“銷售旺季”激戰(zhàn)之際,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營銷渠道亦成為合規(guī)問題的重災(zāi)區(qū)
從10月開始,備戰(zhàn)“銷售旺季”已經(jīng)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介的主旋律。而11月和12月正是“銷售旺季”正面對戰(zhàn)的時(shí)期,亦是可能出現(xiàn)違規(guī)行為的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。從罰單情況來看,11月中下旬以來,規(guī)范、處理“銷售旺季”的各種違法違規(guī)行為,已逐漸成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理重點(diǎn)所在。
尤為罕見的是,有6則處罰則與“行政處罰停業(yè)期間開展交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)”有關(guān),其違規(guī)主體包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。這一類頂風(fēng)作案的情況或?qū)⒊蔀楸O(jiān)管層打擊違法違規(guī)行為的新焦點(diǎn)。
“銷售旺季”激戰(zhàn)之際,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營銷渠道亦成為合規(guī)問題的重災(zāi)區(qū),這是今年12月出現(xiàn)的違規(guī)新情況。
NDFRI統(tǒng)計(jì)了中國銀保監(jiān)會的61份處罰公告發(fā)現(xiàn),營銷員渠道問題集中在培訓(xùn)、營銷等兩大環(huán)節(jié)。作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展“旺季銷售”的重要手段,12月前后保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉行的各類說明會、宴會,是其回饋老客戶、吸引新客戶的重要場合,但是也往往會出現(xiàn)一些行業(yè)被詬病的“硬傷”。寧波銀保監(jiān)局披露的處罰通知顯示,華夏人壽寧波分公司因“產(chǎn)品說明會存在欺騙、隱瞞的行為,財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益,超出公司經(jīng)營區(qū)域銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品”被處罰103萬元。
值得關(guān)注的是,銷售環(huán)節(jié)還出現(xiàn)一類新的問題。黑龍江銀保監(jiān)局于12月3日的處罰顯示,徐娜私自編寫、打印并向投保人提供產(chǎn)品說明書,被黑龍江銀保監(jiān)局進(jìn)行警告。
除了銷售環(huán)節(jié)的違法違規(guī)問題外,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在對營銷員的培訓(xùn)環(huán)節(jié)亦出現(xiàn)新的問題。NDFRI注意到,江西銀保監(jiān)局的行政處罰通知顯示,太平洋人壽南昌中心支公司存在營銷員培訓(xùn)中使用含有誤導(dǎo)性話術(shù)的課件的違法行為。
據(jù)NDFRI獲悉,部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會針對新增營銷員舉行培訓(xùn)會議,針對性鍛煉新人的面談話術(shù)、促成話術(shù)等多種場景化話術(shù),少數(shù)公司還編撰專屬的營銷員話術(shù)課件或小冊子。監(jiān)管層將目光聚焦到課件違規(guī)等領(lǐng)域,亦反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范性營銷的監(jiān)管力度。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理薄弱
值得關(guān)注的是,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理、分支機(jī)構(gòu)管理的薄弱問題亦表現(xiàn)突出。
隨著最近多年保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍的快速增長,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大落實(shí)規(guī)范從業(yè)人員管理的責(zé)任。從保險(xiǎn)業(yè)界來看,銷售誤導(dǎo)等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的問題時(shí)有發(fā)生,其背后正是從業(yè)人員執(zhí)業(yè)能力較弱。因此,從業(yè)人員管理的問題考驗(yàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理能力。
NDFRI統(tǒng)計(jì)獲悉,陜西銀保監(jiān)局處罰信息顯示中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司咸陽分公司存在銷售人員信息記錄不真實(shí)、委托未取得本機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售活動等。事實(shí)上,根據(jù)要求,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為本機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動的所有人員辦理執(zhí)業(yè)登記。
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)亦存在類似管理問題。根據(jù)NDFRI統(tǒng)計(jì),目前共有7則處罰與“執(zhí)業(yè)登記”問題有關(guān)。比較典型的是,黑龍江銀保監(jiān)局披露稱,吉林省茂林保險(xiǎn)公估有限公司黑龍江分公司存在“未按照規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、未制作并出示客戶告知書、未按規(guī)定出具公估報(bào)告、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。”與此同時(shí),中正保險(xiǎn)公估黑龍江分公司亦因“委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)”而被處罰。
除了擾亂市場秩序的執(zhí)業(yè)登記問題外,分支機(jī)構(gòu)管理亦成為12月保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)出現(xiàn)的另一大管理問題。這其中包括未按要求報(bào)告公司住所或者營業(yè)場所變更情況,或者住所、股東名稱變更未報(bào)告等問題,以及未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更營業(yè)場所等多種形式。此外,
還出現(xiàn)聘用高級管理人員未按規(guī)定提交報(bào)告材料,未在規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息等問題,進(jìn)一步凸顯了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理分支機(jī)構(gòu)時(shí)存在的薄弱之處。
罕見:在行政處罰停業(yè)期間開展新業(yè)務(wù)
12月罰單當(dāng)中最引人注目的罰單,是對在行政處罰停業(yè)期間開展交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰。
NDFRI統(tǒng)計(jì)獲悉,截至當(dāng)前,有8則有關(guān)“交強(qiáng)險(xiǎn)”新業(yè)務(wù)有關(guān)的罰單,其中有兩家大型財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因虛列營業(yè)費(fèi)用明細(xì)表等違規(guī)行為被暫停交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)三個(gè)月,而另外6則處罰則與“行政處罰停業(yè)期間開展交強(qiáng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)”有關(guān),其違規(guī)主體包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。
值得關(guān)注的是,被暫停新業(yè)務(wù)的處罰最近兩年比較常見,但是在行政處罰停業(yè)期間開展新業(yè)務(wù),這一違規(guī)情況近年極為罕見。
NDFRI發(fā)現(xiàn),12月首次爆發(fā)式出現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介的該類違規(guī)行為,實(shí)質(zhì)上更多與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)管理問題有關(guān)。
事實(shí)上,隨著銀保監(jiān)會進(jìn)一步加大對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度,越來越多潛藏的違規(guī)行為亦漸漸浮出水面,消費(fèi)者的權(quán)益亦得到更全面的保護(hù),保險(xiǎn)業(yè)亦獲得有質(zhì)量的增長。
關(guān)鍵詞: 銷售旺季 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
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