意外險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革加快推進(jìn)中。近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)意外險(xiǎn)改革的意見》(以下簡稱《意見》)，強(qiáng)調(diào)用兩年時(shí)間扭轉(zhuǎn)意外險(xiǎn)市場亂象叢生的局面，到2021年底，基本健全意外險(xiǎn)費(fèi)率市場化形成機(jī)制，讓市場格局更加規(guī)范有序，服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛，廣大群眾更加認(rèn)可。

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，意外險(xiǎn)是一種保費(fèi)低廉、保障范圍靈活、保障功能較強(qiáng)的險(xiǎn)種，社會(huì)需求廣泛，客戶數(shù)量眾多。

近年來，意外險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的重要組成部分和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制的一個(gè)重要方面，為提升全社會(huì)利用商業(yè)保險(xiǎn)等市場化手段應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)、增強(qiáng)全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力作出了重要貢獻(xiàn)。但也要看到，由于意外險(xiǎn)市場基礎(chǔ)薄弱，意外險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制科學(xué)性不強(qiáng)，銷售行為不夠規(guī)范，功能和作用發(fā)揮不夠充分，與現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求不相適應(yīng)。

為此，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)該《意見》，建立意外險(xiǎn)費(fèi)率市場化形成機(jī)制，更好保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)意外險(xiǎn)市場高質(zhì)量發(fā)展。

定價(jià)“回頭看” 淘汰“質(zhì)次價(jià)高”產(chǎn)品

據(jù)了解，意外險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革主要圍繞市場化定價(jià)改革、強(qiáng)化市場行為監(jiān)管、夯實(shí)發(fā)展根基等三個(gè)方面進(jìn)行。

《意見》指出，推進(jìn)市場化定價(jià)改革主要包括：健全意外險(xiǎn)精算體系，進(jìn)一步完善意外險(xiǎn)定價(jià)假設(shè)規(guī)定，強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn);建立產(chǎn)品價(jià)格回溯調(diào)整機(jī)制，逐步淘汰賠付率過低、渠道費(fèi)用過高、定價(jià)明顯不合理的產(chǎn)品;編制意外險(xiǎn)發(fā)生率表，探索建立意外傷害發(fā)生率表動(dòng)態(tài)修訂機(jī)制。

上述負(fù)責(zé)人表示，通過改革，意外險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制將更加科學(xué)，價(jià)格能夠更加充分反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和市場供求關(guān)系，責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管將進(jìn)一步強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效防范。

在意外險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方面，監(jiān)管將施行意外險(xiǎn)價(jià)格定期回顧分析制度，采取市場主體自查、監(jiān)管部門抽查、引導(dǎo)公眾監(jiān)督等方式，使產(chǎn)品定價(jià)“回頭看”成為新常態(tài)。

同時(shí)，引導(dǎo)市場不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場景人群需求的價(jià)廉物美的意外險(xiǎn)產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)，“意外險(xiǎn)+服務(wù)”創(chuàng)新模式將得到廣大群眾的更多青睞，意外險(xiǎn)的價(jià)格也將有所下降。

建立“黑、灰名單” 清理違規(guī)產(chǎn)品

在市場監(jiān)管方面，《意見》亦做出了明確安排。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)搭售和捆綁銷售、手續(xù)費(fèi)畸高、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題，按照市場主體全面自查自糾、監(jiān)管部門進(jìn)行重點(diǎn)檢查的方式，組織開展意外險(xiǎn)市場清理整頓。嚴(yán)格依法執(zhí)行對(duì)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的雙罰制度，對(duì)違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批，并向社會(huì)公開通報(bào)處理情況。據(jù)了解，此項(xiàng)清理整頓工作最近將啟動(dòng)。

據(jù)了解，早在2019年7月，銀保監(jiān)會(huì)已連續(xù)開展現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)意外險(xiǎn)排查和借款人意外險(xiǎn)清理整頓工作，并針對(duì)排查清理工作和現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)的突出問題對(duì)部分公司采取了監(jiān)管談話、公開通報(bào)批評(píng)等措施。

《意見》還系統(tǒng)梳理了意外險(xiǎn)市場行為監(jiān)管的政策規(guī)定，制定統(tǒng)一的意外險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管制度;建立健全信息披露機(jī)制，提高意外險(xiǎn)市場透明度;為防范騙保、騙賠等行為，監(jiān)管將建立健全意外險(xiǎn)保單信息共享機(jī)制，研究制定“黑名單”、“灰名單”標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，通過有序推進(jìn)意外險(xiǎn)市場“重在治本、標(biāo)本兼治”的各項(xiàng)改革措施，意外險(xiǎn)價(jià)格扭曲的問題根源將得到徹底解決，市場亂象將得到根本改變，意外險(xiǎn)市場高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)將基本建立。

關(guān)鍵詞： 意外險(xiǎn)費(fèi)率市場化