3月23日，中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院(CAFI)舉辦“從數(shù)字化農(nóng)業(yè)保險到綠色鄉(xiāng)村振興——綠色農(nóng)業(yè)保險專題研討會”，圍繞如何通過數(shù)字化發(fā)展、金融支持綠色和可持續(xù)發(fā)展、推動鄉(xiāng)村振興等議題進(jìn)行深入討論。與會嘉賓普遍認(rèn)為，落實(shí)好今年中央一號文件提出的聚焦產(chǎn)業(yè)發(fā)展、強(qiáng)化金融服務(wù)，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險以及推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展等措施，是未來實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。

“不斷改革創(chuàng)新，理順體制機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險將為我國鄉(xiāng)村振興作出更大貢獻(xiàn)。”原中國保監(jiān)會副主席周延禮說。

創(chuàng)新體制機(jī)制激發(fā)活力

在財政政策支持下，我國已成為全球農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模最大的國家。2021年，我國農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入976.02億元，同比增長19.77%，為1.78億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.72萬億元。水稻、玉米和小麥三大糧食作物承保覆蓋率約80%，有力保障了糧食安全。

財政部金融評價中心主任、金融司一級巡視員胡學(xué)好表示，目前農(nóng)業(yè)保險政策體系越來越健全，不僅優(yōu)化了補(bǔ)貼政策，還完善了大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。

就完善體制機(jī)制而言，2021年，銀保監(jiān)會圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、助力鄉(xiāng)村振興、保證糧食安全，持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷完善農(nóng)業(yè)保險制度機(jī)制，不斷推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

中國銀行保險傳媒股份有限公司黨委書記、董事長，中國農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長朱進(jìn)元表示，今年中央一號文件在明確保障政策和體制機(jī)制時，將“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單獨(dú)列出，意味著中央下決心解決金融供給不足，力求以適合鄉(xiāng)村特點(diǎn)和需求的金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興，將“三農(nóng)”發(fā)展真正落到實(shí)處。

“到處都在過緊日子，增加財政預(yù)算在目前的情況下非常難，但農(nóng)業(yè)保險還是增加了支出，提高了5-10個百分點(diǎn)，這是相當(dāng)不容易的，說明了政府對農(nóng)業(yè)保險高度重視的態(tài)度。”胡學(xué)好在會上說。

“我們拿的是財政資金，如果不能用財政資金的運(yùn)行方法來配置這些資金，肯定是低效率的。因此，必須要杜絕套取財政資金、浪費(fèi)財政資金的情況，保證財政資金像其他資金來源一樣按照保險規(guī)律去辦事。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)建議，農(nóng)業(yè)保險需要進(jìn)一步從機(jī)構(gòu)多元化、激活創(chuàng)新機(jī)制、允許跨區(qū)經(jīng)營綜合業(yè)務(wù)，以及鼓勵發(fā)展專業(yè)農(nóng)業(yè)保險資信機(jī)構(gòu)、建立非保險的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制四個方面推進(jìn)改革。

發(fā)改委宏觀經(jīng)濟(jì)研究院決策咨詢部主任孫學(xué)工表示，農(nóng)業(yè)保險是提升我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的一個重要保障機(jī)制。未來，保險業(yè)需要不斷適應(yīng)新的形勢、滿足新的需求，比如在氣候變化加劇的新形勢下，加大對氣象指數(shù)保險的研究。同時，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域擴(kuò)大對外開放，將優(yōu)秀的做法、模式引入進(jìn)來。

為適應(yīng)新形勢新階段，周延禮表示，要穩(wěn)定生豬生產(chǎn)長效性支持政策，提高蔬菜應(yīng)急保供能力，按照讓農(nóng)民種糧有利可圖、讓主產(chǎn)區(qū)抓糧有積極性的目標(biāo)要求，健全農(nóng)民種糧收益保障機(jī)制。此外，保險業(yè)既要積極參與三次分配機(jī)制建設(shè)，在實(shí)現(xiàn)共同富裕實(shí)踐中創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，確保不發(fā)生規(guī)模性因疫返貧現(xiàn)象，又要針對發(fā)現(xiàn)的因?yàn)?zāi)因病因疫等苗頭性問題，及時落實(shí)社會救助、醫(yī)療保障等幫扶措施，鞏固提升脫貧地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)。

著力解決“不愿種、不敢種、不會種”難題

“套用銀行業(yè)存在‘不敢貸、不愿貸’現(xiàn)象的說法，可以說2022年中央一號文件關(guān)于保險方面的指導(dǎo)意見就是要解決農(nóng)民‘不愿種、不敢種、不會種’的難題。”朱進(jìn)元說。

通過擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、豐富保險產(chǎn)品種類，可以有效解決上述難題。

農(nóng)以種先。針對國家糧食安全和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“源頭”，周延禮提出，鼓勵保險機(jī)構(gòu)研發(fā)蔬菜、瓜果、禽畜、水產(chǎn)等種子種苗保險產(chǎn)品，提升保險覆蓋面和保障水平，強(qiáng)化保險服務(wù)，為制種產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

同時，周延禮認(rèn)為，可以借鑒河南保險業(yè)的辦法，針對廣大貧困農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社和脫貧龍頭企業(yè)等各類風(fēng)險，設(shè)計出包括農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)民意外健康保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險、農(nóng)房保險、農(nóng)戶小額貸款保證保險等在內(nèi)的一攬子承保方案，為脫貧致富提供全方位風(fēng)險解決方案。

2022年中央一號文件首次提出，“探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險”。對此，朱進(jìn)元認(rèn)為，隨著全球疫情進(jìn)一步蔓延，我國白糖進(jìn)口和價格可能受到影響。從戰(zhàn)略角度出發(fā)，要盡力解決食糖的市場供給問題，通過試點(diǎn)逐步將對于食糖生產(chǎn)至關(guān)重要的甘蔗生產(chǎn)納入完全成本保險和種植收入保險的計劃內(nèi)，保護(hù)蔗農(nóng)的收入穩(wěn)定和提高。

此外，朱進(jìn)元說：“很多農(nóng)民在種植養(yǎng)殖的時候很有熱情，但有時也比較盲目，看到什么掙錢就一窩蜂去種植，結(jié)果導(dǎo)致第二年供給增多，價格產(chǎn)生波動，個體產(chǎn)生損失。”他建議，通過“保險+期貨”破解“不會種”問題。一方面在“保險+期貨”試點(diǎn)品種和空間范圍上實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面提質(zhì);另一方面，進(jìn)一步探索常態(tài)化可持續(xù)的商業(yè)模式。

科技為農(nóng)業(yè)保險賦能

在新的發(fā)展階段，體制機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新至關(guān)重要。同時，加強(qiáng)科技賦能，能讓農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融入得更好。

“加強(qiáng)自身數(shù)字化建設(shè)，才能有效實(shí)現(xiàn)服務(wù)目標(biāo)。”太平洋產(chǎn)險總經(jīng)理助理、董事會秘書、ESG辦公室主任陶蕾表示，目前，太平洋產(chǎn)險將技術(shù)創(chuàng)新作為“三農(nóng)”產(chǎn)品突破首要因素，依托云計算、人工智能以及手機(jī)客戶端，打造“使用場景+獲客+產(chǎn)品+服務(wù)”的一攬子金融服務(wù)模式，將金融、資訊、農(nóng)技等服務(wù)送到客戶指尖，提供全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險保障，有效解決服務(wù)觸達(dá)客戶“最后一公里”的問題。

周延禮認(rèn)為，廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、遠(yuǎn)程查勘等技術(shù)手段，健全精準(zhǔn)高效查勘定損機(jī)制，能夠提升承保理賠效率，為智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字農(nóng)業(yè)保駕護(hù)航。

朱進(jìn)元表示，農(nóng)險公司一方面要統(tǒng)籌整合各方面資源，加快推進(jìn)農(nóng)險數(shù)字化與線上化建設(shè);另一方面要推動向現(xiàn)代科技型風(fēng)險管理公司轉(zhuǎn)型，用科技賦能農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。

中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院院長貝多廣在總結(jié)發(fā)言中表示，構(gòu)建普惠金融生態(tài)體系，保護(hù)“微弱經(jīng)濟(jì)”，保險是非常重要的一環(huán)。從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)、小規(guī)模鄉(xiāng)村商戶(如小作坊、小商販、農(nóng)家樂等)和鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)商戶的鄉(xiāng)村微弱經(jīng)濟(jì)群體在風(fēng)險抵御方面存在天然不足，需要利用各種保險進(jìn)行風(fēng)險與損失的分?jǐn)?。因此，鼓勵多方合作，開發(fā)出更多既符合數(shù)字化、現(xiàn)代化、低碳綠色鄉(xiāng)村發(fā)展趨勢，又能滿足供需雙方需求的普惠保險產(chǎn)品是非常必要的。(記者 房文彬 實(shí)習(xí)記者 許予朋)

關(guān)鍵詞： 中國銀行保險 農(nóng)業(yè)保險 保費(fèi)收入 鄉(xiāng)村振興