自去年9月車險綜合改革實施以來，至今已8月有余。這期間你買過車險嗎?保費降了多少?

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，車險綜合改革實施以來，約90%的消費者年繳保費下降。截至今年3月底，消費者車均繳納保費較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。全國的車險消費者減少保險支出超過1000億元，達(dá)到1047億元。

銀保監(jiān)會財產(chǎn)險部主任李有祥表示，“車險的保障程度明顯增強，交強險在價格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬元提升到20萬元。”

與此同時，商業(yè)車險平均無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))由改革前的0.789下降至0.752，新車自主定價系數(shù)從改革初期的1.034下降到目前的0.975，駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主享受到了更多的保費優(yōu)惠。對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴大到50%。商車險保險責(zé)任更全面，車損險主險增加了全車盜搶、自燃、發(fā)動機涉水等責(zé)任。

不過，并不是所有的車主保費都下降了，還有約10%的客戶車險保費有所上升。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，造成保費上漲的原因取決于車型、歷史賠付記錄、投保險種、保險金額等因素。比如：高端車型漲價明顯。奔馳、寶馬等高端車型的零整比高，維修費用也相應(yīng)較高。零整比就是車輛零配件市場價之和與整車價格的比值。通俗來說，像價值30萬元的寶馬車和價值30萬元的大眾車相比，車價相同，但是寶馬車的配件比大眾車更貴，后期維護(hù)費用高，理賠風(fēng)險也高，因此保費更高，這也是部分高檔車車主在車險綜合改革后買車險價格不降反升的主要原因。

車損險價格上浮。改革前，車損險保障范圍小。改革后，車損險保障范圍擴大，有“玻璃險”“無法找到第三方”“涉水險”“自燃險”“盜搶險”“不計免賠率”，價格也略有上漲。

出險次數(shù)追查期由1年變3年，也就是說，連著3年不出險才能享受無賠付優(yōu)惠。若3年內(nèi)出險次數(shù)越多，車主的保費價格上漲幅度越大。

交通違法對保費影響加大。本次車險綜合改革中，車主的交通違法記錄對車險保費的影響有了具體規(guī)定。以上海為例，上一年沒有交通違法的，商業(yè)險費率下浮10%;上一年有交通違法的，商業(yè)險費率上浮5%-10%。在北京，掛鉤車險費率的交通違法行為主要有闖紅燈、超速(未達(dá)50%)和超速(超過50%)。需要注意的是，這三者同屬于不同測算范圍，可以進(jìn)行疊加，也就意味著車主的交通違法系數(shù)最高可上浮45%，對于車險保費影響很大。因此，要想降低保費，就要培養(yǎng)良好的駕駛習(xí)慣，盡量少出險少違法。

“但保費上浮的車主還是占少數(shù)的。”中國社會科學(xué)院金融研究所保險與社會保障研究室副主任王向楠表示，總體來看，車險綜合改革以來收效顯著，行業(yè)秩序得到規(guī)范，費用率改善，綜合成本率下降，財險公司盈利能力顯著增強，車主保障比起以往大大增加。

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