類金融行業(yè)加速出清，近段時間的焦點由“融資租賃”轉(zhuǎn)換至“商業(yè)保理”。

3月5日，深圳一次性公布5238家疑似“失聯(lián)”商業(yè)保理公司名單，成為行業(yè)清理標(biāo)志性事件。作為商業(yè)保理重鎮(zhèn)，深圳地區(qū)存有全國六成以上的商業(yè)保理公司，而此次公布的疑似“失聯(lián)”名單也占據(jù)全國現(xiàn)存商業(yè)保理公司總數(shù)的四成以上。

按照銀保監(jiān)會此前下發(fā)的《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》(即“205號文”)要求，各地方金融監(jiān)管局應(yīng)推動成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確保2020年6月末前完成存量商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范工作，并向銀保監(jiān)會報告。

業(yè)內(nèi)觀察人士表示，接下來預(yù)計將有多地跟進，嚴(yán)監(jiān)管仍是主基調(diào)。

深圳、大連率先公示名單

3月5日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局、前海管理局一次性公布5238家疑似“失聯(lián)”商業(yè)保理企業(yè)名錄。公示期為1個月，自3月5日至4月5日。

根據(jù)公告，上述5238家疑似“失聯(lián)”保理公司需在公示期內(nèi)補充填報廣東省地方金融數(shù)據(jù)快報系統(tǒng)，填報企業(yè)實際辦公地信息，主動與工作人員聯(lián)系登記核實。鑒于疫情影響企業(yè)復(fù)工，企業(yè)自查填報時限延至3月31日。

深圳將對疑似“失聯(lián)”企業(yè)名單進一步核實、調(diào)整，形成分類名單并予公示確認，對非正常經(jīng)營類或違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)，交由相關(guān)部門處置。深圳市相關(guān)企業(yè)及時做好自評工作，整改后仍無法達到監(jiān)管要求的，應(yīng)主動向市場監(jiān)管部門申請注銷、變更名稱和經(jīng)營范圍。

無獨有偶，同日，大連市金融發(fā)展局發(fā)布“關(guān)于進一步開展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作的通知”(簡稱“通知”)，公示18家疑示失聯(lián)保理企業(yè)名單。

大連市金融監(jiān)管局表示，上述企業(yè)可在1個月內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局提交相關(guān)材料并申請驗收，證明不在失聯(lián)類、空殼類企業(yè)的認定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)。對于驗收合格的企業(yè)，地方金融監(jiān)管局及時將企業(yè)移出非正常經(jīng)營類企業(yè)名單。

深圳一位資深保理行業(yè)人士向券商中國記者表示，“受制于資金來源，現(xiàn)存保理公司空殼現(xiàn)象嚴(yán)重，實際開展業(yè)務(wù)不足一半，不少人注冊是為了囤積等賣殼牟利。深圳是商業(yè)保理的重鎮(zhèn)，一向動作比較迅速。為了響應(yīng)205號文，后續(xù)其他地區(qū)肯定有相應(yīng)舉動。”

“25號文”規(guī)劃清理路線

所謂商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是供應(yīng)商將其基于真實交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理企業(yè)，由商業(yè)保理企業(yè)向其提供保理融資、銷售分戶(分類)賬管理、應(yīng)收賬款催收及非商業(yè)性壞賬擔(dān)保等服務(wù)。

據(jù)券商中國記者了解，保理主要有直接保理、反向保理和再保理等業(yè)務(wù)模式。有利于在供應(yīng)鏈中處于弱勢地位的小微企業(yè)將應(yīng)收賬款變現(xiàn)，實現(xiàn)資金流與貨物流的匹配。

根據(jù)銀保監(jiān)會排查統(tǒng)計，截至2019年6月末，全國已注冊商業(yè)保理企業(yè)12081家，較2018年、2019年初分別增加4222家和540家;全行業(yè)注冊資金達8487億元，較2018年、2019年初分別增加1117億元和457億元。

2019年10月，銀保監(jiān)會印發(fā)205號文，旨在規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，壓實監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展。

205號文對集中度、關(guān)聯(lián)交易、不良資產(chǎn)分類、撥備計提、杠桿比例等作出規(guī)范，主要是為了防范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和外溢風(fēng)險。為了分類處置存量商業(yè)保理企業(yè)，205號文要求按照經(jīng)營風(fēng)險情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實施分類處置。據(jù)悉，非正常經(jīng)營類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營異常的企業(yè)。

此外，205號文還要求各地方金融監(jiān)管局推動成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確保2020年6月末前完成存量商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范工作，并向銀保監(jiān)會報告。

另據(jù)銀保監(jiān)會普惠金融部處長付正麗透露，銀保監(jiān)會正抓緊制定《商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，將進一步完善商業(yè)保理企業(yè)市場準(zhǔn)入、退出、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理規(guī)則。

商業(yè)保理重鎮(zhèn)——深圳

實際上，自2012年商務(wù)部試點商業(yè)保理以來，國內(nèi)保理公司數(shù)量迅猛增長，為金融市場增添了不少活力。在深圳這片土地，保理公司尤其野蠻生長。

在2019年底召開的第四屆中國商業(yè)保理融資合作洽談會上，深圳市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記劉平生表示，近幾年，商業(yè)保理已成為供應(yīng)鏈金融中發(fā)展最快的行業(yè)之一，在緩解中小微企業(yè)的融資難、融資貴，降低企業(yè)杠桿率和改善商業(yè)信用環(huán)境方面發(fā)揮了重要作用。

據(jù)劉平生透露，深圳現(xiàn)有商業(yè)保理公司7637家，約占全國70%。他同時指出，目前深圳市商業(yè)保理行業(yè)也面臨一些實際問題，如公司治理結(jié)構(gòu)不完善、關(guān)聯(lián)交易占比較高、資產(chǎn)質(zhì)量有待提升等。

“25號文實際有堵有疏，保理行業(yè)搭建好良好的公眾認知度和營商環(huán)境后，肯定會迎來更大的發(fā)展。”上述深圳資深保理人士表示。

關(guān)鍵詞： 融資租賃 商業(yè)保理