2021年是車險(xiǎn)綜合改革落地的首個(gè)完整年度?！吨袊?guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從廣西銀保監(jiān)局獲悉，該局圍繞深化改革、精細(xì)監(jiān)管、查處并重、防范風(fēng)險(xiǎn)的工作思路，打造“模式化、智慧化、規(guī)范化”改革樣本，扎實(shí)推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，初步達(dá)成“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性改革目標(biāo)。乘著改革新風(fēng)，廣西車險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步邁上新臺(tái)階。

提質(zhì)增效，成效初顯

總體上看，消費(fèi)者保費(fèi)支出下降、保額上升、投保意愿提升。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，廣西車險(xiǎn)單均保費(fèi)比改革前減少了140元，且單均保費(fèi)比全國(guó)水平低800元;商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額達(dá)147萬(wàn)元，比改革前增加35萬(wàn)元;商業(yè)車險(xiǎn)投保率為87.16%，比改革前上升1.97個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，全區(qū)車險(xiǎn)賠付明顯增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能進(jìn)一步發(fā)揮。2021年，廣西車險(xiǎn)累計(jì)支付賠款102.47億元，同比增長(zhǎng)18.25%，賠款增速高于全國(guó)水平3.52個(gè)百分點(diǎn)。車險(xiǎn)綜合賠付率66.51%，和上年同期相比上升6.55個(gè)百分點(diǎn)。

此外，主體經(jīng)營(yíng)提質(zhì)效，行業(yè)發(fā)展“加速度”。2021年，廣西車險(xiǎn)保費(fèi)收入164.94億元，同比增長(zhǎng)6%，增速排名列全國(guó)第二位。轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的24家公司中有18家公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，比上年增加5家。公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)效明顯提升，全區(qū)車險(xiǎn)已賺保費(fèi)綜合費(fèi)用率較改革前下降12.07個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到近15年來(lái)廣西最低水平，其中商業(yè)車險(xiǎn)非直銷渠道手續(xù)費(fèi)率均值較改革前下降10.27個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，保險(xiǎn)公司管理質(zhì)效提升，成本結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善，車險(xiǎn)盈利能力明顯向好。2021年，廣西車險(xiǎn)承保盈利8億元，承保利潤(rùn)率5.19%，較上年同期提升超5個(gè)百分點(diǎn)。行業(yè)16家公司實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)承保盈利。

三改合一，穩(wěn)步推進(jìn)

據(jù)了解，上述廣西車險(xiǎn)綜改成效得益于三個(gè)方面。

一是科學(xué)部署，打造“模式化改革”。廣西銀保監(jiān)局成立以主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)、各相關(guān)處室共同參與的領(lǐng)導(dǎo)小組，行業(yè)成立合規(guī)、宣傳、風(fēng)控、技術(shù)4個(gè)工作專班，全局系統(tǒng)、行業(yè)上下全力以赴，協(xié)同配合，合力推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革。

在總結(jié)前期商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，該局制定廣西車險(xiǎn)綜合改革工作方案，細(xì)化37項(xiàng)具體工作措施，制定詳細(xì)時(shí)間表，落實(shí)責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人，確保改革工作有章可循，形成改革的“廣西模式”。

同時(shí)，該局抓住績(jī)效考核的牛鼻子，要求各公司審慎設(shè)定保費(fèi)增長(zhǎng)目標(biāo)，加大合規(guī)和效益考核權(quán)重，從源頭為行業(yè)片面追求規(guī)模和費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)降溫。

二是數(shù)據(jù)賦能，打造“智慧化改革”。廣西銀保監(jiān)局直面車險(xiǎn)市場(chǎng)頑疾，將費(fèi)用整治具體化，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)車險(xiǎn)費(fèi)用管控的通知》，倡導(dǎo)過(guò)緊日子，就壓降銷售費(fèi)用提出明確要求。各公司合理預(yù)測(cè)逐月費(fèi)用預(yù)算目標(biāo)，嚴(yán)格落實(shí)目標(biāo)要求，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)管理費(fèi)雙下降。同時(shí)，科學(xué)搭建監(jiān)測(cè)體系，預(yù)警機(jī)制全面化。探索完善監(jiān)測(cè)機(jī)制，逐月對(duì)各公司車險(xiǎn)保費(fèi)、費(fèi)用、賠付、成本等數(shù)據(jù)情況全方位開(kāi)展監(jiān)測(cè)，根據(jù)指標(biāo)異動(dòng)情況快速發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2021年累計(jì)約談公司50余家次，下發(fā)監(jiān)管函4份，督促公司及時(shí)采取措施，快速調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

該局密切跟蹤商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)指標(biāo)，對(duì)“地板價(jià)”占比過(guò)高的公司約談主要負(fù)責(zé)人，要求公司立即調(diào)整系數(shù)權(quán)限，杜絕不區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)水平隨意打“地板價(jià)”的問(wèn)題。對(duì)4家商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)異常的公司，有針對(duì)性地提示公司調(diào)整系數(shù)偏離問(wèn)題。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定期召集車險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)會(huì)議，交流行業(yè)信息，及時(shí)研究解決市場(chǎng)新問(wèn)題。建立數(shù)據(jù)交流機(jī)制，各公司從需出發(fā)，按日、周、月不同周期，自主自愿在業(yè)內(nèi)共享車險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)，提升發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的主動(dòng)性，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

三是系統(tǒng)監(jiān)管，打造“規(guī)范化改革”。廣西銀保監(jiān)局緊盯頭部公司，對(duì)廣西市場(chǎng)份額最大的兩家頭部公司開(kāi)展車險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，并對(duì)兩家公司采取廣西全區(qū)停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的強(qiáng)制措施。行業(yè)頭部第一、第二的公司同時(shí)在全省范圍內(nèi)停用商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品為全國(guó)首次，形成強(qiáng)有力震懾作用。同時(shí)，緊盯地方法人，對(duì)地方法人南寧市分公司采取停止使用商業(yè)產(chǎn)品的監(jiān)管措施，實(shí)現(xiàn)綜改后省會(huì)分支機(jī)構(gòu)停產(chǎn)品監(jiān)管措施“全國(guó)第一單”。

此外，加強(qiáng)區(qū)局與分局聯(lián)動(dòng)，采取巡察、暗訪、調(diào)研等方式，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，持續(xù)形成強(qiáng)有力的監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。2021年全轄累計(jì)處罰財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17家次、處罰相關(guān)責(zé)任人30人次，累計(jì)罰款791萬(wàn)元，推動(dòng)各公司樹(shù)牢紅線意識(shí)，持續(xù)凈化改革環(huán)境。(朱艷霞)

關(guān)鍵詞： 車險(xiǎn)綜改樣本 車險(xiǎn)投保率 保費(fèi)收入 監(jiān)測(cè)體系