近來，全國多地關(guān)于銀行“房貸停貸”傳聞刷屏，引發(fā)買房人關(guān)注。記者采訪了解到，目前部分地區(qū)出現(xiàn)銀行房貸放款周期拉長(zhǎng)、利率上調(diào)的現(xiàn)象，但是大面積的停貸并不存在。

分析人士認(rèn)為，堅(jiān)持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束和監(jiān)管政策趨嚴(yán)背景下，對(duì)住房貸款資格審核將更為嚴(yán)格，2021年個(gè)人房貸總體趨勢(shì)偏緊，居民購房杠桿率或?qū)⒎€(wěn)中趨降。

與此同時(shí)，上海銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局接連發(fā)文，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理，嚴(yán)查消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

1 多家銀行表示并未“停貸”

近期，房貸發(fā)放是否收緊成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。有市場(chǎng)消息稱，長(zhǎng)三角銀行總行及分支機(jī)構(gòu)中，多數(shù)銀行1月額度吃緊，其中建行上海分行被傳已出現(xiàn)了1月額度用完，只能停貸的現(xiàn)象。

對(duì)此，建行上海分行相關(guān)人士回復(fù)稱，停貸現(xiàn)象并沒有發(fā)生。“1月21日，上海市住建委、人民銀行上海分行等八部門聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》?！兑庖姟烦雠_(tái)后，我行認(rèn)真組織學(xué)習(xí)落實(shí)意見要求，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策。年初以來，在繼續(xù)用好信貸資源配置的機(jī)制下，合理把握個(gè)人住房貸款投放節(jié)奏，按照落實(shí)放款條件的時(shí)間先后順序，有序、平穩(wěn)地組織投放。”建設(shè)銀行上海分行方面對(duì)記者表示，該行個(gè)人住房貸款發(fā)放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。

工商銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也表示，該行在住房貸款方面一直堅(jiān)持“房住不炒”的定位，秉持嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)收入、套數(shù)、首付等進(jìn)行認(rèn)真審查，按照總行的房款計(jì)劃逐月投放貸款。“目前我行是按序、有序地投放個(gè)人住房貸款規(guī)模，整體發(fā)放規(guī)模與去年同期基本持平。價(jià)格方面，我行首套房貸款利率按照‘LPR公布價(jià)’執(zhí)行，二套房按LPR基準(zhǔn)上浮60bp。”

“真實(shí)市場(chǎng)情況不是傳聞那個(gè)樣子的，個(gè)別案例并不能代表行業(yè)內(nèi)普遍現(xiàn)象，此次傳聞中的事或系某單個(gè)銀行額度調(diào)整所致。”上海某銀行工作人員向記者坦言，從往年來看，每次臨近年關(guān)，金融機(jī)構(gòu)都會(huì)階段性地暫停或收緊貸款尤其是房貸業(yè)務(wù)，多是“慣常現(xiàn)象”，也符合相應(yīng)預(yù)期。

對(duì)此，也有業(yè)內(nèi)人士分析指出，臨近年底，在MPA(宏觀審慎評(píng)估體系)、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)考核壓力下，銀行不得不提高備付水平;另外，同樣的時(shí)間段，銀行攬儲(chǔ)吸存競(jìng)爭(zhēng)激烈、同業(yè)拆借利率攀升，會(huì)抬高資金成本，加上要回籠資金，都會(huì)使得個(gè)人按揭貸款年底額度批放趨嚴(yán)。

2 加強(qiáng)住房貸款資格審核

與此同時(shí)，監(jiān)管政策趨嚴(yán)背景下，對(duì)住房貸款資格審核更為嚴(yán)格，也是貸款額度批放時(shí)間延長(zhǎng)的主要原因之一。

近期，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業(yè)銀行對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。《通知》要求強(qiáng)化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。

隨后，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，已注意到近期出現(xiàn)的“部分購房者為填補(bǔ)房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利，挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等相關(guān)輿情，要求各行對(duì)2020年下半年以來新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開展全面自查。

北京銀保監(jiān)局還稱，已會(huì)同人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)核查。另外，將結(jié)合銀行自查及監(jiān)管核查情況，指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極行動(dòng)，對(duì)個(gè)人和中介的不當(dāng)和違規(guī)行為啟動(dòng)聯(lián)合懲戒機(jī)制。

業(yè)界人士指出，從京滬兩地最新宣布的舉措來看，消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸成為監(jiān)管力度重點(diǎn)加強(qiáng)的領(lǐng)域，這也是對(duì)近日出現(xiàn)的“部分購房者為填補(bǔ)房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利，挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等輿情的回應(yīng)。

3 從源頭打擊炒房苗頭

“結(jié)合此前上海發(fā)布的房貸新政，可以認(rèn)為，近期房地產(chǎn)調(diào)控里面，很重要的一個(gè)工作就是嚴(yán)查違規(guī)資金流入房地產(chǎn)的現(xiàn)象。這也意味著銀行系統(tǒng)和房管系統(tǒng)的組合拳將更有力出擊，有助于穩(wěn)定房貸市場(chǎng)。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從資金進(jìn)入的角度看，各類消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款的流入會(huì)面臨管控。從資金的流出和使用的角度看，明確對(duì)“無用途、虛假用途、用途存疑”的貸款進(jìn)行管控，防范此類用途不清晰的貸款流動(dòng)。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉在接受媒體采訪時(shí)也表示，此次上海出臺(tái)信貸監(jiān)管政策，一方面能為樓市調(diào)控提供較為重要的援助力，另一方面也代表著此次上海樓市調(diào)控正在明顯增加力度。“過去，國內(nèi)房地產(chǎn)按揭貸款主要看購房者提供的收入證明，但坦白講，收入證明造假一直都如頑疾般存在，信貸管控也很難做到真正且完完全全地嚴(yán)格。”張大偉認(rèn)為，如果此次上海在個(gè)人住房信貸方面能真正嚴(yán)查，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)市場(chǎng)將很快降溫。所以，銀行對(duì)此政策的落地執(zhí)行情況如何，對(duì)于后續(xù)的上海房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)來說，將有重要影響力。“銀行通過強(qiáng)化對(duì)個(gè)人住房貸款的審批，一方面可以從源頭打擊炒房苗頭，封堵非理性購房行為，另一方面，對(duì)穩(wěn)房?jī)r(jià)也將在側(cè)面起到積極的作用。”新民晚報(bào)記者 楊碩

關(guān)鍵詞： 個(gè)人住房 信貸