“去年疫情期間物料、原材料成本上漲，我們企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營確實受到較大影響，后來通過政府搭建的融資平臺向銀行線上申請，隔日就收到了150萬元純信用放款，速度真的很快!”廈門一機(jī)電設(shè)備有限公司企業(yè)主吳先生感慨道。

疫情發(fā)生以來，面對激增的企業(yè)融資需求，信用貸款不斷發(fā)力為企業(yè)提供資金“活水”。而吳先生口中的融資平臺，正是近年來全國各地政府大力推行的“信易+”應(yīng)用項目，一種打通“政、銀、企”信用信息共享、智能可信任的中小微企業(yè)信用融資服務(wù)新模式。

“信”是守信的信，“易”是容易的易，“+”是讓守信的人在生活的方方面面感覺到便利。政府結(jié)合"信易 + "系列場景，通過優(yōu)先辦理、降低門檻、簡化程序等形式激勵市民的守信行為。而百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的獨立金融大數(shù)據(jù)分析解決方案提供商，正在發(fā)揮自身人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)以及場景連接優(yōu)勢，成為助推“信易+”應(yīng)用落地的科技力量。

“信易+”創(chuàng)新服務(wù)中小企業(yè)融資

融資難、融資貴是制約中小企業(yè)發(fā)展的攔路虎。充分挖掘企業(yè)信用信息價值，大力推動企業(yè)信用資產(chǎn)變現(xiàn)，是解決這一難題的良方。2018年6月，國家發(fā)改委牽頭成立了守信激勵創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)聯(lián)盟“信易+”，推出“信易貸”、“信易租”、“信易行”、“信易批”、“信易游”五大應(yīng)用項目。2019年9月，國家發(fā)展改革委與銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，吹響了全國各地加快推進(jìn)中小企業(yè)融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的號角。

隨后，全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺于2019年9月在中國城市信用建設(shè)高峰論壇上啟動上線。以全國信用信息共享平臺為樞紐，廣泛歸集中小企業(yè)公共信用信息、自主填報信息、相關(guān)監(jiān)管信息和市場信用信息等，推動“政、銀、企”信息互通和共享應(yīng)用，結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，創(chuàng)新開發(fā)以信用為核心的新型金融服務(wù)產(chǎn)品，打造覆蓋全國、兼容地方、涵蓋多種融資服務(wù)模式的一站式服務(wù)平臺。

作為全國性的融資綜合信用服務(wù)平臺，該平臺具有共享共用、創(chuàng)新應(yīng)用和多方合作三方面突出特點：

一是依托全國信用信息共享平臺形成中小企業(yè)信用信息交換共享的重要樞紐，在企業(yè)合法授權(quán)和數(shù)據(jù)安全保障下，推動公共信用信息、市場信用信息、企業(yè)自主填報信息和金融信貸信息的互通共享，降低銀行信息收集成本。

二是綜合運用“信用、科技、金融”手段，匯聚各類信用服務(wù)和“信易貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)多場景支持、全流程覆蓋的一站式融資服務(wù)，為中小企業(yè)提供融資便利。

三是創(chuàng)新“政、銀、企、信”多方合作，共建風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險緩釋機(jī)制，面向全國、對接地方，形成“開放、兼容、共享、共贏”的融資綜合信用服務(wù)體系。

據(jù)全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺官網(wǎng)公開數(shù)據(jù)顯示，截至目前在平臺開通賬號的城市已達(dá)410個，累計注冊企業(yè)超過179萬家，入駐金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）1770家，入駐科技服務(wù)機(jī)構(gòu)30家，上線一年多來累計授信58421筆，授信金額達(dá)2556.54億元。

在近期召開的“推廣信易貸模式 促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”工作現(xiàn)場會上，國家發(fā)展改革委副主任連維良對“中小企業(yè)融資信用服務(wù)平臺”給予了高度評價，并就如何加大推廣力度強(qiáng)調(diào)了三個“十分”，即“十分有力”、“十分有數(shù)”和“十分有效”。

AI+大數(shù)據(jù)助力企業(yè)信用“變現(xiàn)”

可以看到，在“信易+”這一創(chuàng)新融資服務(wù)模式下，企業(yè)信用已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)閷崒嵲谠诘臄?shù)字金額，而這些數(shù)字的背后離不開大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的支撐。這就要求入駐平臺的科技服務(wù)機(jī)構(gòu)充分利用自身技術(shù)優(yōu)勢，在協(xié)助企業(yè)建立信用管理制度、協(xié)助銀行建立聯(lián)合風(fēng)險篩查機(jī)制等方面更好地發(fā)揮作用。

百融云創(chuàng)是國家發(fā)改委“信易+”聯(lián)盟的第一批成員單位，也是首批入駐全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺的科技服務(wù)機(jī)構(gòu)，運用多年來在賦能金融信貸業(yè)務(wù)及智能決策引擎設(shè)計、研發(fā)等方面的優(yōu)勢，為平臺內(nèi)的政府、企業(yè)、各類金融機(jī)構(gòu)實時提供企業(yè)畫像、融資決策建議、風(fēng)險預(yù)警等綜合服務(wù)，提升平臺中小微企業(yè)信用水平，解決銀企雙方之間信息不對稱的問題，不斷提升平臺融資對接轉(zhuǎn)化率。

“信用大數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的形態(tài)，正對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展產(chǎn)生全局性深遠(yuǎn)影響。”百融云創(chuàng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺主要特點，就是基于信用大數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)全面信用圖像，助推金融機(jī)構(gòu)智能決策。

一方面，融合中小企業(yè)的公共信用信息、人行征信信息、行業(yè)信用信息、自主申報信用信息以及其他市場信用信息，由第三方科技服務(wù)機(jī)構(gòu)基于信貸審批需要構(gòu)建企業(yè)信用評價模型，可以全面、動態(tài)、實時刻畫企業(yè)的信用畫像，為金融機(jī)構(gòu)信貸決策及風(fēng)險管控提供參考依據(jù)。另一方面，信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與模式創(chuàng)新，有利于幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險識別能力。

與傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式相比，這一模式具有新的優(yōu)勢。一是自動化信貸審批。建立以信用大數(shù)據(jù)、行業(yè)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的自動評價體系，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，合理測算企業(yè)授信額度。二是智能化風(fēng)險管控。基于知識圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)、決策引擎技術(shù)及產(chǎn)品，對企業(yè)多維數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全面挖掘與應(yīng)用，提供覆蓋營銷、反欺詐、信用評估、貸中監(jiān)控、催收等全流程風(fēng)控管理服務(wù)，有效甄別信用資質(zhì)差、逾期、失信、不良的客戶，實現(xiàn)實時全面監(jiān)控、智能提前預(yù)警、主動風(fēng)險防御，全面提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理水平。三是常態(tài)化產(chǎn)品創(chuàng)新。通過機(jī)器學(xué)習(xí)，可實現(xiàn)信貸全過程的流程再造和創(chuàng)新、融資產(chǎn)品的自動迭代和更新、評價模型的自我訓(xùn)練和優(yōu)化。

在助力全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設(shè)及可持續(xù)性經(jīng)營的基礎(chǔ)上，百融云創(chuàng)還積極參與到廈門、閩西南等地區(qū)金融服務(wù)共享平臺信用體系建設(shè)中，進(jìn)一步探索共建“政府+科技+金融”的生態(tài)鏈，創(chuàng)新小微企業(yè)信用服務(wù)模式。

毫無疑問，國家信用體系建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，需要政府、銀行、企業(yè)、科技服務(wù)機(jī)構(gòu)形成合力，持續(xù)發(fā)力，久久為功。百融云創(chuàng)未來將持續(xù)強(qiáng)化和輸出核心科技能力，幫助金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)與普惠人群的金融服務(wù)范圍，以科技重塑信貸環(huán)境。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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