為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部(再保部)日前發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求保險(xiǎn)公司端正經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范銷(xiāo)售及宣傳行為。

據(jù)了解，“隔離險(xiǎn)”由意外險(xiǎn)作為主險(xiǎn)并附加保障法定傳染病隔離津貼保險(xiǎn)構(gòu)成。近期新冠肺炎疫情出現(xiàn)反復(fù)，“隔離險(xiǎn)”能夠有效降低消費(fèi)者因意外被隔離所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，減少消費(fèi)者焦慮，因此吸引不少消費(fèi)者目光。但是，“隔離險(xiǎn)”未如實(shí)宣傳、理賠困難等問(wèn)題也有所發(fā)生。

《通知》要求保險(xiǎn)公司端正經(jīng)營(yíng)理念。保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，應(yīng)切實(shí)做到以人民為中心，以保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際需求為基礎(chǔ)，在綜合考量可保利益和風(fēng)險(xiǎn)程度的情況下，依法依規(guī)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，合理設(shè)定責(zé)任免除和理賠條件。各公司應(yīng)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，科學(xué)理性經(jīng)營(yíng)，為消費(fèi)者提供切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。

《通知》規(guī)范保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品的宣傳銷(xiāo)售行為，要求保險(xiǎn)公司不得通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任等重要情況做出容易引人誤解的宣傳或者說(shuō)明，不得以博取消費(fèi)者眼球?yàn)槟康模M(jìn)行片面宣傳和惡意渲染炒作。

對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)等內(nèi)容， 《通知》要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)充分履行說(shuō)明義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除以及理賠條件等進(jìn)行充分說(shuō)明，并依法依規(guī)對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款做出足以引起投保人注意的提示和說(shuō)明。同時(shí)，《通知》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格理賠管理，高度重視客戶服務(wù)工作，做好相關(guān)業(yè)務(wù)的解釋和后續(xù)保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作，對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，應(yīng)主動(dòng)做好理賠服務(wù)，不得無(wú)理拒賠，影響消費(fèi)者的正常理賠訴求，防止出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益的問(wèn)題。

目前，“隔離險(xiǎn)”主要通過(guò)三類(lèi)渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，即保險(xiǎn)代理人渠道、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人渠道、與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的第三方平臺(tái)?！锻ㄖ芬蟊ｋU(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)關(guān)注此類(lèi)業(yè)務(wù)的后續(xù)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展情況，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)人員和第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，強(qiáng)化業(yè)務(wù)投訴管理，隨時(shí)關(guān)注輿情動(dòng)向，及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者的合理訴求。

據(jù)記者了解，“隔離險(xiǎn)”主要是對(duì)被保險(xiǎn)人集中隔離期間可能產(chǎn)生的一些費(fèi)用支出或者經(jīng)濟(jì)損失等進(jìn)行補(bǔ)償。產(chǎn)品價(jià)格從幾元到幾十元不等，保障期間一般是一個(gè)月至一年。據(jù)悉，目前已有幾十家保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了近60款“隔離險(xiǎn)”。

“將集中隔離津貼納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍理論上存在合理性，是保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)疫情防控、結(jié)合保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際需求開(kāi)展的探索與嘗試。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

但出于獲客等目的，在產(chǎn)品宣傳過(guò)程中，部分保險(xiǎn)公司將重點(diǎn)集中在價(jià)格低、賠付高上，對(duì)免責(zé)事項(xiàng)的宣傳有所淡化，因此極易誤導(dǎo)消費(fèi)者，進(jìn)而引發(fā)糾紛。“保險(xiǎn)公司應(yīng)注重保險(xiǎn)服務(wù)與宣傳，在銷(xiāo)售過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除事項(xiàng)進(jìn)行充分告知。應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在首要位置，在依法合規(guī)前提下為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。”上述人士表示。

為了壓實(shí)責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部(再保部)還表示，將督促各公司做好此類(lèi)業(yè)務(wù)的宣傳銷(xiāo)售工作，強(qiáng)化監(jiān)管檢查力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)不合理、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、無(wú)故拒賠等行為，依法依規(guī)追究保險(xiǎn)公司和相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。經(jīng)營(yíng)此類(lèi)業(yè)務(wù)的公司要根據(jù)前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在抗擊疫情支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中積極發(fā)力。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抗擊新冠肺炎疫情的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)》披露，2020年保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障機(jī)制作用，將意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至新冠肺炎，適當(dāng)降低受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域、行業(yè)和企業(yè)工程履約保證險(xiǎn)等保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)業(yè)疫情專屬保險(xiǎn)理賠金額達(dá)4.9億元。(仇兆燕)

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