隨著第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)公布，養(yǎng)老與健康問題被推至輿論中心。如何妥善解決養(yǎng)老和健康問題，如何為養(yǎng)老和健康提供更豐富的產(chǎn)品、更貼心的服務(wù)，將成為商業(yè)保險(xiǎn)公司接下來需要回答的問題。

近年來，保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過提高產(chǎn)品的附加值和服務(wù)質(zhì)量，開始回答健康、養(yǎng)老的難題，展現(xiàn)“保險(xiǎn)姓保”本質(zhì)。

助推多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)

“居民的養(yǎng)老保障需求主要涵蓋三個(gè)方面：一是應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，避免因長(zhǎng)壽造成養(yǎng)老金儲(chǔ)備不足;二是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期下行和資本市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保值與增值;三是為養(yǎng)老生活構(gòu)建附加保障，有效獲取健康與養(yǎng)老服務(wù)資源。保險(xiǎn)恰可在滿足上述需求中，發(fā)揮獨(dú)特的作用和價(jià)值。”大家保險(xiǎn)總經(jīng)理徐敬惠表示，在多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)中，保險(xiǎn)業(yè)特殊作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，即產(chǎn)品端、服務(wù)端、能力端。在產(chǎn)品端可提供兼具風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保障產(chǎn)品、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品;服務(wù)端可提供醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)有機(jī)結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)、與保險(xiǎn)產(chǎn)品相嫁接的康養(yǎng)服務(wù)、財(cái)務(wù)收支規(guī)劃服務(wù)等。

為增強(qiáng)老年人民生保障能力，推進(jìn)老齡工作相關(guān)制度的完善和銜接，近年來，保險(xiǎn)業(yè)不斷推陳出新，逐步豐富養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)體系，為老年人編織民生保障網(wǎng)。

在產(chǎn)品端，積極參與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)試點(diǎn)，推進(jìn)惠民政策落地。

在服務(wù)端，投資興建養(yǎng)老社區(qū)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上已有13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的近60個(gè)項(xiàng)目，為全國(guó)20余省市提供床位數(shù)達(dá)8萬余張。通過保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，促進(jìn)第三支柱商業(yè)養(yǎng)老金的積累，實(shí)現(xiàn)對(duì)全生命周期醫(yī)養(yǎng)康寧的服務(wù)。

另外，保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。近日，銀保監(jiān)會(huì)再次發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)的通知》強(qiáng)調(diào)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)做好長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)工作，規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為，推動(dòng)行業(yè)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)參與社會(huì)治理。目前，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)已滿五年，全國(guó)已有49個(gè)城市試點(diǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，報(bào)銷水平總體為70%左右，覆蓋近1.2億參保人。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政策落地、組織實(shí)施、資金安全等方面發(fā)揮了重要作用，提高了失能人員的生活質(zhì)量、減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

深耕健康產(chǎn)業(yè)鏈

“健康保險(xiǎn)尤其是短期險(xiǎn)，現(xiàn)在購(gòu)買的人員比較多。數(shù)據(jù)顯示，在‘十三五’期間，健康保險(xiǎn)新增保單件數(shù)超過了16億張，保額近300萬億元，健康保險(xiǎn)賠付量達(dá)到2.5億人次。”銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪此前表示，商業(yè)健康保險(xiǎn)要回歸本源，要強(qiáng)化它的保障功能，一方面，要盡量推出一些保險(xiǎn)責(zé)任期限長(zhǎng)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn);另一方面，要鼓勵(lì)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在商業(yè)健康保險(xiǎn)保障范圍設(shè)計(jì)上，盡量把目錄外合理的醫(yī)療費(fèi)用作為商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍，降低人民群眾的實(shí)際醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

對(duì)此，保險(xiǎn)公司在積極開展基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦、大病保險(xiǎn)等政保合作業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，參與各地的“惠民保”項(xiàng)目。數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)總共推出了140款“惠民保”，覆蓋26個(gè)省份和4個(gè)直轄市，受眾群體范圍極大，獲得很好的市場(chǎng)效應(yīng)。另外，保險(xiǎn)公司加速推進(jìn)大健康戰(zhàn)略，在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、實(shí)體醫(yī)療、健康產(chǎn)業(yè)投資基金等方面實(shí)現(xiàn)突破，打造“醫(yī)、藥、險(xiǎn)”閉環(huán)。

保險(xiǎn)公司進(jìn)入醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域有著先天優(yōu)勢(shì)，是產(chǎn)業(yè)的自然延伸，通過深耕健康產(chǎn)業(yè)鏈，可提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)的效率。

“80%醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)最后要花到醫(yī)療機(jī)構(gòu)去。”泰康保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官劉挺軍認(rèn)為，壽險(xiǎn)的本質(zhì)是照顧人的生老病死，因此，除了提供保障的解決方案之外，更要提供醫(yī)養(yǎng)的實(shí)際解決方案。

近幾年，保險(xiǎn)公司積極布局實(shí)體醫(yī)療，為打通保險(xiǎn)支付與客戶醫(yī)院的就診體驗(yàn)，不斷推進(jìn)與三級(jí)甲等實(shí)體醫(yī)院的線下深度合作。例如，中國(guó)太保在浙江進(jìn)行試點(diǎn)，在頭部醫(yī)院內(nèi)設(shè)立太保診室或者太保服務(wù)站，為客戶提供導(dǎo)醫(yī)、陪診、綠色通道等一系列服務(wù)，串起院內(nèi)就醫(yī)的各個(gè)環(huán)節(jié)，提供差異化的太保服務(wù)的體驗(yàn)。針對(duì)目前供給小、需求大的術(shù)后康復(fù)以及長(zhǎng)期護(hù)理領(lǐng)域，中國(guó)太保還在探索多種方式進(jìn)行布局，結(jié)合建設(shè)中的養(yǎng)老社區(qū)，提供全生命周期的健康管理服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)公司 健康產(chǎn)業(yè)鏈 養(yǎng)老保障 養(yǎng)老體系