昨日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于2020年保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報。

2020年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，中國銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，努力克服疫情的不利影響，深化保險業(yè)償付能力監(jiān)管改革,積極防范化解重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，沉著有力應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。保險業(yè)全年運(yùn)行穩(wěn)健，償付能力指標(biāo)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控。現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、2020年償付能力監(jiān)管主要工作情況

(一)防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險。一是在黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，有序處置重點(diǎn)公司風(fēng)險。結(jié)束對安邦保險集團(tuán)的接管;依法接管4家明天系高風(fēng)險保險機(jī)構(gòu)。二是積極化解部分保險公司償付能力風(fēng)險。對于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，采取約談股東、責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制高管薪酬水平等監(jiān)管措施。2020年末，1家公司償付能力已重新達(dá)標(biāo)。對于風(fēng)險較大的重點(diǎn)關(guān)注公司，進(jìn)行風(fēng)險提示、監(jiān)管談話21家次，督促公司整改風(fēng)險問題。

(二)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，出臺《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，及時清除風(fēng)險隱患。二是加強(qiáng)信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，修訂出臺《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，對高風(fēng)險的融資性信用保證保險業(yè)務(wù)開展重點(diǎn)風(fēng)險排查。三是強(qiáng)化保險資金運(yùn)用監(jiān)管，出臺《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》等部門規(guī)章和規(guī)范性文件，全面加強(qiáng)保險資管產(chǎn)品和保險資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。四是進(jìn)行公司治理風(fēng)險專項整治。發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》;首次開展覆蓋全部保險機(jī)構(gòu)的公司治理監(jiān)管評估。五是防范資本不足風(fēng)險。支持保險公司通過市場化方式補(bǔ)充資本1044億元，其中18家保險公司股東增資264億元，20家保險公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券780億元。六是從嚴(yán)查處保險業(yè)違法違規(guī)行為。2020年共作出行政處罰決定2084件，處罰保險公司1226家次，處罰責(zé)任人員1674人次，警告1992家/人次，處罰金額合計2.6億元。

(三)強(qiáng)化償付能力風(fēng)險分析和監(jiān)測預(yù)警。一是每季度召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析研判保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況，持續(xù)跟蹤疫情對保險業(yè)的影響。二是加強(qiáng)償付能力風(fēng)險分析監(jiān)測預(yù)警。組織開展償付能力壓力測試和流動性風(fēng)險壓力測試，評估保險公司風(fēng)險底數(shù)和承壓能力。

(四)加強(qiáng)償二代第三支柱監(jiān)管。一是定期對保險公司償付能力信息公開披露情況開展非現(xiàn)場核查，先后責(zé)令30家償付能力信息披露存在問題的保險公司改正，對9家問題突出的保險公司進(jìn)行行業(yè)通報。二是組織保險公司開展償付能力信息公開披露和信用評級等監(jiān)管規(guī)則執(zhí)行情況自查。三是積極與專業(yè)媒體、證券分析師等相關(guān)方開展線上線下償付能力信息交流。

(五)推進(jìn)償付能力監(jiān)管交流合作。一是在內(nèi)地與香港償付能力監(jiān)管等效框架下，延長香港地區(qū)再保險信用風(fēng)險因子方案適用期限，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。二是積極參與國際保險監(jiān)管規(guī)則制定工作，組織和指導(dǎo)相關(guān)保險集團(tuán)參加國際保險資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)監(jiān)測期定量測試工作。

(六)全面推進(jìn)償二代二期工程建設(shè)。一是在總結(jié)償二代實施近5年實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上，會同人民銀行完成了《保險公司償付能力管理規(guī)定》的修訂工作。二是對償二代具體監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行全面修訂，起草了20項償付能力監(jiān)管規(guī)則修訂稿(征求意見稿)。通過完善重疾保險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、利率風(fēng)險計量方法等，推動保險業(yè)進(jìn)一步回歸保障本源。通過提高長期股權(quán)投資、投資性房地產(chǎn)的資本要求，降低農(nóng)業(yè)保險、綠色債券的資本要求等，引導(dǎo)保險公司專注主業(yè)、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。通過夯實資本質(zhì)量、對資產(chǎn)風(fēng)險實施穿透計量、全面校準(zhǔn)風(fēng)險因子等，真實反映風(fēng)險狀況，防止資本無序擴(kuò)張。通過修訂再保險交易對手違約風(fēng)險因子，支持保險業(yè)擴(kuò)大對外開放。通過完善保險公司償付能力風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)、新增資本規(guī)劃監(jiān)管要求等，促進(jìn)保險公司提高風(fēng)險管理能力。通過進(jìn)一步提高保險公司償付能力信息披露要求，增強(qiáng)透明度，更好地發(fā)揮市場約束機(jī)制的作用。

二、2020年保險業(yè)償付能力總體狀況

(一)保費(fèi)收入保持正增長。2020年，在全球保費(fèi)增長率為-1.4%的情況下，我國保險業(yè)原保險保費(fèi)收入4.5萬億元，同比增長6.1%;其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1.2萬億元，同比增長2.4%;人身險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3.3萬億元，同比增長7.5%。

(二)外資保險機(jī)構(gòu)資本流入加快。2020年，外資保險機(jī)構(gòu)實收資本同比增加102.1億元，增速為9.9%，超過中資保險機(jī)構(gòu)6.4個百分點(diǎn);實際資本同比增加463億元，增速為13.9%，超過中資保險機(jī)構(gòu)1.7個百分點(diǎn);市場份額為7.8%，較2019年提高0.6個百分點(diǎn)。

(三)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2020年末，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的178家保險公司的實際資本為5.1萬億元，同比增長12.4%;最低資本為2.1萬億元，同比增長13%;凈利潤為3143億元，同比增長1%;平均綜合償付能力充足率為246.3%，同比下降1.4%;平均核心償付能力充足率為234.3%，同比下降2.5%。人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。

(四)風(fēng)險綜合評級結(jié)果保持穩(wěn)定。2020年保險業(yè)風(fēng)險綜合評級結(jié)果顯示：風(fēng)險小的A類公司為100家，風(fēng)險較小的B類公司為71家，風(fēng)險較大的C類公司為3家，風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司為3家。

三、2021年重點(diǎn)工作安排

(一)發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》和償二代二期工程各項監(jiān)管規(guī)則，做好實施準(zhǔn)備工作。今年1月，中國銀保監(jiān)會正式發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》，計劃今年上半年發(fā)布償二代二期工程20項監(jiān)管規(guī)則。中國銀保監(jiān)會將制定過渡期政策，組織監(jiān)管系統(tǒng)和全行業(yè)做好實施準(zhǔn)備工作。

(二)拓展保險公司資本補(bǔ)充渠道。積極推動出臺保險公司發(fā)行無固定期限資本補(bǔ)充債券等新型資本補(bǔ)充工具相關(guān)政策。

(三)優(yōu)化償付能力監(jiān)管機(jī)制。調(diào)整監(jiān)管職責(zé)分工，壓實屬地監(jiān)管職責(zé)，發(fā)揮銀保監(jiān)局“貼身監(jiān)管”優(yōu)勢，形成銀保監(jiān)會與銀保監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管機(jī)制。

(四)強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束。一是繼續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測和防范，加強(qiáng)監(jiān)管措施的針對性。二是提升償付能力風(fēng)險監(jiān)測的數(shù)字化和智能化水平，增強(qiáng)監(jiān)測的敏感性、及時性和可靠性。三是堅持做好償二代第三支柱相關(guān)監(jiān)管工作，不斷發(fā)揮市場約束機(jī)制作用。

(五)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管交流合作。一是持續(xù)推進(jìn)償付能力監(jiān)管國際合作。更新與香港的等效評估工作框架協(xié)議;延長對香港的過渡期便利政策;拓展監(jiān)管等效評估的國家或地區(qū)。二是繼續(xù)參與國際監(jiān)管規(guī)則制定，組織行業(yè)參加國際保險資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)監(jiān)測期測試，為償付能力監(jiān)管國際規(guī)則的制定提供中國經(jīng)驗和中國方案。

關(guān)鍵詞： 保險業(yè) 償付能力 監(jiān)管 改革