2021年以來，人行西安分行立足于為民為企辦實(shí)事的初衷，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打好“組合拳”，深入推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，努力開創(chuàng)小微金融服務(wù)新局面。截至今年6月末，陜西全省普惠小微貸款余額2700.48億元，同比增長(zhǎng)45.65%，增速連續(xù)7個(gè)月保持在40%以上。兩項(xiàng)直達(dá)工具使用排名名列全國(guó)前五。

構(gòu)建小微金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制

人行西安分行加強(qiáng)黨建引領(lǐng)，打造“‘金’心‘陜’耀 服務(wù)實(shí)體”主題黨日品牌，全省貨信部門每位黨員按照“聯(lián)系一個(gè)金融機(jī)構(gòu)、走訪一家企業(yè)、調(diào)研一個(gè)項(xiàng)目、解決一個(gè)問題、完成一篇文章”的要求，開展“進(jìn)機(jī)構(gòu)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)戶”活動(dòng);印發(fā)指導(dǎo)意見，明確工作目標(biāo)，要求全年普惠小微貸款增速不低于30%;完善政策體系，建立“五個(gè)機(jī)制”“五個(gè)公示”制度。截至6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共組建“金融顧問”4865人，對(duì)接市場(chǎng)主體6.7萬戶，為1.2萬戶普惠小微發(fā)放首貸。

該行以落實(shí)盡職免責(zé)為重點(diǎn)突破口，構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。要求金融機(jī)構(gòu)形成盡職免責(zé)管理規(guī)定，并在內(nèi)部公示;推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)細(xì)則，明確盡職免責(zé)事項(xiàng)、分類標(biāo)準(zhǔn)，提高可操作性。在我們的推動(dòng)下，已有20多家省級(jí)金融機(jī)構(gòu)建立了盡職免責(zé)認(rèn)定、補(bǔ)償機(jī)制;暢通盡職免責(zé)申訴渠道，搭建申訴平臺(tái)，制定盡職免責(zé)自律機(jī)制工作指引，保護(hù)小微信貸人員合法權(quán)益。

打造小微金融服務(wù)“合力團(tuán)”

人行西安分行努力發(fā)揮政策工具引導(dǎo)作用，銀行信貸、直接融資齊頭并進(jìn)。今年上半年，該行運(yùn)用信貸政策支持再貸款向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供低成本資金460.63億元，同比增長(zhǎng)48.8%。認(rèn)真用好兩項(xiàng)直達(dá)工具，在政策執(zhí)行期間，運(yùn)用延期支持工具支持小微企業(yè)10930戶、貸款本金140.96億元;運(yùn)用信用貸款支持計(jì)劃支持小微企業(yè)11035戶、貸款本金40.01億元。

人行西安分行指導(dǎo)長(zhǎng)安銀行、西安銀行成功發(fā)行70億元小微專項(xiàng)金融債;推動(dòng)長(zhǎng)安銀行發(fā)行30億元永續(xù)債券;建立債券融資后備企業(yè)庫，遴選出170家企業(yè)，由專人專班開展對(duì)接輔導(dǎo)。推動(dòng)陜煤集團(tuán)發(fā)行全國(guó)首批可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券10億元。上半年陜西全省通過銀行間市場(chǎng)累計(jì)融資920億元，排名全國(guó)第14位。

為了加強(qiáng)與工信、財(cái)政、人社等政府部門的合作，發(fā)揮“幾家抬”的政策合力，人行西安分行聯(lián)合省工信廳確定企業(yè)名單，推送給金融機(jī)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接;推動(dòng)工信廳對(duì)小微金融服務(wù)表現(xiàn)優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，目前已兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)資金3864萬元;大力推進(jìn)銀政、銀擔(dān)合作，推動(dòng)省財(cái)政廳設(shè)立8億元小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作的通知》，推進(jìn)“總對(duì)總”合作;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持模式，聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加大小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持力度 推動(dòng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，探索再貸款、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、政策性擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相結(jié)合的支持模式。截至今年二季度末，陜西全省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額79.2億元，同比增長(zhǎng)10.2%。

打好小微金融服務(wù)“組合拳”

為了引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，人行西安分行推出“科創(chuàng)票鏈通”“綠票通”、聚力貸等一系列具有鮮明特色的信貸產(chǎn)品。創(chuàng)設(shè)“科創(chuàng)票鏈通”票據(jù)融資業(yè)務(wù)模式，截至今年6月末，已支持核心企業(yè)10余家、鏈屬小微企業(yè)近百余家，推動(dòng)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)票據(jù)融資超40億元;在西安市推廣“聚力貸”，采取“信用+抵押+擔(dān)保+應(yīng)收賬款質(zhì)押+票據(jù)貼現(xiàn)”等多元化融資方式，滿足小微企業(yè)融資需求，半年發(fā)放貸款28.77億元。

人行西安分行開展“我為群眾辦實(shí)事 金融服務(wù)小微行”系列活動(dòng)，對(duì)全省縣域主導(dǎo)特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面摸底，聯(lián)合省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳梳理出134家有融資需求的龍頭企業(yè)名單，督促機(jī)構(gòu)開展融資對(duì)接;開發(fā)“惠爾通”線上融資對(duì)接平臺(tái)，截至6月，該平臺(tái)推送13852戶，銀行對(duì)接13852戶，對(duì)接率為100%，累計(jì)發(fā)放貸款3939.2億元，貸款余額9753.9億元;指導(dǎo)各地建立“四貸促進(jìn)”金融服務(wù)工作站，加強(qiáng)企業(yè)庫、項(xiàng)目庫、專家?guī)斓?ldquo;三庫”建設(shè)，開展“五個(gè)一”等活動(dòng)。

政策督導(dǎo)與調(diào)查研究并進(jìn)

人行西安分行認(rèn)真開展各項(xiàng)評(píng)估，督促金融機(jī)構(gòu)將各項(xiàng)惠企政策落實(shí)落地。按季開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，二季度評(píng)估結(jié)果顯示：小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)良率達(dá)64%，較上季度上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。印發(fā)科技金融、文化旅游、制造業(yè)等系列信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估方案，督促金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平。

結(jié)合政策執(zhí)行中的“堵點(diǎn)”，小微企業(yè)的“難點(diǎn)”，重點(diǎn)領(lǐng)域的“痛點(diǎn)”，人行西安分行深入開展調(diào)研活動(dòng)，調(diào)研成果得到總行及省委省政府領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，部分成果轉(zhuǎn)化為政策印發(fā)全省執(zhí)行。(雷和平)

關(guān)鍵詞： 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款 貸款余額 小微金融 制造業(yè)