一珠寶店暴雨過后稱損失500萬元以上，怎么回事？7月29日，福建泉州，受臺風(fēng)“杜蘇芮”影響，南安市突降大暴雨，網(wǎng)傳視頻顯示，當(dāng)?shù)匾患抑閷毜昀习妩S女士稱，店內(nèi)財物都被沖走了，至少損失500萬元。事情發(fā)生后，“泉州暴雨店主稱珠寶被積水沖光”相關(guān)詞條在微博上引發(fā)了討論，暴雨沖跑珠寶店珠寶，保險真的能賠償嗎？又有哪些注意事項？

珠寶店遭暴雨“洗劫”

“都被沖走了，至少損失500萬。”

(相關(guān)資料圖)

7月29日，福建泉州，受臺風(fēng)“杜蘇芮”影響，南安市突降大暴雨，網(wǎng)傳視頻顯示，當(dāng)?shù)匾患抑閷毜昀习妩S女士稱，店內(nèi)財物被積水沖光，至少損失500萬元。

黃女士表示，提前做了一些防范措施，但毫無效果，店內(nèi)的柜臺和卷閘門被沖走，自己身高1.63米，積水淹過脖子，找珠寶時險些被沖走。

店鋪遭暴雨“洗劫”是否確有其事？7月30日上午，北京商報記者致電上述新聞視頻中的名為“承德珠寶行”的店家，該店家表示“現(xiàn)在沒時間，都在整理”并掛斷了電話。

隨后，記者也撥打了該店附近的其他商家了解情況，該店鋪附近的飯店、服裝店等均表示，受暴雨影響嚴(yán)重，無法開業(yè)，正在清理店里的積水泥土。

目前，“泉州暴雨店主稱珠寶被積水沖光”相關(guān)詞條在微博上引發(fā)了廣泛關(guān)注。暴雨在后，防范在前，因此有人質(zhì)疑上述珠寶店家沒有做好防范工作。也有網(wǎng)友在評論區(qū)表示：“是不是有什么貓膩，準(zhǔn)備讓臺風(fēng)扛下所有？”“陰暗地猜想一下，會不會他想騙保？”……

專業(yè)企財險可承保

如果暴雨沖跑珠寶店珠寶，保險真的能賠償嗎？有哪些保險能夠提供保障？

據(jù)首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中介紹，存放在固定場所的財產(chǎn)因為臺風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害或者意外事故造成的損失一般由火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險承保，根據(jù)投保人（被保險人）的不同又分為家庭財產(chǎn)保險、個體工商戶財產(chǎn)保險和企業(yè)財產(chǎn)保險。

“具體還要看保險合同約定，家庭財產(chǎn)保險和個體工商戶財產(chǎn)保險通常將金銀、珠寶等財產(chǎn)列為不保財產(chǎn)，企業(yè)財產(chǎn)保險通常也需要特別約定才能承保。如果保險合同中特別約定了承保金銀、珠寶，保險人需要按照合同約定進行賠償。另外，市場上也有保險公司專門開發(fā)設(shè)計的珠寶企業(yè)財產(chǎn)保險承保珠寶的損失?！崩钗闹羞M一步分析。

險律科技（北京）有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人彭桓也表示，對于珠寶店，并不是簡單購買了企財險就可以放心了，這是因為類似于金銀、珠寶、鉆石、首飾等珍貴財物是最常見的除外條款。珠寶店需要購買專門的、附加了珍貴財物條款的企財險。

北京商報記者發(fā)現(xiàn)，目前，在中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)備案了兩款專門針對珠寶店的保險產(chǎn)品，均屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的范疇。

其中，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司備案的“平安珠寶一切險條款”，可以承保由于暴風(fēng)、暴雨、洪水，火災(zāi)、雷電、爆炸，以及盜竊、入室搶劫、惡意破壞、罷工或民眾騷亂等原因遭受的損失。

中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司備案的“珠寶企業(yè)保險”，也能承保暴風(fēng)雨、洪水，火災(zāi)、雷擊、爆炸等原因造成保險標(biāo)的的損失。保險標(biāo)的為被保險人所有或書面受托管理的珠寶以及銷售珠寶所得的現(xiàn)金。

也要注意防災(zāi)減損

不過，并不是買了保險就能高枕無憂，在災(zāi)害來臨前，被保險人有義務(wù)防災(zāi)減損。

北京格豐律師事務(wù)所合伙人、律師郭玉濤表示，珠寶店的珠寶是不是要收到保險柜等，其實涉及的是店主作為被保險人，是否對保險標(biāo)的物盡到了一定的安全保障義務(wù)，或者說履行了減損防損的這一義務(wù)。因為被保險人要保障保險標(biāo)的物安全，不能讓它處于不安全的狀態(tài)。

上述“珠寶企業(yè)保險”的保險條款也寫明：“被保險人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)部門制定的保護財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或本保險人提出的整改通知書后，必須認真付諸實施?！?/p>

此外，根據(jù)《保險法》規(guī)定：“被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。”對此，李文中解釋稱，保險合同中一般將被保險人故意或者因重大過失造成的保險標(biāo)的損失列為責(zé)任免除。因此，如果珠寶店投保了相關(guān)財產(chǎn)保險，應(yīng)當(dāng)有維護保險標(biāo)的安全的義務(wù)，在收到臺風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害預(yù)警后應(yīng)當(dāng)采取必要的、合理的措施來保證保險標(biāo)的安全。

并且，相較于普通財產(chǎn)，金銀珠寶等保險標(biāo)的物的保管要求更嚴(yán)格。彭桓向記者透露，由于珠寶保險價值非常高，風(fēng)險特別大，盜竊風(fēng)險、丟失風(fēng)險比一般企財險要高很多。于是，即使投保了珠寶保險，也有很多風(fēng)險管理的要求，比如：必須安裝7*24小時無死角高清監(jiān)控、要求有安保措施、要求每天結(jié)束營業(yè)必須清點并且把珠寶收進保險柜等。如果保險公司拿到證據(jù)，證明珠寶店沒有展開類似風(fēng)險管理措施，保險公司是有權(quán)利拒賠的。

北京商報記者 孟凡霞 胡永新 李秀梅

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