據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，截至1月22日17時(shí)，已有47家保險(xiǎn)公司披露了去年四季度償付能力報(bào)告。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，其中有46家償付能力充足率達(dá)標(biāo)，僅1家不達(dá)標(biāo)。

不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企為中法人壽。償付能力報(bào)告顯示，截至2019年四季度末，中法人壽核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為-16130.78%。2019年其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為4.9萬(wàn)元，凈虧損0.62億元，去年第二季度和第三季度監(jiān)管分類(lèi)均為D類(lèi)。

中法人壽表示，為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)，公司努力協(xié)調(diào)股東借款，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，日常運(yùn)營(yíng)均靠股東借款維持。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，近三年來(lái)，中法人壽已經(jīng)向大股東借款2.5億元，可謂是連續(xù)三年向股東借錢(qián)“過(guò)年”。

人員流失招聘困難

償付能力報(bào)告表示，中法人壽目前面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：一是償付能力不足，因資本金長(zhǎng)期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評(píng)估體系下，中法人壽經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，總體償付能力低于監(jiān)管要求水平;二是流動(dòng)性不足，中法人壽自成立以來(lái)，資本金從未得到過(guò)補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出;三是人員不足，因目前中法人壽償付能力不足，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足。

早在2017年4月下旬，中法人壽就陷入流動(dòng)性枯竭，為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)，中法人壽此前一直協(xié)調(diào)股東借款，并采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露。

中法人壽表示，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》的要求，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動(dòng)性不足，且有愈演愈烈的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)一個(gè)季度(今年1季度)，在壓力情景一下，公司流動(dòng)性覆蓋率為100.15%，預(yù)計(jì)未來(lái)一年，公司綜合流動(dòng)比率為9.53%。后續(xù)，公司將持續(xù)全力推動(dòng)增資擴(kuò)股工作，力求增資申請(qǐng)盡快批復(fù)，從根本上化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

此外，中法人壽還提到，公司已啟動(dòng)業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對(duì)償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營(yíng)，更好地保障客戶(hù)權(quán)益，防范風(fēng)險(xiǎn)，公司將加大與各方的溝通力度，加快公司資本金補(bǔ)充進(jìn)程。另外，公司已增加風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率，加強(qiáng)對(duì)公司高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的關(guān)注，按照超限額處理機(jī)制采取應(yīng)對(duì)措施，避免發(fā)生群體性事件。

《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，為了扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)，中法人壽曾在2016年11月份、2017年4月份、2017年8月份謀求增資擴(kuò)股，但均未獲批。

三年累計(jì)借款23次

在此境況下，中法人壽通過(guò)多次股東借款維持日常經(jīng)營(yíng)。

去年12月10日，中法人壽公告稱(chēng)，鑒于公司目前償付能力嚴(yán)重不足，并已出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)公司股東及公司領(lǐng)導(dǎo)決定，為履行公司作為保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，維護(hù)公司存量客戶(hù)的正常利益，維護(hù)公司和市場(chǎng)的穩(wěn)定，股東鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)鴻商集團(tuán))向中法人壽提供借款，交易金額850萬(wàn)元。

實(shí)際上，僅去年以來(lái)中法人壽已5次向大股東鴻商集團(tuán)借錢(qián)，累計(jì)借款金額達(dá)5400萬(wàn)元。而至今三年間，中法人壽已累計(jì)向鴻商集團(tuán)借款23次，借款金額約2.5億元。其中，2018年借款9次，借款金額6910萬(wàn)元;2017年借款9次，借款金額13084萬(wàn)元。

2019年四季度償付能力報(bào)告顯示，鴻商集團(tuán)為中法人壽的大股東，持股比例為50%;另外兩家股東為法國(guó)人壽和北京人濟(jì)九鼎資產(chǎn)管理有限公司，分別持股25%。

公開(kāi)資料顯示，鴻商集團(tuán)創(chuàng)立于1998年，2003年在整合附屬機(jī)構(gòu)及所投資企業(yè)的基礎(chǔ)上，組建為專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)投資控股集團(tuán)，注冊(cè)資本18181.82萬(wàn)元人民幣。鴻商集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)涉及數(shù)據(jù)通信設(shè)備、航空運(yùn)輸、機(jī)電自動(dòng)化、礦業(yè)投資、金融投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等領(lǐng)域。

關(guān)鍵詞： 中法人壽 股東 借款