老業(yè)務(wù)和健康業(yè)務(wù)慢慢會超越壽險業(yè)務(wù)。

剛才也談到中國醫(yī)保體系，說的非常對。國家醫(yī)保局成立以后，大醫(yī)改是多層次的醫(yī)保體系?，F(xiàn)在科技技術(shù)應(yīng)用也幫助去拓展原來難以做到的事情，讓原來不可能的事情變成可能。從行業(yè)自身角度來講，現(xiàn)在行業(yè)轉(zhuǎn)型，過去壽險發(fā)展那么多年，現(xiàn)在反思一下，會發(fā)現(xiàn)行業(yè)服務(wù)于養(yǎng)老和健康的能力比較弱的，所以大家都做健康險。

去年底國家總分業(yè)務(wù)5.8萬億，個人掏腰包1.7萬億，這值得我們保險公司深挖。我們?nèi)ツ瓯ｋU業(yè)賠付1700多億，占最費(fèi)用比重2.5%，個人掏腰包比重9%。醫(yī)院收入當(dāng)中，健康險占比3%左右，美國去年底的數(shù)據(jù)是36.5%，美國的醫(yī)療體系跟我們不一樣，醫(yī)院費(fèi)用36.5%來自健康險賠付，完全不是一個概念。健康險其實(shí)是一個剛需。

第二，過去健康險去年5600多億，今年前十個月超越去年全年數(shù)據(jù)，增長很快，即便是這樣的，健康險上半場剛剛過去，下半場剛剛開始。兩個判斷，一是接下來產(chǎn)品形態(tài)會有大的變化。我們重疾險占65%，今年占57%，劉總講重疾險問題在哪兒，壽險傾向很明顯，美國沒有專門的重疾險，儲蓄成份比較高，門檻也高，保險金額相對比較低。另外34%左右的醫(yī)療險，醫(yī)療險現(xiàn)在問題也比較多的，通過一些保險公司和平臺對接，中間費(fèi)用拉的很高，整個醫(yī)療險也存在一些問題。大家說越來越呈現(xiàn)車險化經(jīng)營趨勢，比方說賠付率相對比較低，手續(xù)費(fèi)率比較高，這些都是積極探索。這些東西慢慢可能成為上半場。

下半場是什么?剛剛《健康險管理辦法》做了調(diào)整，對于長期醫(yī)療險費(fèi)率可以調(diào)整，我們細(xì)則剛剛出來。這就是對的，過去保險公司想探索，消費(fèi)者非常大的一個訴求是保真續(xù)保，這個做報(bào)到，現(xiàn)在保險公司有更大的空間，產(chǎn)品會有更大的變化。

還有一個就是李總講的非常對，我們現(xiàn)在健康險做法，我買了你，生了病，到醫(yī)院給你報(bào)銷，這個方式遲早過去。美國1988年類似于今天健康險做法，整個保單數(shù)在美國健康險占73%，就是今天中國的做法。現(xiàn)在美國這種險已經(jīng)下降到31%，美國發(fā)生什么變化?就是健康管理、健康保險和健康服務(wù)融合，聯(lián)合健康也好，凱撒也好，DKV也好，他們既有醫(yī)療板塊，也有保險板塊，病前怎么健康管理，病中怎么監(jiān)測，病后怎么樣?，F(xiàn)在國內(nèi)行業(yè)一直在探索，國內(nèi)這個領(lǐng)域都是先行者、探索者，過去很多條件不具備，現(xiàn)在慢慢開始。所以健康險下半場剛剛開始，我們有很多期待。

關(guān)鍵詞： 健康險上半場