近期，永安財產(chǎn)保險股份有限公司 (簡稱：永安財險)公布了2020年度報告，數(shù)據(jù)顯示，除了凈利微降，永安財險上年度保險業(yè)務(wù)收入有較大比重下滑。

比起盈利能力，外界似乎對永安財險的如同宮廷大戲的股東內(nèi)斗更感興趣。2020年度永安財險接收銀保監(jiān)會罰單至少16張，今年2月還吃到了銀保監(jiān)會開出的首張保險業(yè)罰單。由此，保險機構(gòu)自查亂象被進一步曝光。

保險業(yè)務(wù)收入同比下滑超10%

永安財險成立于1996年9月，總部設(shè)于西安，是陜西唯一一家本土法人財產(chǎn)保險公司，屬國有資本控股企業(yè)。前五大股東中，國有法人股占3席，陜西延長石油(集團)有限責任公司持股20%、陜西興化集團有限責任公司持股5.96%，陜西省國際信托股份有限公司持股5.56%;亞東杉控創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股19.83%、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持股16.18%。后兩者為上海復(fù)星集團子公司。

永安財險經(jīng)營范圍涉及各類財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等本幣和外幣保險業(yè)務(wù);前述各項保險的再保險和法定保險業(yè)務(wù);短期健康保險、意外傷害保險和保險代理業(yè)務(wù)，以及資金運用業(yè)務(wù)等。

2020年永安財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入105.81億元，較上年度118.24億元，同比下滑10.51%。

其中，車險改革對保費收入有一定沖擊。年報顯示，機動車輛及第三者責任險和意外傷害險保費收入都有較大程度下滑。年報數(shù)據(jù)顯示，保費收入主要依靠機動車輛及第三者責任險，保費占比63.07%。2020年度這一部分保費較2019年度77.87億元，同比下滑14.31%;意外傷害險保費收入較2019年度有大規(guī)模收縮，下滑比例高達74.5%。

上年度其他業(yè)務(wù)收入縮水至0.27億元，較2019年度1.55億元，下滑82.58%。其中，上年度手續(xù)費收入0.22億元，同比下降33.33%;保險保障基金退回上年度顯示數(shù)據(jù)為0元，而此項目在2019年顯示為1.21億元，也就是說這一項目收入清零。

《資管科技》梳理發(fā)現(xiàn)，永安財險2020年度資產(chǎn)減值損失達4.09億元，相較于2019年度的1.71億元，漲幅達139.25%。其中，可供出售金融資產(chǎn)減值損失高達3.95億元，占比達96.58%;相較于2019年度1.88億元，同比上漲110.11%。

從盈利方面來看，2020年度盈利較2019年度有些微下滑，報告顯示，2019年凈利為2.89億元，此項目數(shù)據(jù)2020年為2.83億元，同比下滑2.08%。

從產(chǎn)品經(jīng)營來看，機動車輛險和保證險保費收入位居前列。責任險和短期健康險承保利潤均虧損，分別虧損0.92億元、0.17億元。值得一提的是，短期健康險承保利潤已經(jīng)連續(xù)三年虧損，2018年-2020年承保利潤分別為-0.3億元、-0.72億元、-0.17億元。

值得一提的是，永安財險現(xiàn)金流方面，2020年度經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-1.7億元，而這一數(shù)據(jù)在2019年度為1.95億元。

償付能力方面，2020年第四季度償付能力充足率為221.33%，較上年同期234.88%，同比下降13.55個百分點。

2021年第一季度，永安財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入26.12億元，實現(xiàn)凈利0.45億元，綜合償付能力充足率為216.73%，較2020年第四季度繼續(xù)下降4.6個百分點。

股東內(nèi)斗成“看點”

相較于平靜無波的經(jīng)營業(yè)績，永安財險內(nèi)部對話語權(quán)的爭奪可謂浪濤洶涌，更有看頭。

永安財險屬于國有資本控股，實際控制方為陜西省國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會。

永安財險股東大致分為兩大陣營：陜西國資委和復(fù)星系。

復(fù)星系的母公司是創(chuàng)建于1992年的上海復(fù)星集團，是目前擁有上市公司數(shù)量最多的民營企業(yè)，也是中國最大的民營控股企業(yè)集團之一。經(jīng)營涉及保險、產(chǎn)業(yè)運營、投資、資本管理業(yè)務(wù)。

由于兩大股東背景、實力均不凡，持股比例都較高，所以在話語權(quán)爭奪方面分外激烈，雙方斗爭由來已久，僵持不下。

據(jù)悉，永安財險在成立之初因股東出資額不足億元，未達到《保險法》規(guī)定的最低限額，宣布被央行接管。

一年后，由陜西省政府牽線，數(shù)家國企參與重組了永安財險。不過，好景不長，2006年三家原始股東因股權(quán)爭議和經(jīng)營問題，要求原保監(jiān)會將其接管。

此后，永安財險權(quán)力爭斗正式拉開帷幕，風(fēng)暴眼是董事長和總裁權(quán)力的較量，實則是陜西本地國資與復(fù)星系的一場“切磋”。

2012年9月時任復(fù)星集團副總裁的蔣明經(jīng)銀保監(jiān)會批準，擔任永安財險總經(jīng)理。同時，復(fù)星集團和永安財險簽訂了一份三年協(xié)議，約定公司經(jīng)營主導(dǎo)權(quán)歸復(fù)星，但國有資產(chǎn)每年要保值增值6%。

結(jié)果2015年協(xié)議到期后沒續(xù)簽，年底代表陜西國資委的陶光強出任永安財險董事長，這時，陜西國資委欲回收永安財險控制權(quán)，雙方矛盾開始涌現(xiàn)。

2017年股東內(nèi)斗達到了高潮，這一年董事會決定解聘“復(fù)星系”蔣明的總裁職務(wù)，同日，復(fù)星系多位高管聯(lián)名提議罷免“國資系”董事長陶光強。

結(jié)果“內(nèi)斗”撞車監(jiān)管層檢查，在檢查組確認會和公司董事會同時召開的情況下，永安財險董事長和總裁雙雙缺席確認會。最終，2019年1月銀保監(jiān)會因拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的行為，對永安財險罰款30萬元，對公司董事長陶光強處以警告并罰款5萬元。

如果說之前的內(nèi)斗還算家丑不對外揚，上述銀保監(jiān)會針對此事開出的罰單，高度還原了高管“內(nèi)斗”的細節(jié)，徹底將公司股東之爭暴露在閃光燈下。

一波未平，一波又起。永安財險內(nèi)斗形式不僅限于高管的短兵相接，股權(quán)變更悄然襲來。2020年，股東平安銀行(000001,股吧)將其持有的7571萬股股份轉(zhuǎn)讓給股東陜西省國際信托股份有限公司(簡稱：陜國投)，自此平安銀行退出永安財險股東行列，陜國投持股比例由2.29%增至4.81%。

沒想到，此次股權(quán)變更事件還有連鎖反應(yīng)，在永安財險2020年第二季度償付能力報告的股權(quán)結(jié)構(gòu)一欄中，竟然多出了陜西省國際信托股份有限責任公司，持股比例同樣顯示為4.81%。此次烏龍，讓外界對永安財險股權(quán)內(nèi)斗認知又上了一個層次。

此后，凱撒旅游(000796,股吧)將持有的2260萬股股份全部出清轉(zhuǎn)讓給陜國投，這次變更后陜國投持股比例由4.81%增至5.56%。陜國投年內(nèi)兩次增持，一躍挺進永安財險第五大股東行列。

另外，陜西省華泰投資集團有限公司、陜西省電力建設(shè)投資開發(fā)公司陸續(xù)將所持有的7006萬股和3503萬股股份無償轉(zhuǎn)讓給陜西投資集團公司，轉(zhuǎn)讓后這兩家公司退出永安財險股東行列，新股東陜西投資集團最終持股3.49%。

至此，國資“話語權(quán)”進一步增強。截至目前，以陜西國資委為代表的國有法人股持股52.49%;復(fù)星系則以上海復(fù)星集團為代表通過下屬子公司上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司持股3.75%、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持股16.18%、亞東杉控創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股19.83%、亞東翼航創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股0.92%。四家公司合計持有永安財險40.68%股份。其余為社會股東。

行業(yè)人士分析稱，股權(quán)拉鋸是各路資本對險企話語權(quán)的爭奪，而一旦險企管理層不穩(wěn)定，險企運營也會受影響。

內(nèi)控頻頻失守

永安財險最引人詬病的除了內(nèi)斗，就是內(nèi)控。

中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布的關(guān)于2021年第一季度保險消費投訴情況的通報顯示，永安財險在財險類公司保證保險糾紛投訴量中排名前十。

2020 年報顯示，根據(jù)銀保監(jiān)會投訴管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)辦數(shù)據(jù)，永安財險接收監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴 1269 件。從險種分布情況看，車險占 54%，非車險占 46%。

去年，永安財險面臨5起重要負面輿情事件，包括網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)被訴強制搭售保險事件、公司股權(quán)受讓事件、行政處罰類事件、償付能力報告“烏龍”事件、河南商丘中支上榜重大稅收違法失信企業(yè)黑名單事件。

一般投訴和罰單如影隨形。在銀保監(jiān)會罰單上永安財險算是常客?！顿Y管科技》不完全統(tǒng)計，2020年度永安財險接收銀保監(jiān)會罰單達16張，主要圍繞虛列費用、虛增增值服務(wù)費、委托未取得資質(zhì)的機構(gòu)從事保險銷售活動等。

今年2月，永安財險還吃了銀保監(jiān)會開出的首張保險業(yè)罰單，因公司內(nèi)部審計時發(fā)現(xiàn)2019年的1827筆未識別保險業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易，未如實上報銀保監(jiān)會。由此，保險機構(gòu)自查亂象被進一步曝光，內(nèi)控漏洞亟待解決。

2021年以來，各級銀保監(jiān)系統(tǒng)累計對多家保險機構(gòu)及相關(guān)責任人開出罰單超百張，累計罰款超千萬。從案由來看，涉及編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予投保人保險合同之外的利益等事項。

對此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，“這種違規(guī)現(xiàn)象與中小保險公司面臨較大的市場競爭壓力有關(guān)，也可能與公司內(nèi)部考核要求過高、合規(guī)管理不到位、內(nèi)部監(jiān)督檢查機制失控有關(guān)。”

李文中同時建議，中小保險公司在車險業(yè)務(wù)上一定要做好市場細分與精準定位，通過個性化產(chǎn)品來提升自己在特定市場的競爭力，避免走入與大公司拼業(yè)務(wù)規(guī)模的錯誤經(jīng)營路徑。同時，要加強公司內(nèi)控機制建設(shè)，降低相關(guān)風(fēng)險。

中國銀保監(jiān)會主席郭樹清也在國新辦新聞發(fā)布會上，提到要把強化公司治理作為轉(zhuǎn)變銀行業(yè)保險業(yè)體制機制的重要著力點。

2021年中國銀保監(jiān)會工作會議指出，2021年要大力規(guī)范整治重點業(yè)務(wù)，深入整治保險市場亂象，要持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平;加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度建設(shè)和系統(tǒng)建設(shè);提升董事監(jiān)事履職能力，完善董事會監(jiān)事會運行規(guī)則;大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。

關(guān)鍵詞： 永安財險 保險業(yè)務(wù) 保險 收入