9月10日，在北京市豐臺區(qū)人民政府聯(lián)合北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所等單位共同舉辦的2021中國(北京)數(shù)字金融論壇上，中國人民銀行原行長周小川圍繞“科技進步如何更好地賦能金融”的話題發(fā)表主題演講。

周小川提到，近年來，隨著科技的發(fā)展，金融機構(gòu)更為主動地運用科技賦能業(yè)務，在豐富金融產(chǎn)品和工具、提升金融服務效率和包容性、持續(xù)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、助力脫貧和支持防疫抗疫等方面取得了諸多進展。不過，也面臨著一些挑戰(zhàn)。

一是數(shù)字金融在為金融消費者帶來便利的同時，暴露催生出不少問題。比如，一些平臺科技公司利用數(shù)字金融創(chuàng)新的口號，違背了合規(guī)性、正當性和風控的條件下，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展金融業(yè)務，有些業(yè)務從功能上講，它的金融屬性并沒有改變，從事這種中介金融服務的業(yè)務實質(zhì)也沒有改變，這就可能帶來公平競爭的問題和金融穩(wěn)定方面的風險。

因此，在鼓勵數(shù)字金融發(fā)展的同時，應該堅持金融服務業(yè)持牌經(jīng)營的原則，持牌的基本條件包括：資本的充實、抗風險能力、專業(yè)人員以及對規(guī)則的了解。

二是要重視數(shù)據(jù)安全和隱私保護，防范電信和支付詐騙。法律保障方面，要通過界定個人信息主體權(quán)屬和相關人員行為空間的法律來保護個人隱私;技術(shù)實現(xiàn)方面，通過數(shù)據(jù)處理、計算方法、管理技術(shù)等要確保個人隱私不受侵害;數(shù)據(jù)治理方面，要通過制度創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新雙管齊下，也要防止壟斷和資本無序擴充。當前，要落實新出臺的《個人信息保護法》，同時還需要進一步深化具體規(guī)則，特別是在獲取信息、存儲信息、買賣信息、集成信息及其應用方面要制定更詳細的實施細則。

三是如何降低新技術(shù)運行帶來的洗錢、恐怖融資等風險。以反洗錢為例，近年來傳統(tǒng)的監(jiān)管手段已不足以應對日趨復雜的洗錢活動，例如，匿名性的支付方式使資金的來源和流向難以追蹤，洗錢活動屢禁不止。與此類似，關于暗網(wǎng)和深網(wǎng)上的許多數(shù)據(jù)交易，包括毒品交易、販賣假證件、人口販賣、非法賭博等，這些都應該嚴加管控。

周小川表示，監(jiān)管方面利用新興的數(shù)字化技術(shù)，能夠在客戶識別和非法交易等方面發(fā)揮重要和關鍵的作用。監(jiān)管機構(gòu)和反洗錢義務主體要通過新的技術(shù)手段強化監(jiān)管和履行反洗錢義務，這將是未來的發(fā)展趨勢。應強化監(jiān)管科技應用實踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管的手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉風險的甄別、防范和化解能力。

周小川建議，要加強國際合作，加強與境外監(jiān)管機構(gòu)的交流合作，特別是在反壟斷、數(shù)據(jù)治理、消費者保護等方面加強協(xié)調(diào)，同時，我國可以在國際合作中積極參與國際規(guī)則的討論和研究，為數(shù)字人民幣的發(fā)展爭取良好的國際環(huán)境。(于晗)

關鍵詞： 金融機構(gòu) 金融服務效率 科技賦能業(yè)務 數(shù)字金融