隨著新興技術(shù)的發(fā)展，當前全球數(shù)據(jù)積累存量已達到引爆新一輪行業(yè)變革的規(guī)模和水平，不容忽視的是，數(shù)據(jù)濫用、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染在金融科技領(lǐng)域?qū)乙姴货r。

2021年4月，數(shù)據(jù)安全法(草案二次審議稿)、個人信息保護法(草案二次審議稿)在十三屆全國人大常委會第二十八次會議上進行了審議，受到業(yè)界格外關(guān)注。面對數(shù)據(jù)安全新規(guī)，企業(yè)如何守正創(chuàng)新開展業(yè)務？金融科技不斷迭代的背景下，如何更好地加強數(shù)據(jù)和信息保護？

近日，以“筑牢數(shù)據(jù)安全防線，助力金融科技發(fā)展”為主題的第十二期“蜀融匯”論壇在成都舉行，吸引了逾百名來自監(jiān)管部門、金融科技領(lǐng)域以及新興企業(yè)的嘉賓和代表參加。此次論壇由四川省地方金融監(jiān)督管理局、四川天府新區(qū)管委會指導，四川省金融科技學會主辦，百融云創(chuàng)承辦。圍繞數(shù)據(jù)安全這一熱點話題，與會人員進行了深入探討和交流，部分金融科技企業(yè)分享了各自在數(shù)據(jù)安全方面的觀察和研究案例。

“探討數(shù)據(jù)安全和隱私保護，需要放在宏觀經(jīng)濟的大背景下來考量。在中國，數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，共享性和開放性是必然趨勢，金融數(shù)據(jù)的挖掘和使用是金融服務實體經(jīng)濟的重要體現(xiàn)。”百融云創(chuàng)副總裁陳云凱出席論壇時表示。

百融云創(chuàng)副總裁 陳云凱

以歐美國家為例，歐洲對數(shù)據(jù)隱私保護極其嚴格，但缺少世界領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其金融移動化、線上化、普惠化也都受到一定限制。美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)達，數(shù)據(jù)得到廣泛使用，但其頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)并不涉及金融業(yè)務。由于各國的政策和國情存在較大差異，中國的數(shù)據(jù)治理、發(fā)展不能完全照搬歐美模式，而應該要自主創(chuàng)新，走出適合自身發(fā)展的路線。

縱觀當下，我國宏觀經(jīng)濟最為顯著的現(xiàn)象是消費金融的復蘇，隨著疫情防控成效的顯現(xiàn)，居民消費和消費信貸市場迅速發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行面臨著更多的存量調(diào)整以及不良的攀升。陳云凱表示，對于存量運營和維護，數(shù)據(jù)是一把利刃。金融機構(gòu)可以通過數(shù)據(jù)分層管理，但另一方面也對機構(gòu)的數(shù)據(jù)管理和防護能力提出了更高要求。

作為人工智能與大數(shù)據(jù)應用平臺，百融云創(chuàng)積累了豐富的營銷獲客、風險管理技術(shù)經(jīng)驗。結(jié)合銀行需求客戶的三方數(shù)據(jù)，百融云創(chuàng)探索和構(gòu)建數(shù)字化獲客模型，打造新的獲客增長點。通過存量客戶標簽體系、存量客戶價值評分體系的搭建，百融云創(chuàng)幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)精準分層。以信貸場景存量客戶交叉營銷為例，基于營銷響應分、營銷成單分，精準從沉睡客戶/流失客戶中找到貸款需求高的客戶作為精準營銷對象，通過對高響應客戶進行短信、IVR、人工等手段進行營銷，可提高營銷響應率，有效節(jié)約成本；同時無需求的客戶不會被營銷打擾，有需求的客戶可及時找到合適的產(chǎn)品，逐步提升用戶體驗。

依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優(yōu)勢，百融云創(chuàng)還可以為金融機構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風險管理產(chǎn)品和服務，實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理，全流程有效地幫助金融機構(gòu)控制風險、降低不良率。

陳云凱強調(diào)，全流程的風險管理需要業(yè)務的風險數(shù)據(jù)，風險數(shù)據(jù)的來源合規(guī)性以及可信性都十分重要，更要杜絕風險數(shù)據(jù)使用中泄露事件的發(fā)生。

在數(shù)據(jù)安全方面，百融云創(chuàng)率先探索聯(lián)邦機器學習，一方面可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)隔離，保障參與方的數(shù)據(jù)不會泄露到外部，滿足用戶隱私保護和數(shù)據(jù)安全的需求；另一方面，通過聯(lián)邦學習能夠保證模型質(zhì)量無損，不會出現(xiàn)負遷移，保證聯(lián)邦模型比割裂的獨立模型效果好。同時，創(chuàng)新推出安全多方計算平臺Indra，通過在多種具體場景的科技應用保證了數(shù)據(jù)價值挖掘深度和數(shù)據(jù)使用的的安全性，為合作商及客戶提供高效、安全的數(shù)據(jù)分析服務。

“產(chǎn)融結(jié)合是下一個政策的風口。”陳云凱特別提到。銀保監(jiān)會今年頒布的49號文，強調(diào)要加強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新，助力與資金鏈有效對接。充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技，搭建供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺。

百融云創(chuàng)的供應鏈金融技術(shù)中臺，一端連接產(chǎn)業(yè)場景，如電力、石化、鋼鐵、交通等行業(yè)，一端連接金融機構(gòu)，如銀行、擔保、保理等。百融云創(chuàng)攜手產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過整合交易平臺數(shù)據(jù)，設計定制化的金融產(chǎn)品，為金融機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，進而滿足產(chǎn)業(yè)上下游中小企業(yè)的融資需求。目前，百融云創(chuàng)已經(jīng)開發(fā)了15大行業(yè)的頭部產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，挖掘出約8000億信貸規(guī)模的優(yōu)質(zhì)場景。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

關(guān)鍵詞：