未按規(guī)定識別客戶身份罰單占九成

從違規(guī)事由看，主要為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定開展初次客戶身份識別。相關(guān)罰單占據(jù)了罰金的近九成。通過近年罰單發(fā)現(xiàn)，該行為可謂是“屢教不改”，常年占據(jù)罰因榜首。

從處罰的崗位看，總公司、支公司均有人被處罰，比如有分公司總經(jīng)理，反洗錢執(zhí)行小組組長、也有合規(guī)負(fù)責(zé)人，還有反洗錢崗位以及業(yè)務(wù)一線人員。

客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融機(jī)構(gòu)需要了解客戶的真實(shí)身份、交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和資金用途，以及實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。業(yè)內(nèi)人士表示，對于保險公司而言，需要嚴(yán)格按照履職要求，認(rèn)真做好客戶身份初次識別、 持續(xù)識別和受益所有人識別等工作。

緣何處罰原因多集中于未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)?寧威表示，違反上述法規(guī)并不能說明是在洗錢，但如果想要達(dá)到洗錢的目的，上述法規(guī)必然會觸犯。所以這是監(jiān)管部門、行業(yè)以及從業(yè)工作者都要遵守法律法規(guī)的內(nèi)在邏輯。對于規(guī)則的制定者而言，相關(guān)法律法規(guī)的出臺，都是積累了長期的、多發(fā)的案例所凝結(jié)出來的有效經(jīng)驗(yàn)，是針對反洗錢工作中的薄弱環(huán)節(jié)等一些具體細(xì)節(jié)所作出的規(guī)定。

辦理業(yè)務(wù)過程中為什么要核實(shí)身份?“因?yàn)?span id="b5urr7g0lt" class="keyword">犯罪分子通常會盜用身份去開戶，從而作為洗錢的‘中轉(zhuǎn)站’。如果說保險從業(yè)人員沒有去核對客戶的身份，會使得‘中轉(zhuǎn)站’順利建成。”寧威補(bǔ)充道。

全員履行義務(wù)背景下，保險業(yè)更應(yīng)“果斷”沖鋒

早在2011年發(fā)布的《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》便指出，保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份。此外，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)。

2021年10月，黑龍江銀保監(jiān)局開出3張罰單，這是自2019年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》實(shí)施后，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對反洗錢開出的首批罰單。雖然處罰主體是銀行，彼時，業(yè)內(nèi)人士表示，反洗錢開啟了雙重監(jiān)管的大門。

不僅僅是監(jiān)管趨嚴(yán)，法規(guī)的完善、監(jiān)管主體聯(lián)動性的加強(qiáng)、監(jiān)管科技的升級、監(jiān)管信息披露及時性和透明度都在增加。因此，在轉(zhuǎn)變觀念層面，保險公司要不斷深化反洗錢重要性、緊迫性認(rèn)識，切實(shí)擔(dān)負(fù)起反洗錢履職的主體責(zé)任，加大反洗錢工作力度。

對此，業(yè)內(nèi)人士建議，保險公司要全面審視、評估當(dāng)前反洗錢工作開展情況，及時發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的不足和問題。反洗錢崗位人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識，抓好抓實(shí)抓細(xì)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)各項(xiàng)工作;業(yè)務(wù)員、出單員、理賠人員等關(guān)鍵崗位人員，要熟練掌握反洗錢三項(xiàng)核心義務(wù)實(shí)務(wù)操作要求，做好客戶身份識別以及客戶身份資料和交易記錄保存，大額和可疑交易報(bào)告，客戶風(fēng)險等級劃分等工作。

同時，上述業(yè)內(nèi)人士還表示，保險公司應(yīng)堅(jiān)持“風(fēng)險為本”理念，加大客戶身份識別力度。要提高客戶身份識別“完整性”;提升客戶身份識別“精準(zhǔn)度”。堅(jiān)持“全員義務(wù)”宗旨，擴(kuò)大反洗錢義務(wù)主體范圍，包括擴(kuò)大反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)范圍、加強(qiáng)反洗錢宣傳教育。并堅(jiān)持“有效履職”目的，實(shí)現(xiàn)工具創(chuàng)新和數(shù)據(jù)共享，細(xì)化完善操作規(guī)范，建立信息共享平臺，加強(qiáng)反洗錢工作指導(dǎo)。

歸根結(jié)底，反洗錢攻堅(jiān)戰(zhàn)不僅是監(jiān)管層面的任務(wù)，須由行業(yè)及社會中的每個人參與，但作為金融業(yè)重要組成部門，保險業(yè)更需要體現(xiàn)表率作用。寧威表示，反洗錢涉及社會安定、經(jīng)濟(jì)規(guī)則、經(jīng)濟(jì)秩序、公平，甚至包括人身安全等。所以反洗錢工作不僅僅是監(jiān)管部門的責(zé)任，我們社會中的每一個人、公司、行業(yè)，都要擔(dān)負(fù)起反洗錢相應(yīng)的責(zé)任。保險企業(yè)作為金融領(lǐng)域中非常重要的行業(yè)，保險企業(yè)必然也要行使自己的權(quán)利和義務(wù)。(記者 陳婷婷 胡永新)

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