“一直覺(jué)得銀行貸款門(mén)檻高，手續(xù)難辦，哪知道只要在手機(jī)上點(diǎn)一下，貸款就到賬了，可真是便利。”江蘇豐縣宋樓鎮(zhèn)村民黃俊季從事板皮加工十余年，一直想購(gòu)買(mǎi)設(shè)備擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，急需6萬(wàn)元資金周轉(zhuǎn)。因?yàn)槭切”窘?jīng)營(yíng)，又找不到擔(dān)保，銀行貸款一度是他想都不敢想的事。在“到村入戶”整村授信過(guò)程中，豐縣農(nóng)商行信貸員了解到了他的煩惱，通過(guò)數(shù)字化普惠金融系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)他信用良好，工商、社保、土地等政務(wù)信息較為齊全，第一時(shí)間給他推薦了一款純信用線上信貸產(chǎn)品，6萬(wàn)元貸款幾分鐘就到賬了。

黃老板的經(jīng)歷正是得益于人行豐縣支行開(kāi)展的“農(nóng)村數(shù)字金融普惠鄉(xiāng)村振興”試點(diǎn)。截至2021年上半年，豐縣轄內(nèi)農(nóng)戶信用貸款余額15.92億元，比上年同期增長(zhǎng)98.02%，高于同期各項(xiàng)貸款增速74.26個(gè)百分點(diǎn)。搶眼數(shù)據(jù)的背后，是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式的創(chuàng)新。

長(zhǎng)期以來(lái)，由于信息不對(duì)稱，銀行風(fēng)控主要依賴抵質(zhì)押和擔(dān)保，縣域信用貸款發(fā)放比例、農(nóng)戶授信率一直在低位徘徊，因而推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)共享成為了構(gòu)建覆蓋全社會(huì)信用體系的難點(diǎn)。為此，人行豐縣支行將“農(nóng)村數(shù)字金融普惠鄉(xiāng)村振興”作為一項(xiàng)年度重點(diǎn)工作，在充分調(diào)研、深入分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)有效搭建政銀合作平臺(tái)，著力打破數(shù)據(jù)共享“壁壘”：

精準(zhǔn)謀劃目標(biāo)任務(wù)。人行豐縣支行抓住豐縣列為全國(guó)數(shù)字鄉(xiāng)村試點(diǎn)縣契機(jī)，充分發(fā)揮政府部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁紐帶作用，系統(tǒng)規(guī)劃、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動(dòng)建立多方參與的信息采集與應(yīng)用機(jī)制，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)全縣涉農(nóng)數(shù)據(jù)進(jìn)一步清洗、挖掘，推進(jìn)社會(huì)治理等替代數(shù)據(jù)在金融支持鄉(xiāng)村振興中的有效應(yīng)用。

著力打造地方名片。人行豐縣支行以“豐縣數(shù)字天空之城”為平臺(tái)，以VR全景展示為亮點(diǎn)，以銀行便民服務(wù)為依據(jù)，通過(guò)VR線上服務(wù)平臺(tái)，對(duì)銀行全流程服務(wù)進(jìn)行推廣與展示，做到服務(wù)數(shù)據(jù)、場(chǎng)景可視化。把服務(wù)搬到線上，讓老百姓足不出戶，即可完成享受銀行金融服務(wù)的過(guò)程。

促進(jìn)多方數(shù)字互聯(lián)。人行豐縣支行推動(dòng)縣公共數(shù)據(jù)中心發(fā)揮數(shù)據(jù)“樞紐”作用，整合優(yōu)勢(shì)資源，建立工作專班，啟動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)共享工程，打通公共數(shù)據(jù)中心與豐縣農(nóng)商行數(shù)據(jù)傳輸“動(dòng)脈”，實(shí)現(xiàn)工商、醫(yī)保、土地等信息實(shí)時(shí)調(diào)用，為涉農(nóng)信息在公共數(shù)據(jù)中心和金融機(jī)構(gòu)之間共享利用奠定良好基礎(chǔ)。

切實(shí)維護(hù)信息安全。人行豐縣支行督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化員工信息安全教育，培養(yǎng)信息安全紅線“不能碰、不想碰”的底線思維;平衡商業(yè)化應(yīng)用所需數(shù)據(jù)自由流動(dòng)與信息主體權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，確保信息主體權(quán)益得到尊重和維護(hù)，嚴(yán)禁以犧牲個(gè)人信息安全為代價(jià)換取業(yè)務(wù)發(fā)展。

“農(nóng)村數(shù)字金融”模式推出后，豐縣轄內(nèi)銀行紛紛加快基于政務(wù)大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，極大改善了農(nóng)戶融資體驗(yàn)。豐縣農(nóng)商銀行作為首家“吃螃蟹”的銀行，全力推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”工程建設(shè)，全線上、純信用、自助化、低利率，為全縣農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)致富送出了更為貼心信貸服務(wù)。過(guò)去至少需要3天至5天才能辦理下來(lái)的貸款，通過(guò)將政務(wù)大數(shù)據(jù)納入計(jì)算模型和風(fēng)控模型，3分鐘即可完成對(duì)貸戶的精準(zhǔn)“畫(huà)像”、授信、審批、發(fā)放。繼豐縣農(nóng)商銀行之后，豐縣多家金融機(jī)構(gòu)紛紛與縣公共數(shù)據(jù)中心積極溝通，準(zhǔn)備引入政務(wù)大數(shù)據(jù)。

“鄉(xiāng)村興則國(guó)家興，通過(guò)挖掘政務(wù)大數(shù)據(jù)金融富礦，既能夠讓老百姓體會(huì)到金融科技帶來(lái)的便利，也能夠引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將更多金融資源投入到鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，更能夠?qū)崿F(xiàn)政府、銀行、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的多方共贏。”人行徐州市中支副行長(zhǎng)李強(qiáng)這樣評(píng)價(jià)“農(nóng)村數(shù)字金融”試點(diǎn)工作。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 信息安全 金融產(chǎn)品 農(nóng)戶融資體驗(yàn)