“十三五”以來，西藏阿里地區(qū)各金融機構(gòu)積極構(gòu)建以可負擔的成本為社會各階層和群體提供服務的金融體系，完善小額信貸、小型擔?；稹⑿⌒徒鹑诜拯c、小額保險等“四小”機制，不斷向農(nóng)牧區(qū)輸送金融資源，發(fā)揮“小”機制的“大”作用，融入地方經(jīng)濟發(fā)展“大”格局。

用好小額信貸政策，解決經(jīng)濟發(fā)展大需求。阿里地區(qū)農(nóng)牧區(qū)資產(chǎn)確權(quán)率低，農(nóng)田、草場經(jīng)營權(quán)、農(nóng)牧民宅基地、農(nóng)房產(chǎn)權(quán)等頒證工作滯后，造成農(nóng)業(yè)主體貸款難和農(nóng)村金融機構(gòu)難貸款。小微企業(yè)因為其規(guī)模、盈利能力、經(jīng)營狀況相對較弱，擔保能力有限、銀企信息不對稱導致融資較困難。為此，人行西藏阿里地區(qū)中支立足實際，積極引導商業(yè)銀行推廣小額、純信用為主的貸款產(chǎn)品，通過小額擴面，為各類經(jīng)濟主體提供快捷便利的信貸支持。當?shù)剞r(nóng)行面向農(nóng)牧民研發(fā)“金銀銅鉆”卡貸款證產(chǎn)品，帶有免抵押免擔保的特征，額度最高能夠達到30萬元;當?shù)亟ㄐ忻嫦蛐∥⑵髽I(yè)推出小微快貸，通過分析企業(yè)及企業(yè)主的金融資產(chǎn)、房貸及結(jié)算流水等數(shù)據(jù)，小微客戶即可在網(wǎng)上銀行辦理貸款，單戶授信最高可達200萬元。6月末，全地區(qū)涉農(nóng)貸款余額21.28億元，占全地區(qū)各項貸款余額的36.78%，農(nóng)牧戶戶均貸款余額7萬元;小微企業(yè)貸款中的信用貸款余額達到7.7億元，占該貸款類型總量的68.86%，在抵押品不足的情況下，有效滿足了實體經(jīng)濟各類主體的合理融資需求。

設(shè)立小型擔?；穑瑤椭卮箢I(lǐng)域大發(fā)展。為積極做好金融支持保就業(yè)、保市場主體工作，改善區(qū)域商業(yè)和政策性擔保機制缺失和擔保品不足造成的難融資環(huán)境，人行西藏阿里地區(qū)中支在地方支持下，由地區(qū)行署印發(fā)《阿里地區(qū)“三農(nóng)”信貸風險補償基金管理指導意見》，由各縣設(shè)立基金并委托縣屬國有企業(yè)運營，為個人、專合組織、中小微企業(yè)提供50萬元、200萬元、500萬元不等的融資增信和風險補償服務。6月末，“三農(nóng)”信貸風險補償基金規(guī)模3886萬元，項下貸款6526萬元。同時，聯(lián)合地區(qū)財政、人社局等部門印發(fā)《阿里地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息及獎補資金管理實施細則》，財政出資設(shè)立500萬元擔?；鸢?倍提供貸款風險擔保，個人創(chuàng)業(yè)及合伙貸款總額最高額度分別達15萬元、300萬元，基本可以覆蓋合理的創(chuàng)業(yè)融資需求。截至目前，成功發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保5筆、95萬元。

建設(shè)小型服務點，實現(xiàn)基本金融服務全覆蓋。阿里地區(qū)地域面積大、居民居住分散，致使正規(guī)金融服務的供給和延伸成本高。人行西藏阿里地區(qū)中支在按照上級行、地方政府部署全力推進以“助農(nóng)取款”點為基礎(chǔ)的“三農(nóng)”綜合金融服務站建設(shè)工作，圍繞存款、取款、匯款、銀行卡消費、賬戶查詢、假幣鑒別、業(yè)務咨詢、金融宣傳等8項服務，累計投入補貼資金就達到150萬元，標準化改造升級資金130萬元，建立122個服務站，完成對7個服務站的工作，實現(xiàn)行政村一級基礎(chǔ)金融服務全覆蓋，基本實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務不出村，貸款服務不離鄉(xiāng)的金融格局。根據(jù)2020年普惠金融指標測算結(jié)果，全地區(qū)平均每萬人擁有銀行網(wǎng)點3.63個，比全國擁有數(shù)高2.04個網(wǎng)點。

推廣小額政策保險，讓脫貧致富更“保險”。貸款發(fā)展生產(chǎn)、擴大經(jīng)營，保險分散農(nóng)業(yè)風險、補償經(jīng)濟損失。為進一步提高轄區(qū)普惠金融水平，人行西藏阿里地區(qū)中支積極協(xié)調(diào)地區(qū)財政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、人保財險阿里分公司，引導和鼓勵農(nóng)牧民群眾積極參保，做到“應保盡保”，推廣種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、農(nóng)牧民住房保險、農(nóng)用機動車輛保險、意外傷害保險、大病醫(yī)療補充保險等13類險種，為農(nóng)牧民群眾發(fā)展牦牛、絨山羊養(yǎng)殖及“藏青2000”特色種養(yǎng)業(yè)提供了保險保障。6月末，全地區(qū)保費收入達10265.99萬元，賠付3100.3萬元。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 金融水平 普惠金融 小額政策保險