6月22日，建設(shè)銀行旗下金融科技子公司——建信金融科技有限責(zé)任公司在北京產(chǎn)權(quán)交易所披露了增資結(jié)果，引入了三家外部股東，成為行業(yè)首家引入外部股東戰(zhàn)略投資的銀行系金融科技子公司。

建信金科引入戰(zhàn)投

近日，建信金科在北京產(chǎn)權(quán)交易所披露了增資結(jié)果。根據(jù)成交公告顯示，建信金科引入了中央結(jié)算公司、中國銀聯(lián)、國開金融3家新股東，3家外部股東各投資2.5億元，分別獲得建信金科2.5%股權(quán)。建設(shè)銀行共受讓7.5%的股權(quán)。

去年6月，建設(shè)銀行旗下金融科技子公司——建信金科在北京產(chǎn)權(quán)交易所公開發(fā)布增資項(xiàng)目，擬引入不超過5個(gè)戰(zhàn)略投資方，增資完成后新增投資方持股比例不超過10%，原股東持股比例不低于90%。

資料顯示，建信金科是建行旗下從事金融科技行業(yè)的全資子公司，2018年由建行體系內(nèi)直屬的7家開發(fā)中心和1家研發(fā)中心整體轉(zhuǎn)制成立，同年4月在上海開業(yè)，是國有大行中首家成立的金融科技公司。

至此，建信金科也成為首家增資引入外部股東戰(zhàn)略投資的銀行系金融科技子公司。

自2014年興業(yè)銀行成立首家銀行金融科技子公司以來，銀行金融科技子公司短短幾年時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)容，截至目前，銀行業(yè)已有13家金融科技子公司。

從銀行業(yè)整體來看，設(shè)立金融科技子公司的銀行已包括工、建、農(nóng)、中、交5大國有行，興業(yè)、民生、光大、招商、華夏5家股份制銀行以及北京銀行、廊坊銀行和廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡(jiǎn)稱“廣西農(nóng)信社”)3家中小銀行機(jī)構(gòu)。縱觀全行業(yè)，多數(shù)銀行金融科技子公司都是總行全資所有，包括建信金科。

值得注意的是，此次，參與建信金科戰(zhàn)略投資的3家機(jī)構(gòu)——中央結(jié)算公司、中國銀聯(lián)、國開金融，均是“國家隊(duì)”，其中，中央結(jié)算公司是指定的銀行間市場(chǎng)債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu);中國銀聯(lián)是我國的銀行卡聯(lián)合組織，建設(shè)和運(yùn)營(yíng)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)這一銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施;國開金融是國家開發(fā)銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全資子公司，主要從事投資和投資管理業(yè)務(wù)，旗下有國開母基金、國開開元股權(quán)投資基金等。

有助于資源協(xié)同

作為首個(gè)引進(jìn)戰(zhàn)略投資的銀行金融科技子公司，外界對(duì)其未來如何發(fā)展頗為好奇。

北京中治研國際研究員叢勇接受《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)指出，對(duì)于建信金科而言，在原有金融與科技雙重身份的基礎(chǔ)上，又增添了新的股東生態(tài)和上下游關(guān)系。勢(shì)必會(huì)強(qiáng)大自身力量，在與金融科技子公司和互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng)中占有更為強(qiáng)大的基礎(chǔ)資源優(yōu)勢(shì)。

“參與此次建信金科增資的公司，與該金融科技公司在業(yè)務(wù)層面具有相關(guān)性，預(yù)計(jì)會(huì)產(chǎn)生不小的互補(bǔ)效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。譬如，未來或能夠打通共同場(chǎng)景和數(shù)據(jù)。同時(shí)，通過‘混血’，也能夠有效地消除內(nèi)部壁壘，避免在整個(gè)生態(tài)圈內(nèi)部產(chǎn)生數(shù)據(jù)孤島的效應(yīng)。”全聯(lián)并購工會(huì)信用管理專委會(huì)專家安光勇表示。

不過，此次建信金科引入的三家新股東持股比例較低，與此同時(shí)，建信金科的投資條款也顯示，新股東暫時(shí)不享有董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)席位。對(duì)此，安光勇指出，作為戰(zhàn)略投資，從所占的股份比例來看，不享有董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)席位也較為正常。

冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩強(qiáng)認(rèn)為，此次投資，更接近幾家合作機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，目的是為了加深彼此之間的信任，讓合作更加穩(wěn)定，更加長(zhǎng)久。此外，這種合作更多的是為了利用彼此的優(yōu)勢(shì)資源。類似于中央結(jié)算公司、中國銀聯(lián)、國開金融等擁有豐富的企資源，這有利于建信金科向外拓展業(yè)務(wù)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年7月，中央結(jié)算公司與建行曾簽署新一代系統(tǒng)合作協(xié)議。2019年2月，國開行與建行同時(shí)簽署《全面合作協(xié)議》《新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)工程合作協(xié)議》，雙方在銀團(tuán)貸款、債券投資、資金交易、結(jié)算代理等金融領(lǐng)域開展戰(zhàn)略合作。同時(shí)，國開行啟動(dòng)了新一代核心系統(tǒng)工程建設(shè)，建信金科正是作為主體承擔(dān)國開行的IT建設(shè)任務(wù)。中國銀聯(lián)作為銀行卡組織和清算中樞，其與建行的聯(lián)系則始終密切。

建信金科向外

興業(yè)數(shù)金向內(nèi)

引入外部股東，對(duì)其他銀行金融科子公司有著怎樣的啟示?

叢勇認(rèn)為，金融科技子公司成立后，大部分精力還是投放在母公司即銀行的主體上，如何賦能客戶和生態(tài)，成為一大屏障，如今有了建信金科引入外部股東的新模式，其他金融科技子公司也可以效仿，引入新的戰(zhàn)略股東，投資者既可以是金融體系機(jī)構(gòu)，也可以衍生至國有企業(yè)客戶、大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)等，這樣有利于上下游協(xié)同和擴(kuò)大合作。

王詩強(qiáng)表示，對(duì)于其他金融科技子公司來說，也可以引入其他持牌金融科技公司，甚至也可以引入云計(jì)算或者人工智能等科技公司來增強(qiáng)自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

不過，相比于增資和擴(kuò)大合作，也有銀行金融科子公司在收縮陣線。2014年12月，興業(yè)銀行成立金融科技子公司——興業(yè)數(shù)金，在成立時(shí)，興業(yè)銀行采取了外部合資、絕對(duì)控股的方式進(jìn)行股權(quán)安排。注冊(cè)資本5億元，興業(yè)銀行控制51%股權(quán)，倍遠(yuǎn)投資作為員工持股平臺(tái)持股19%，新大陸、高偉達(dá)、金證股份等三家技術(shù)企業(yè)作為戰(zhàn)略股東分別持股10%。

去年上半年，興業(yè)數(shù)金全部回購了三家外部股東所持的股份，2020年6月完成減資工商信息變更，注冊(cè)資本降至3.5億元。

在安光勇看來，對(duì)于技術(shù)型公司，固然資金也很重要，但與具體的技術(shù)成果的相關(guān)性并不是很大。因此規(guī)模小一點(diǎn)的機(jī)構(gòu)也能夠加入該行業(yè)。“美國硅谷不少的獨(dú)角獸科技公司，一開始的時(shí)候也是從小規(guī)模做起。”

中小銀行欲占一席之地

隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力加大，近兩年，一些中小銀行也相繼成立了金融科技子公司。不過，相比大行，資金、技術(shù)實(shí)力較弱的中小銀行的金融科技子公司應(yīng)該如何定位，從而在市場(chǎng)中贏得一席之地?

廣西農(nóng)信社于去年12月16日成立了金融科技子公司“桂盛金科”，這也是首家省級(jí)農(nóng)信社金融科技子公司。這也意味著，銀行系金融科技子公司已擴(kuò)容至13家，行業(yè)隊(duì)伍進(jìn)一步擴(kuò)大。

“中小銀行金融科技公司一般投入有限，技術(shù)水平不夠先進(jìn)，這會(huì)導(dǎo)致其未來業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)困難，未來更多要促進(jìn)體系業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升自身的效率、競(jìng)爭(zhēng)力。”王詩強(qiáng)說。

叢勇認(rèn)為，中小型銀行擁有其自身的區(qū)域特點(diǎn)，即可以與地方政府、地方國有大型企業(yè)、地方產(chǎn)業(yè)生態(tài)、核心客戶等建立更為深度的合作關(guān)系，面向未來，中小銀行要向區(qū)域特色場(chǎng)景發(fā)力，長(zhǎng)期深耕和積累，以形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 中小銀行 金融科技