7月中下旬，特大暴雨使得河南1600多萬(wàn)畝農(nóng)作物受災(zāi)，其中500多萬(wàn)畝絕收。作為當(dāng)?shù)叵募Z作物種植面積最大的玉米，在此次暴雨中受損也最為嚴(yán)重。令人遺憾的是，由于受災(zāi)玉米未能投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)戶(hù)無(wú)法獲得相關(guān)保險(xiǎn)賠款，這種情況也引發(fā)了多方關(guān)注。

此次受災(zāi)玉米未能獲得保險(xiǎn)保障的主要原因，是由于2017年我國(guó)開(kāi)始實(shí)施玉米定價(jià)機(jī)制的市場(chǎng)化改革，為調(diào)節(jié)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少玉米種植面積，河南省取消了政策性玉米保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼，導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)沒(méi)有政策性玉米保險(xiǎn)可買(mǎi)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)的重要政策工具，與普通的商業(yè)保險(xiǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是需要各級(jí)財(cái)政支持。

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，往往受災(zāi)面積廣、損失額大，如果按照實(shí)際損失厘定費(fèi)率，農(nóng)民無(wú)力承擔(dān)高額的保費(fèi)支出。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，如果保費(fèi)收入較少，發(fā)生巨額賠款時(shí)難以承擔(dān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品就會(huì)面臨缺乏供給的情況。因此，通過(guò)財(cái)政給予農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，一方面可以激發(fā)農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，另一方面也提升了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的動(dòng)力。

從全國(guó)范圍來(lái)看，近年來(lái)，隨著脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，已成為世界農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國(guó)家。不過(guò)，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還存在著一些短板，尚難以滿足“三農(nóng)”領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障的需求，亟待“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”。

自2007年開(kāi)始實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，中央財(cái)政的補(bǔ)貼品種已經(jīng)擴(kuò)大到種、養(yǎng)、林3大類(lèi)16種，基本覆蓋主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，但數(shù)量相對(duì)更多的地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品尚未納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍。為此，2019至2020年，財(cái)政部開(kāi)展了地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)，中央財(cái)政對(duì)試點(diǎn)地區(qū)按照保費(fèi)的一定比例給予獎(jiǎng)補(bǔ)。盡管試點(diǎn)范圍由最初的10個(gè)省(區(qū))擴(kuò)大至20個(gè)，試點(diǎn)品種也由不超過(guò)兩種增加至3種，但還有十余省份尚未納入試點(diǎn)范圍，地方優(yōu)勢(shì)特色險(xiǎn)種整體規(guī)模與大宗農(nóng)產(chǎn)品相比仍然偏小，不能滿足農(nóng)戶(hù)日益增長(zhǎng)的需求。

從保障水平來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍以直接物化成本為主。為此，2017年至今，我國(guó)先后在糧食主產(chǎn)省開(kāi)展了稻谷、小麥、玉米三大糧食作物農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)、完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，保障水平分別覆蓋“直接物化成本+土地成本”“直接物化成本+土地成本+人工成本”或種植收入。不過(guò)，這些保障水平較高的險(xiǎn)種僅作為試點(diǎn)在部分地區(qū)開(kāi)展，尚未擴(kuò)大到全國(guó)以及其他農(nóng)產(chǎn)品。

我們認(rèn)為，為更好地發(fā)揮農(nóng)險(xiǎn)作用，助力鄉(xiāng)村振興，應(yīng)加速推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增品擴(kuò)面提標(biāo)。

首先，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的支持力度，提高保障水平，中央財(cái)政補(bǔ)貼向重要農(nóng)產(chǎn)品和糧食主產(chǎn)區(qū)傾斜，擴(kuò)大地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋面，同時(shí)應(yīng)加大監(jiān)督力度，防止挪用、套取保費(fèi)補(bǔ)貼資金。

其次，應(yīng)壓實(shí)承保機(jī)構(gòu)的責(zé)任，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面，同時(shí)應(yīng)提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮科技在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的重要作用。

此外，應(yīng)加大政策宣傳力度，強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可度和投保的積極性。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面 風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)品種