近年來，制約中國中小微企業(yè)發(fā)展的主要不利因素分別為：新冠肺炎疫情、成本上漲、現(xiàn)金流壓力和競爭加劇等，其中一個非常突出的問題，就是資金鏈緊張。在當前疫情常態(tài)化的情況下，面對發(fā)展的不利因素，小微企業(yè)如何應(yīng)對？

近日，在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席周亮就這些問題進行了解讀。其中一點就明確地指出應(yīng)該強化金融科技運用，為中小微企業(yè)提供精準便捷的服務(wù)。

百融云創(chuàng)是國內(nèi)頭部人工智能應(yīng)用平臺，可以運用新興技術(shù)幫助中小微企業(yè)實現(xiàn)融資需求。同時，百融云創(chuàng)是國家發(fā)改委“信易+”聯(lián)盟的第一批成員單位，也是首批入駐全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺的科技服務(wù)機構(gòu)，運用多年來在賦能金融信貸業(yè)務(wù)及智能決策引擎設(shè)計、研發(fā)等方面的優(yōu)勢，為平臺內(nèi)的政府、企業(yè)、各類金融機構(gòu)實時提供企業(yè)畫像、融資決策建議、風險預(yù)警等綜合服務(wù)，提升平臺中小微企業(yè)信用水平，解決銀企雙方之間信息不對稱的問題，不斷提升平臺融資對接轉(zhuǎn)化率。

新冠肺炎疫情爆發(fā)后，全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)受阻，對我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全帶來直接挑戰(zhàn)。小微企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要組成部分，其本身抗風險能力較弱，受疫情沖擊影響較大。因此在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈種也需提升金融服務(wù)科技水平，在系統(tǒng)對接、信息共享、資金監(jiān)控等方面加強協(xié)調(diào)配合。

百融云創(chuàng)在推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展中有著豐富的經(jīng)驗。百融云創(chuàng)通過科技將供應(yīng)鏈上“商流”、“物流”、“信息流”與“資金流”緊密結(jié)合，降低金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間信息不對稱，增強了金融機構(gòu)對中小微企業(yè)融資服務(wù)的積極性，從而催生了企業(yè)全新的融資模式。

百融云創(chuàng)整合多方商流、信息流、資金流，實現(xiàn)“多流合一”，利用多方數(shù)據(jù)建模，打造數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式。破局小微融資問題，需要解決兩個難題，一個是風控，另一個是成本。為此，百融云創(chuàng)創(chuàng)新風控模式，結(jié)合個人信貸和企業(yè)信貸兩種思路，采用“B+C”方式對企業(yè)主和企業(yè)主體信用進行審核。同時，基于產(chǎn)業(yè)鏈場景的經(jīng)營數(shù)據(jù)，訂單、運單、倉單和應(yīng)收賬款的動態(tài)匹配及交叉核驗，進一步還原業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的真實性，全面反映企業(yè)的信用狀況，把控風險，并為小微融資業(yè)務(wù)提供全生命周期解決方案。

從B端來看，核心數(shù)據(jù)一般有兩個主要來源：一類來自于政府機構(gòu)包括稅務(wù)、水電、公積金、社保數(shù)據(jù)；一類來自于產(chǎn)業(yè)場景端，有小微企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)。百融云創(chuàng)跟政府和產(chǎn)業(yè)場景合作，整合企業(yè)B端核心數(shù)據(jù)。企業(yè)主C端數(shù)據(jù)主要來自于央行個人征信以及第三方數(shù)據(jù)公司。小微金融覆蓋的客群往往是長尾客群，這意味著他們往往是央行征信白戶，因此在客戶授權(quán)的情況下，需要第三方數(shù)據(jù)公司在合法合規(guī)的情況下用一些替代性數(shù)據(jù)，做進一步的整理歸納。結(jié)合B端和C端的數(shù)據(jù)，百融云創(chuàng)通過技術(shù)實現(xiàn)了對用戶的多維畫像，有效解決了小微群體信息不對稱問題?；诓煌膱鼍?、不同數(shù)據(jù)的可獲得性，百融云創(chuàng)研發(fā)了適應(yīng)不同場景，多模塊，B+C創(chuàng)新模型，并在金融機構(gòu)端不斷落地實踐。

“B+C”完整風險畫像，是百融云創(chuàng)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)賦能金融風控的又一次創(chuàng)新。它的成功應(yīng)用，打破了小微金融信息不對稱難題，加速了供應(yīng)鏈金融的使用和推廣，助力產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)健康發(fā)展。

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