“十三五”以來(lái)，西藏阿里地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)積極構(gòu)建以可負(fù)擔(dān)的成本為社會(huì)各階層和群體提供服務(wù)的金融體系，完善小額信貸、小型擔(dān)?；?、小型金融服務(wù)點(diǎn)、小額保險(xiǎn)等“四小”機(jī)制，不斷向農(nóng)牧區(qū)輸送金融資源，發(fā)揮“小”機(jī)制的“大”作用，融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展“大”格局。

用好小額信貸政策，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展大需求。阿里地區(qū)農(nóng)牧區(qū)資產(chǎn)確權(quán)率低，農(nóng)田、草場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)牧民宅基地、農(nóng)房產(chǎn)權(quán)等頒證工作滯后，造成農(nóng)業(yè)主體貸款難和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難貸款。小微企業(yè)因?yàn)槠湟?guī)模、盈利能力、經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)較弱，擔(dān)保能力有限、銀企信息不對(duì)稱導(dǎo)致融資較困難。為此，人行西藏阿里地區(qū)中支立足實(shí)際，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行推廣小額、純信用為主的貸款產(chǎn)品，通過(guò)小額擴(kuò)面，為各類經(jīng)濟(jì)主體提供快捷便利的信貸支持。當(dāng)?shù)剞r(nóng)行面向農(nóng)牧民研發(fā)“金銀銅鉆”卡貸款證產(chǎn)品，帶有免抵押免擔(dān)保的特征，額度最高能夠達(dá)到30萬(wàn)元;當(dāng)?shù)亟ㄐ忻嫦蛐∥⑵髽I(yè)推出小微快貸，通過(guò)分析企業(yè)及企業(yè)主的金融資產(chǎn)、房貸及結(jié)算流水等數(shù)據(jù)，小微客戶即可在網(wǎng)上銀行辦理貸款，單戶授信最高可達(dá)200萬(wàn)元。6月末，全地區(qū)涉農(nóng)貸款余額21.28億元，占全地區(qū)各項(xiàng)貸款余額的36.78%，農(nóng)牧戶戶均貸款余額7萬(wàn)元;小微企業(yè)貸款中的信用貸款余額達(dá)到7.7億元，占該貸款類型總量的68.86%，在抵押品不足的情況下，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)各類主體的合理融資需求。

設(shè)立小型擔(dān)?；穑瑤椭卮箢I(lǐng)域大發(fā)展。為積極做好金融支持保就業(yè)、保市場(chǎng)主體工作，改善區(qū)域商業(yè)和政策性擔(dān)保機(jī)制缺失和擔(dān)保品不足造成的難融資環(huán)境，人行西藏阿里地區(qū)中支在地方支持下，由地區(qū)行署印發(fā)《阿里地區(qū)“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理指導(dǎo)意見(jiàn)》，由各縣設(shè)立基金并委托縣屬國(guó)有企業(yè)運(yùn)營(yíng)，為個(gè)人、專合組織、中小微企業(yè)提供50萬(wàn)元、200萬(wàn)元、500萬(wàn)元不等的融資增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償服務(wù)。6月末，“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模3886萬(wàn)元，項(xiàng)下貸款6526萬(wàn)元。同時(shí)，聯(lián)合地區(qū)財(cái)政、人社局等部門印發(fā)《阿里地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)資金管理實(shí)施細(xì)則》，財(cái)政出資設(shè)立500萬(wàn)元擔(dān)?；鸢?倍提供貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，個(gè)人創(chuàng)業(yè)及合伙貸款總額最高額度分別達(dá)15萬(wàn)元、300萬(wàn)元，基本可以覆蓋合理的創(chuàng)業(yè)融資需求。截至目前，成功發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保5筆、95萬(wàn)元。

建設(shè)小型服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)基本金融服務(wù)全覆蓋。阿里地區(qū)地域面積大、居民居住分散，致使正規(guī)金融服務(wù)的供給和延伸成本高。人行西藏阿里地區(qū)中支在按照上級(jí)行、地方政府部署全力推進(jìn)以“助農(nóng)取款”點(diǎn)為基礎(chǔ)的“三農(nóng)”綜合金融服務(wù)站建設(shè)工作，圍繞存款、取款、匯款、銀行卡消費(fèi)、賬戶查詢、假幣鑒別、業(yè)務(wù)咨詢、金融宣傳等8項(xiàng)服務(wù)，累計(jì)投入補(bǔ)貼資金就達(dá)到150萬(wàn)元，標(biāo)準(zhǔn)化改造升級(jí)資金130萬(wàn)元，建立122個(gè)服務(wù)站，完成對(duì)7個(gè)服務(wù)站的工作，實(shí)現(xiàn)行政村一級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村，貸款服務(wù)不離鄉(xiāng)的金融格局。根據(jù)2020年普惠金融指標(biāo)測(cè)算結(jié)果，全地區(qū)平均每萬(wàn)人擁有銀行網(wǎng)點(diǎn)3.63個(gè)，比全國(guó)擁有數(shù)高2.04個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

推廣小額政策保險(xiǎn)，讓脫貧致富更“保險(xiǎn)”。貸款發(fā)展生產(chǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。為進(jìn)一步提高轄區(qū)普惠金融水平，人行西藏阿里地區(qū)中支積極協(xié)調(diào)地區(qū)財(cái)政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、人保財(cái)險(xiǎn)阿里分公司，引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)牧民群眾積極參保，做到“應(yīng)保盡保”，推廣種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)牧民住房保險(xiǎn)、農(nóng)用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)等13類險(xiǎn)種，為農(nóng)牧民群眾發(fā)展牦牛、絨山羊養(yǎng)殖及“藏青2000”特色種養(yǎng)業(yè)提供了保險(xiǎn)保障。6月末，全地區(qū)保費(fèi)收入達(dá)10265.99萬(wàn)元，賠付3100.3萬(wàn)元。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 金融水平 普惠金融 小額政策保險(xiǎn)