2020年，監(jiān)管部門對保險業(yè)越加嚴厲，高壓治理保險業(yè)亂象的監(jiān)管思路和意圖更為凸顯。據(jù)『慧保天下』不完全統(tǒng)計，截至2020年12月31日(從2020年1號罰單開始，以掛網(wǎng)日期為準)，監(jiān)管共對934家保險機構(gòu)開出罰單，合計罰款2.01億元，同比增長18.23%。

從細分領(lǐng)域來看，2020年，財險業(yè)合計被罰1.08億元，占比53.73%，遠高于其他領(lǐng)域;人身險業(yè)合計被罰5101萬元，占比25.37%;中介機構(gòu)合計被罰3403萬元，占比16.91%。

除了保險機構(gòu)外，還有一些銀行機構(gòu)因保險業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，包括農(nóng)行、郵儲銀行、平安銀行(000001,股吧)北京分行以及招商銀行(600036,股吧)等，共計被罰約750萬元，占比約3.73%。

值得注意的是，今年以來，銀保監(jiān)會也對保險業(yè)加大整治力度。截至目前，銀保監(jiān)會共開出14張罰單，涉及平安財險、華海財險、永誠財險、中華聯(lián)合、太保財險、人保人壽、長安責任保險、利安人壽、信泰人壽等9家機構(gòu)，合計被罰1436萬元。

01

財產(chǎn)險業(yè)被罰1.08億元，人保、平安等8家分支機構(gòu)領(lǐng)百萬罰單

整體來看，以車險作為主營業(yè)務(wù)的財險業(yè)依然是被處罰力度最大的領(lǐng)域。2020年，財險業(yè)合計被罰超1.08億元，其中，針對機構(gòu)罰款8778.3萬元，針對個人罰款2107萬元，此外，還涉及6家保險分支機構(gòu)高管被撤職，5家保險分支機構(gòu)被暫停新業(yè)務(wù)。

2020年以來，財險業(yè)百萬罰單亦頻頻出現(xiàn)，涉及4家險企8家分支機構(gòu)。其中，平安產(chǎn)險廣東中支單張罰單295萬元創(chuàng)年內(nèi)單張罰單新高。同時，平安產(chǎn)險湛江中支也因虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項等多項違規(guī)被罰120萬元。

此外，人保財險廣州市分公司、湛江支公司、遵化支公司;中華聯(lián)合財險廣州中支、上海分公司和大地財險新疆分公司也都因各類違法違規(guī)行為收到百萬級罰單。

這其中不乏部分險企被暫停新業(yè)務(wù)。據(jù)『慧保天下』不完全統(tǒng)計，2020年財險業(yè)，共有5家分支機構(gòu)被暫停新業(yè)務(wù)。其中，中華聯(lián)合上海分公司和大地財險新疆分公司除被監(jiān)管罰百萬罰單外，還分別被責令停止接受信保新業(yè)務(wù)2年、停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月處罰。

此外，人保財險喀什地區(qū)分公司因農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案不真實、不完整的行為，導致伽師縣、澤普縣、葉城縣、岳普湖縣、疏勒縣等7個縣停止接受農(nóng)業(yè)保險新業(yè)務(wù)一年。

一般而言，市場規(guī)模與被罰金額往往成正比。財險老三家在2020年全年共計被罰5616萬元，占比約為27.86%，超人身險業(yè)2.49個百分點。其中，排名前三的險企所收到罰單數(shù)量分別為人保財險82張，合計被罰2471萬元;平安產(chǎn)險63張，合計被罰2170萬元;太保產(chǎn)險40張，合計被罰975.2萬元。

02

人身險公司被罰5101萬元，年末30家險企被點名通報

相較于財產(chǎn)險公司，人身險公司處罰金額相對較少。2020年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共針對壽險公司合計罰款5101萬元，其中，針對機構(gòu)罰款超4000萬元，針對個人罰款超1078萬元。

從處罰原因來看，人身險公司違法違規(guī)行為不一，多涉及編制虛假資料、未經(jīng)批準變更營業(yè)場所、套取費用等。

從處罰金額來看，人身險公司的單張罰單金額相對較小，僅有3張罰單超百萬元——人保壽險因欺騙投保人等侵害消費者權(quán)益行為，被銀保監(jiān)會處罰338萬元;人保壽險陜西分公司因編制虛假報告、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率等被罰104萬元;君康人壽揚州中支存在七大違規(guī)行為，合計被罰105萬元。

值得注意的是，2020年，君康人壽風波不斷，5月，君康人壽被爆出被大股東忠旺大量占用資金、實際償付能力堪憂的消息。占用資金問題尚未得到解決，2020年12月又傳出君康人壽被監(jiān)管介入調(diào)查。

雖然人身險公司處罰金額較少，但銀保監(jiān)會的首個行政監(jiān)管措施開給人身險公司。2020年6月，三峽人壽因所售“三峽惠民保”產(chǎn)品組合，存在主險附險件均保額比例嚴重失衡，“重疾+兩全”的產(chǎn)品組合嚴重異化為理財產(chǎn)品等違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會在全行業(yè)內(nèi)進行通報，被采取禁止六個月內(nèi)備案新產(chǎn)品的行政監(jiān)管措施。

同時，也是在2020年最后一天，銀保監(jiān)會一次點名30家人身險公司，對終身壽、醫(yī)療險等熱門產(chǎn)品最多批評。(詳見《銀保監(jiān)會一口氣點名30家公司產(chǎn)品問題，最火的增額終身壽要涼涼?》)。

03

中介機構(gòu)合計被罰3403萬元，14家機構(gòu)被暫停業(yè)務(wù)

在中介機構(gòu)方面，2020年，共有275家次中介機構(gòu)被罰，合計被罰3403萬元，其中，針對機構(gòu)被罰2678萬元，針對個人被罰708萬元。

從被罰機構(gòu)來看，“多保魚”母公司杭州凡聲科技有限公司以單張罰款195.34萬元，成為全年最大的單張罰單，而永保保險代理遼寧分公司、盛世大聯(lián)保險代理浙江分公司兩家中介機構(gòu)分別被罰100萬元，緊隨其后。

從處罰力度來看，中介機構(gòu)共有14家被不同程度暫停業(yè)務(wù)，4家機構(gòu)高管被撤銷任職資格。具體包括：

● 廈門惠晟保險代理、廈門天地泰保險代理因妨礙監(jiān)督檢查被責令暫停接受新業(yè)務(wù)3年;

● 盛世大聯(lián)泉州分公司則因為財務(wù)數(shù)據(jù)不真實被罰停止接受新業(yè)務(wù)3個月，一高管被撤銷任職資格;

● 年安保險銷售服務(wù)青海分公司因編制虛假資料被處停止接受新業(yè)務(wù)3年，一高管被撤銷任職資格;

● 遼寧盛和保險代理因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，一高管被撤銷任職資格;

● 哈爾濱運通俊奧汽車銷售服務(wù)因給予投保人合同外其他利益，被吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證;

● 人保汽車保險銷售服務(wù)黑龍江分公司因數(shù)據(jù)不真實等被罰停止接受新業(yè)務(wù)3年;

●合眾保險公估重慶分公司因虛構(gòu)代理業(yè)務(wù)套取手續(xù)費被罰停業(yè)6個月;

●廈門天地安保險代理因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監(jiān)督檢查被罰停止接受全部新業(yè)務(wù)三年;

● 浙江時代保險代理因編制或提供虛假報告、報表等被罰停止接受新業(yè)務(wù)9個月;

● 山東國康保險代理因東營第二分公司因編制虛假報表資料被罰停止接受新業(yè)務(wù)1年;

● 中升(天津)保險銷售威海分公司因會計信息虛假陳述被停止接受新的代理業(yè)務(wù)，相關(guān)負責人被撤職。

● 山東泓貴保險銷售利津分公司因虛假報表資料被停止接受新業(yè)務(wù)一年;

● 山東華金保險代理因提供虛假資料被停止接受魚臺地區(qū)全部新業(yè)務(wù)1年;

● 東天予泓源保險代理高青分公司因編制虛假財務(wù)資料被停止接受新業(yè)務(wù)2年;

04

山東、廣東等四地區(qū)罰款超千萬，西藏罰單數(shù)仍為零

從地域分布來看，前三季度罰單共涉及廣東、黑龍江、山東、浙江等34地區(qū)。僅有西藏銀保監(jiān)局未對保險業(yè)開出罰單。

從罰款金額來看，山東、廣東、江蘇、浙江等四地區(qū)均開出超千萬元罰單。其中，山東銀保監(jiān)局對保險業(yè)開出105張罰單，合計罰款2023萬元，位居全國首位;江蘇銀保監(jiān)局開出75張罰單，合計罰款1706萬元;廣東銀保監(jiān)局開出42張罰單，合計罰款1586萬元;浙江銀保監(jiān)局開出48張罰單，合計罰款1242萬元。陜西罰款991.3萬元、黑龍江835.8萬元緊隨其后。如下圖所示，顏色越深表示處罰金額越多。

分行業(yè)來看，共有32個地方銀保監(jiān)局對人身險公司開出罰單，其中江蘇銀保監(jiān)局開出27張罰單，共罰款874.1萬元，位居首位;山東以33張罰單累計罰款657.3萬元緊隨其后。

財產(chǎn)險方面，除西藏銀保監(jiān)局外，其余34家銀保監(jiān)局均對財險業(yè)有不同程度罰款。具體來看，山東銀保監(jiān)局以52張罰單合計1182萬元罰款為各地區(qū)最多，其次廣東銀保監(jiān)局開出14張罰單，合計被罰1022萬元，件均罰款超70萬元。

在中介機構(gòu)方面，均以小額罰單為主。分地區(qū)來看，浙江因?qū)Ψ猜暱萍奸_出百萬罰單，以464萬元罰款拔得頭籌，其次廣東銀保監(jiān)局開出363.4萬元排名第二，北京銀保監(jiān)局開出307萬元，位居第三。

關(guān)鍵詞： 財險業(yè)